小微企業金融服務與風控新思維-北京講師
講師(shi)：史(shi)鵬飛 瀏覽次數：2574
課程描述INTRODUCTION
金融服務與風控新思維培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日(ri)程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融服(fu)務與風控(kong)新思維培訓
課程背景：
“小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融(rong)資破題”，幾乎所(suo)有(you)在(zai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)工作的(de)(de)(de)(de)人都曾(ceng)經在(zai)各級(ji)監管、領導(dao)要求下做過多次不(bu)(bu)同角度的(de)(de)(de)(de)研(yan)究，但(dan)結果(guo)往往差(cha)強人意。縱覽我國(guo)的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)發(fa)(fa)展(zhan)史，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)金(jin)融(rong)長(chang)期以(yi)(yi)來都是(shi)(shi)(shi)一(yi)個服務(wu)痛(tong)點，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款難(nan)、貸(dai)款貴、貸(dai)款慢一(yi)直以(yi)(yi)來嚴(yan)重影響(xiang)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)經營(ying)，而我國(guo)金(jin)融(rong)環境決(jue)定了銀(yin)(yin)(yin)行(xing)仍然是(shi)(shi)(shi)提供融(rong)資服務(wu)的(de)(de)(de)(de)中堅力量，商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，特別(bie)是(shi)(shi)(shi)中小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在(zai)這(zhe)一(yi)業(ye)務(wu)領域不(bu)(bu)僅(jin)大(da)有(you)可為(wei)，也不(bu)(bu)得(de)不(bu)(bu)為(wei)。小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融(rong)資，真(zhen)的(de)(de)(de)(de)無法破局么？是(shi)(shi)(shi)否只能是(shi)(shi)(shi)“盆景(jing)”一(yi)般存(cun)在(zai)？不(bu)(bu)然，在(zai)當前信(xin)息技術不(bu)(bu)斷發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)背景(jing)下，利用大(da)數據(ju)、云計算等(deng)技術手(shou)段，結合銀(yin)(yin)(yin)行(xing)傳統的(de)(de)(de)(de)風險(xian)控制理念，是(shi)(shi)(shi)可以(yi)(yi)實現小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)金(jin)融(rong)服務(wu)模式創新(xin)的(de)(de)(de)(de)，而這(zhe)片“藍(lan)海”客戶，更是(shi)(shi)(shi)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)后續很長(chang)的(de)(de)(de)(de)歷史時期內重點發(fa)(fa)展(zhan)和挖掘的(de)(de)(de)(de)客群。因(yin)此(ci)，識別(bie)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)客戶風險(xian)、創新(xin)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)金(jin)融(rong)服務(wu)新(xin)產品，是(shi)(shi)(shi)決(jue)定一(yi)家商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)未來十年競爭力的(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵。
課(ke)程目標：
小(xiao)微(wei)企業(ye)金融服務(wu)(wu)(wu)特別是(shi)融資服務(wu)(wu)(wu)是(shi)一個已經上升到(dao)國家戰略(lve)層面的(de)重大課題，通過(guo)本次課程的(de)講授，針對不同的(de)學員達成如(ru)下目(mu)標。針對金融產品的(de)開(kai)發與設計人員，達到(dao)形成創(chuang)(chuang)新(xin)思路、指導創(chuang)(chuang)新(xin)實(shi)踐、掌握一般的(de)產品創(chuang)(chuang)新(xin)范式(shi)的(de)目(mu)的(de)。針對公司客戶(hu)經理，達到(dao)理解(jie)產品創(chuang)(chuang)新(xin)、掌握專業(ye)服務(wu)(wu)(wu)、準確判斷(duan)客戶(hu)風險的(de)目(mu)的(de)。
課程(cheng)特(te)色：
課前(qian)深入研(yan)究學員(yuan)(yuan)單位(wei)的情況，會以問卷調查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位(wei)的真實需求與意(yi)圖，結合(he)主講老師多年的銀行從業經(jing)驗(yan)，為學員(yuan)(yuan)提供最詳(xiang)實、可操作的案(an)例;同(tong)時穿(chuan)插(cha)課內(nei)討(tao)論的方式深度掌握知(zhi)識，通過課堂演練的方式逐(zhu)步帶領學員(yuan)(yuan)了(le)解小微企業金融服務中的要點與創新范式，令學員(yuan)(yuan)在課上即可設計(ji)出市(shi)場(chang)前(qian)景(jing)好、客戶體驗(yan)佳、抄襲(xi)成(cheng)本高(gao)的金融產品，特別是信貸產品，并能夠完成(cheng)與之匹配度高(gao)、具備快(kuai)速傳播可能性的創意(yi)文(wen)案(an)。
授課對象：商業銀行產品設計與開發人(ren)員、服(fu)務(wu)支持人(ren)員、公司客戶經理。
授課(ke)方(fang)式：課(ke)程(cheng)講授40%，案例分析及(ji)小組研討30%，實操(cao)練習30%.
