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商業(ye)銀(yin)行(xing)數字化(hua)轉型培訓

課程背景：
*提出要建設金融強國和走中國特色金融發展道路，并且要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融這五篇大文章。其中，數字金融成為影響金融要素、功能、效率、模式的“主要文章”，對于其他四篇大文章也起到重要促進作用。
商業銀行作為我國金融改革與發展的“主力軍”，也需要在數字金融戰略背景下，重新梳理自身的數字化轉型路徑與重點。銀行數字化轉型并非“一帆風順”，也會帶來諸多新風險的挑戰。隨著科技的迅速發展，技術的全面性和復雜性對銀行提出更高的要求和挑戰。
本課程將從商業(ye)銀(yin)行數字化(hua)(hua)轉(zhuan)型(xing)(xing)的(de)現狀及問(wen)題出發，主要圍(wei)繞銀(yin)行的(de)數字化(hua)(hua)轉(zhuan)型(xing)(xing)的(de)核(he)心要點，從業(ye)務、客戶、技術、數據、安(an)全、風險防控(kong)等維(wei)度展開研討論述，幫助商業(ye)銀(yin)行更有成效(xiao)地深化(hua)(hua)數字化(hua)(hua)轉(zhuan)型(xing)(xing)。

課程收益：
1、了解銀行數字化轉型的現狀，掌握銀行數字化程度的衡量標準，準確評估銀行數字化發展水平。
2、了解銀行數字化轉型的戰略方向，增強可持續發展能力，服務經濟強國建設，有效管理風險資源，提升全球競爭力。
3、掌握銀行數字化轉型的核心要點，涵蓋業務創新、客戶生命周期管理、數據資產優化、技術架構升級、安全保障及風險防控等關鍵領域。
4、學會在銀行數字化轉型中搭建客戶生命周期生態建設，從新客期到成長期、提升期、鞏固期，再到游離期、睡眠期和流失期，實施精準的客戶管理策略。
5、掌握銀行數字化(hua)(hua)轉型(xing)中的安全保(bao)障能(neng)力，有效控制(zhi)模型(xing)和算法風險(xian)、確保(bao)創新業(ye)務(wu)合規性、實現自(zi)主創新與自(zi)主可(ke)控、強(qiang)化(hua)(hua)數據治理并優化(hua)(hua)監管(guan)模式(shi)。

課程對象(xiang)：支局(ju)行長、客戶(hu)經(jing)理、理財經(jing)理

課程大綱：
第一講：銀行數字化轉型的現狀及衡量標準
一、銀行數字化轉型的現狀
1、銀行數字科技投入和科技人才數量在不斷增加
2、銀行數字化轉型在數據化、智能化、開放化縱深化推進發展
1）工商銀行與農業銀行AI大模型、數智融合
2）建設銀行“建設云”
3）中國銀行“綠洲工程”
3、銀行數字化轉型進入開放生態的4.0階段
——商業銀行從制度、組織、流程、技術、業務推動數字化轉型，并落實到戰略、管理和業務層面
——中小銀行（重點：戰略、組織、技術、數據、生態五個維度）
——城商行（重點：戰略、組織、技術、生態四個維度）
二、銀行數字化轉型程度的衡量標準分析
1、理論視角：銀行數字化程度或數字金融業務比重的判斷角度
1）金融科技的界定——支付結算、存貸款與資本籌集、投資管理、市場設施四類
2）銀行數字化轉型所必備的要素——技術、數據、場景、風險、監管、設施、生態
例子：技術（專利）、數據（數據治理、數據資產等）、場景（電子支付、線上貸款、消費金融、供應鏈金融、智能投顧等）、風險與監管（監管科技與合規科技應用）、基礎設施與生態（金融市場基礎設施、金融生態環境）
3）銀行業務反映數字金融業務成效的指標
2、政策視角：現有相關文件涉及到的相關衡量重點
1）銀行業的戰略規劃水平、業務經營數字化、數據能力、科技能力、風險防范
解讀：2022年1月10日銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》。
2）普惠金融數據管理、場景生態建設、客戶服務、風險管控、系統支持、客戶權益保護六個方面
解讀：2023年7月25日人民銀行《銀行業普惠金融業務數(shu)字化模(mo)式規范》(JT/T0269—2023）

