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保險金融工具課程

課程背景：
在當前經濟全球化和財富管理日益復雜的背景下，高凈值人群面臨著一系列新的財富管理挑戰。隨著全球經濟環境的快速變化，以及稅務、法律和家庭關系的復雜性，高凈值人群需要更加精細化和專業化的財富管理策略來應對這些挑戰。
1、財富管理新動向：在新形式下，高凈值人群需要了解和掌握財富保全和傳承的新策略，以應對跨境資產配置、移民稅務成本、婚變問題以及經濟環境變化帶來的風險。
2、保險在稅務上的應用：保險作為一種重要的財務工具，在稅務規劃中扮演著關鍵角色。課程將詳細講解保險如何幫助高凈值人群進行節稅，以及在不同國家的稅務體系下，如何合理規劃保險產品以實現稅務優化。
3、婚姻中的保險運用：婚姻關系的變化可能對個人財產產生重大影響。課程將分析離婚財產分割的法律規定，并探討如何通過保險產品保護婚姻中的財產安全。
4、家企財產的保險運用：企業經營風險和家庭財產的混同可能導致財產損失。課程將討論如何通過保險產品實現家企財產的有效隔離和保護。
5、財富傳承：財富傳承不僅是財產的轉移，更是家族價值觀和精神的延續。課程將指導如何搭建財富傳承體系，確保財富的順利傳承，并探討保險產品在傳承過程中的應用。
本課程旨(zhi)在(zai)深入探討和解(jie)析高(gao)凈值人群在(zai)財(cai)富管理、稅務規劃、婚姻(yin)財(cai)產保護、企業風險控(kong)制以及財(cai)富傳承(cheng)等(deng)方(fang)面(mian)所面(mian)臨的(de)問題(ti)，并提供相應的(de)解(jie)決方(fang)案和策略，實現財(cai)富的(de)長期穩定(ding)和傳承(cheng)。

課程收益：
1、財富管理策略優化：學會如何在全球化背景下，針對高凈值人群的特定需求，制定和優化財富管理策略，以應對跨境資產配置和移民稅務等新挑戰。
2、稅務規劃能力提升：掌握保險產品在稅務規劃中的應用技巧，了解如何在不同國家的稅務體系下合理規劃保險，實現稅務優化和合法節稅。
3、婚姻財產保護意識加強：深入了解婚姻財產分割的法律規定，學會如何通過保險等金融工具保護婚姻中的財產，避免因婚變導致的財產損失。
4、企業風險控制與家企財產隔離：認識到企業經營風險和家庭財產混同的潛在問題，學會如何通過保險等手段實現家企財產的有效隔離和風險控制。
5、財(cai)富(fu)傳承體系構(gou)建：掌握構(gou)建財(cai)富(fu)傳承體系的(de)方法和(he)(he)技巧，確保(bao)家族(zu)財(cai)富(fu)和(he)(he)價(jia)值(zhi)觀(guan)的(de)順利傳遞(di)。

課程對象：
銀行理財(cai)經(jing)(jing)理／大堂經(jing)(jing)理／私人(ren)銀行經(jing)(jing)理

課程方式：
理論(lun)講解+案例(li)解析+工具(ju)應用+討論(lun)

課程大綱
第一講：新形式下高凈值人群財富管理新動向
導入：什么是高凈值人群
一、高凈值人群遇到的財富“難題”
1. 創一代財富的保全
2. 富二代／富三代財富的傳承
二、影響高凈值人群財富保障與傳承的外因
1. 跨境資產配置、移民，導致個人稅務成本加劇
2. 婚變問題，導致財富流失，家庭影響企業
3. 經濟環境變化，導致企業經營風險加劇，債務連帶，最終影響家庭財富
4. 財富傳承不暢，繼承糾紛導致財富縮水
三、服務高凈值人群，保險必備知識點——“三權分力”
1. 所有權
2. 使用權
3. 控制權