課程大綱
第一講(jiang)：換個(ge)角度看(kan)世界：站在銀行業看(kan)“新(xin)常態”
一、什么(me)是宏觀經濟“新常態”
1.經濟“三期疊加(jia)”
2.行(xing)業“三進三出”
二、新常態與新銀行
1.銀行業新(xin)常態一：產品(pin)與服務同質化
2.銀(yin)行業新常(chang)態二：小微(wei)企業服務重點化(hua)
3.銀行業新常(chang)態三(san)：客戶群體長尾化
三(san)、新常態的新趨勢
1.小微金融(rong)大舞臺時代來臨
2.小微客(ke)戶爭奪時代來臨
第二講：換個角度(du)看(kan)世(shi)界：從(cong)產品營銷看(kan)產品創(chuang)新
一、產品(pin)營(ying)銷秘訣與背后創新
1.把產品賣出不同
1）從(cong)賣(mai)商品轉向賣(mai)解(jie)決方(fang)案沃爾(er)瑪(ma)、沃爾(er)沃）
2）從賣產品轉(zhuan)向(xiang)賣體驗叫個鴨子）
3）從(cong)賣(mai)產品(pin)轉向賣(mai)情懷(huai)堅果手機）
2.深挖(wa)產品的價(jia)值
1）抓住本(ben)質“博眼球”*某(mou)品牌食(shi)物粉碎機）
2）緊(jin)握一端(duan)“去痛點”Uber與UberDriver）
3.讓(rang)產品自己營銷
1）一語中的，大眾化傳播海底撈及其口號(hao)）
2）找準基點，社會化(hua)營銷工商銀行與金融游戲化(hua)）
案例互動：微信(xin)支付是如何(he)殺出一條(tiao)血路的）
第三講：小微企業金融服(fu)務創新：已經發生過什么
一、第(di)一階(jie)段：圍繞擔保(bao)方式的創新
1.以(yi)貸引存(cun)+存(cun)單質押，也算創(chuang)(chuang)新么？中信銀行承兌匯票(piao)+存(cun)款(kuan)創(chuang)(chuang)新，迅速擴大客群）
2.小微企業的擔保(bao)創新哈爾濱銀行(xing)創貸保(bao)，擔保(bao)專業化）
3.小微企業提款(kuan)便(bian)(bian)利(li)創新工(gong)行(xing)網(wang)貸通，授信項下提款(kuan)便(bian)(bian)利(li)）
二、第二階段：圍繞(rao)交叉服(fu)務的創(chuang)新
1.POS機能(neng)帶來什么？POS貸與(yu)客戶獲取）
2.電子銀行渠道價值挖掘招行“E系列”產品抓住客戶(hu)）
三(san)、課堂互動圍繞某行卡+貸產品的討論）
第四(si)講：小微企(qi)業金(jin)融服務創新：正在發生什么(me)
一、第三階段：圍繞企業(ye)供應鏈的創新(xin)
1.供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)管理對于企業(ye)的(de)價值新(xin)的(de)競爭形勢，已經不是(shi)企業(ye)與企業(ye)的(de)競爭，而是(shi)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)與供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)的(de)競爭）
2.小(xiao)微企業的供(gong)應鏈特征分散、變數、小(xiao)額）
3.銀行供應鏈金(jin)融產(chan)品面面觀
1）招行“小企業e家”