第二講：銀行數字化轉型的戰略方向
一、實現銀行業的“由大到強”，增加可持續發展能力
——銀行業機構總資產為417、3萬億元，居于全球第一
——我國銀行業運行質效仍有諸多不足，發展中也存在結構失衡，關鍵是服務于銀行業供給側結構性改革，真正為銀行業高質量發展進行賦能
二、助力經濟強國建設，服務于改善經濟增長方式
1、宏觀層面：長期面臨內生增長動力弱化的挑戰，短期則面臨“供給沖擊、需求收縮、預期轉弱”三重壓力
2、微觀層面：是否真正改善企業部門、居民部門的生命力，為其帶來相應的效益與福利改進
三、把握數字金融與金融科技的“蹺蹺板”，有效管理和運用風險資源（這個建議萃取核心重點）
1、正確理解數字金融和金融科技創新的關系。
2、數字化與新技術對夏普比率的提升。
3、數字化轉型給原有非系統風險帶來影響。
四、提升金融業的全球競爭力，服務于金融制度型開放戰略（這個建議萃取核心重點）
1、變革與開放我國制度層面的規則、管理、標準，適應國際標準。
2、增強(qiang)我(wo)國(guo)金融體(ti)系的抗(kang)壓能(neng)力和服(fu)務(wu)能(neng)力。

第三講：如何更好實現銀行的數字化轉型
一、降低預期，已維持銀行機構的功能為根本
業務本質：連接客戶與產品
——銀行需要用數據分析來優化客戶與產品之間的連接，找到最短的轉化路徑，并在*時機實現客戶轉化。
二、以場景落地為抓手，重視業務創新的邊際改善而非顛覆式重構
1、對公業務層面——供應鏈金融到產業鏈金融的創新成為重要切入點
——金融服務滲透全產業鏈中的中小微企業，結合人工智能、區塊鏈等先進技術的供應鏈金融科技手段或模式,提高整個供應鏈融資和支付流程的智能化、數字化及自動化水平
2、財富管理業務層面——打造更加數字化、智能化的財富管理生態圈
——數字化轉型與科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融場景化有效結合，也是業務創新的重中之重
三、以客戶至上為宗旨，全面打造共享共贏的開放金融模式
——業務經營要以客戶生命周期管理為核心
討論：如何構建客戶生命周期生態？
——聚焦到銀行業務最關心的客戶生命周期管理，三個主要階段和七個子階段
1、新客期：目標是拉新獲客，主要策略包括公域引流和裂變營銷
2、成長期、提升期和鞏固期：這三個子階段是銀行客戶經營的關鍵部分
1）成長期：提升客戶活躍度和粘性，為后續轉化奠定基礎
2）提升期：提升客戶的金融資產，識別深層次金融需求，為客戶提供合適的產品和服務
3）鞏固期：通過交叉營銷和裂變營銷，關注客戶留存率和業務轉化率
3、游離期、睡眠期和流失期：建立預防、監測和彌補的閉環機制，設計常態化的客戶資金留存和轉化策略，防止資產流失，并采用場景化營銷手段喚回客戶
四、適應數據要素到數據資產的優化升級
1、加快推動數據治理與應用的優化——激活數據要素潛能、釋放數據要素價值
2、解決數據資產“入表”的問題——從實物資產到金融資產的跨越
3、探索數據資產融入業務創新的可行路徑——利用數據資產進行“信用增級”
——在開放銀行的生態建設基礎上，真正構建不同參與主體之間的、公平合理的收益分配制度，依據“誰貢獻、誰投入、誰受益”的原則，保障數據資產相關方的利益
五、以技術架構為承載，全面提升產品與業務的創新空間與效率
1、人工智能進入“應用爆發期”
——合成數據牽引著人工智能的未來，人工智能支持金融服務“上云用數賦智”、提升智慧金融服務能力、推動場景金融更加智慧，正是銀行需進行快速布局的重點。
2、分布式技術在金融行業的應用已經進入“深水區”
——逐漸往全行級的技術中臺進行演進，*的云原生也已在金融行業進行試水，相關應用則進入穩健期。
六、以安全保障為護航，控制相關風險優化監管模式
1、模型和算法風險挑戰
2、創新業務合規性
——消費者權益保護、數據安全、合規銷售、產品及服務定價、聲譽風險、反洗錢及反恐怖融資等方面的合規
3、自主創新與自主可控
4、數據治理
5、強化與數字化轉型相應的各項監管
——機構監(jian)管(guan)、行為監(jian)管(guan)、功能監(jian)管(guan)、穿(chuan)透式監(jian)管(guan)、持續監(jian)管(guan)

商業銀行數字化轉型培(pei)訓