第二講：保險在稅務上的應用
一、保險“節稅”
1. What節什么稅？
解析：《遺產稅草案》、《保險法》等國內稅法的相關規定
1）保險理賠款
2）保險產生的分紅
3）年金險產生的年金
4）保險萬能賬戶收入
2. Who節誰的稅？
1）投保人
2）被保人
3）受益人
3. when什么條件下節稅？
解析：《遺產稅草案》、《保險法》等國內稅法的相關規定
1）《遺產稅草案》、《保險法》等國內稅法的相關規定
2）中國稅務體系建設的建設進程
3）CRS節稅優勢
二、保險在“*稅務”中的籌劃運用
1. 贈與稅
2. 遺產稅
解析：*對人壽保險稅務方面的相關規定
案例：保單設計——中國境內年金保險，在跨境家庭中的應用
案例：保單設計——中國境內終身壽險，在跨境家庭中的應用
三、保險在“加拿大聯邦稅務”中的籌劃運用
解析：加拿大對人壽保險的個人所得稅的相關規定
案例：保單設計——中國境內年金保險，在跨境家庭中的應用
案例：保單設計——中國境內終身壽險，在跨境家庭中的應用
四、中國境內保險理賠款結匯處境相關規定
詳細解讀(du)：《個(ge)人財產(chan)對外轉移售付匯管(guan)理(li)暫(zan)行辦法》

第三講：保險在“婚姻”中的運用
一、關于“離婚財產”分割的基本規定婚姻財產制度的分析
——中國大陸《婚姻法》中關于“離婚財產”分割的規定基本規定
——《最高人民法院關于適用關于民事訴訟證據的若干規定》法律實操中關于“舉證”的規定規定——關于“一方婚前個人財產婚后轉為共同財產“的認定標準一方婚前個人財產婚后轉為共同財產的認定規定
二、大陸婚姻財產制度“離婚財產”法務實操中的具體下財產處理方式分隔明細
——工資、獎金、債券、股權、企業出資、承租權、養老保險金、買斷工齡款等17項財產在“離婚”時的法務實操處理方式
工具：中國大陸離婚財產分割明細表
解析：《婚姻法》中關于“影響財產分割額度分配”的情況
三、保險在“離婚財產”婚姻糾紛中的運用配置
解析：《全國法院民事商事審判工作會議》關于保險在“離婚財產”婚姻分割中的法律規定
1. 六種不同保險架構下，的保單保險作為“離婚財產”分割的具體規定
2. 五個案例看保險作為“離婚財產”在司法判決實操中處理的原則
案例：保單設計——中國境內年金保險，在婚姻中的應用
案例：保單設計——中國境內終身壽險，在婚姻中的應用
特殊情況：“一方擅自以夫妻共同財產為自己投保的問題”的解析
特殊情況：
1. 跨境婚姻財產制度適用的法律
2. 離婚適用的法律(lv)

第四講：保險在家企財產中的運用
一、企業常見的風險分析
1. 企業經營的風險
1）內部風險
2）外部風險
2. 企業組織形式的風險
1）獨資企業
2）合伙企業
3）公司企業
3. 資產混同的常見五種情況
情況一：個人賬戶收取公司經營款項
情況二：企業資產購置家財
情況三：資本市場對賭協議
情況四：家庭資產登記在企業名下
情況五：家庭資產為企業融資擔保
二、保險在“家企財富隔離”中的配置運用
解析：保險作為財產在“法院執行時”的相關法律條款
解析：保險作為財產在“債務和稅務”方面的法律條款
案例：私營企業主“分紅型”保單保險合同在企業債務判決中的法務法律實操中的處理
案例：私營企業主“萬能型”保單在企業債務判決中的法務實操
案例：私營企業主給子女購買的保單險在企業債務判決中的法務實操合同在法律實操中的處理
案例：保單設計—中國境內年金保險，在家企財產中的應用
案例：保單設(she)計—中國境內終身(shen)壽險，在家企財產(chan)中的應用(yong)

第五講：保險在傳承中的運用
一、認識傳承
1. 財富傳承的四個維度
維度一：財產傳承
維度二：人的傳承
維度三：制度傳承
維度四：精神傳承
2. 中國式傳承的三座大山
1）按照自己的“意愿”傳承
2）有效保障而不至于讓后代“躺平”
3）傳承過程中人員糾紛及高傳承稅率
二、財富傳承體系的搭建（傳承三原則）
案例：由一樁遺產爭奪案引入原則一：遺產變可傳承資產
原則二：應稅資產變免稅資產
原則三：夫妻共同財產變抗婚變財產
解析：《遺產稅》、《婚姻法》等的相關法律條款解讀
財富傳承保單設計方案：中國境內“年金保險”的，搭建案例在財富傳承中的應用
財富傳承保單設計方案：中國境內“終身壽險”的搭建案例，在財富傳承中的應用
財富傳承保(bao)單設計方案保(bao)單信(xin)托(tuo)設計：保(bao)險金信(xin)托(tuo)保(bao)單的搭建案例交接(jie)家(jia)族信(xin)托(tuo)

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