2）平安銀(yin)行1+N
3）工商(shang)銀(yin)行電子供(gong)應鏈(lian)
課堂練習(xi)：小(xiao)微企業(ye)供(gong)應鏈金融(rong)產品設計(ji)
二、第四階段：小微企(qi)業“群式產品創(chuang)新(xin)”
1.如何看待聯保產品(pin)？能否“談(tan)聯保不色變(bian)”？
1）某行創新聯保(bao)方式，鎖定小微客(ke)戶群(qun)
2）某行活用聯保，做大市場份額(e)
2.擔保公司的(de)新合作模式
1）活用再擔保，分散風險。
2）形成(cheng)再擔保框架，批量拓(tuo)展客戶
3.資金池(chi)（互助基金）產品(pin)的優勢：風險共擔、批量拓戶(hu)
4.大(da)額透支與結算合(he)一卡：標準化(hua)產(chan)品，合(he)作拓(tuo)戶
課堂分析：上述產品(pin)的共同優勢(shi)？
第五(wu)講：小(xiao)微企(qi)業網絡(luo)融資產品創新
一、小微企業融資服務破題關(guan)鍵
解決方案：基于互聯(lian)網+理念的網絡(luo)融(rong)資
破局實例：工(gong)行(xing)網絡融(rong)資(zi)中心
二、銀行網絡融資的理論框架(jia)
1.基礎(chu)：信息技術(shu)不斷發展
2.現狀：普(pu)遍(bian)開展
3.產品：多面開花
4.趨(qu)勢：趨(qu)勢已經形成，不可(ke)錯過浪(lang)潮
5.解惑：無需擔心投入(ru)，平(ping)臺化戰略
三(san)、銀行網絡融資產品(pin)案例與風(feng)控邏輯
1.公司(si)客戶信用貸款(kuan)創新
1）POS流水貸款模式簡(jian)介
2）POS流水貸風控要點
3）同類產品創(chuang)新要(yao)點與營銷技巧
2.個人經營貸款創新(xin)
1）銀(yin)行(xing)+電(dian)商(shang)，打造貸(dai)款新模式：民(min)生商(shang)貸(dai)通(tong)
2）風控要(yao)點解析
3）同類產品創新(xin)要(yao)點(dian)與營銷技巧(qiao)
3.雙拳出擊，股債結合
1）36kr眾籌(chou)平臺(tai)“眾籌(chou)貸”簡(jian)介
2）投(tou)貸聯動(dong)風控(kong)要點
3）同類產品創新要點(dian)與營銷技巧
4、案例深入討論：某行(xing)個人信用貸款(kuan)產品(pin)創新及(ji)(ji)風控(kong)邏輯、某行(xing)投貸結(jie)合(he)產品(pin)創新案例及(ji)(ji)風控(kong)邏輯。
四、互聯網(wang)框架下(xia)金融服(fu)務(wu)創新建議
1.打造(zao)或接入開放平(ping)臺獲客：專注獲客一百年
2.抵押貸款(kuan)創新(xin)：抵押貸款(kuan)的客戶體驗做到(dao)*
3.廣告與(yu)文案：看(kan)看(kan)別(bie)的行業怎么做
4.社會化營銷：把金融產品用(yong)互聯(lian)網的方式(shi)賣出(chu)去
課堂演練：互聯網框(kuang)架下自營(ying)銷方案設計
金(jin)融服務與風控新思(si)維培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/30623.html
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