課程描述INTRODUCTION
小額個人信貸的營銷與風控課程培訓
日程安排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱(gang)Syllabus
小額個人信貸的營銷與風控課程培訓
課程背景:
近些(xie)年來(lai),隨著房地(di)產市(shi)場(chang)(chang)(chang)、科學技術及(ji)(ji)新興產業(ye)的(de)快速發(fa)(fa)展(zhan),個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務的(de)發(fa)(fa)展(zhan)速度也越來(lai)越快。而(er)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務的(de)快速發(fa)(fa)展(zhan),要求商業(ye)銀(yin)行(xing)不(bu)斷加強對(dui)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務風(feng)(feng)險(xian)控(kong)制能力和管(guan)理(li)水平。但(dan)是近幾(ji)年頻繁(fan)出現的(de)“假個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)貸(dai)(dai)(dai)(dai)”、“騙(pian)貸(dai)(dai)(dai)(dai)”現象(xiang),無不(bu)體現著當前經濟(ji)環境下,商業(ye)銀(yin)行(xing)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)風(feng)(feng)險(xian)控(kong)制和管(guan)理(li)能力的(de)薄弱,而(er)商業(ye)銀(yin)行(xing)“重存款(kuan),輕貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)”、“重營(ying)(ying)銷,輕管(guan)理(li)”的(de)思想,無疑進一步擴大了個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)風(feng)(feng)險(xian)。面對(dui)紛繁(fan)復雜的(de)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)市(shi)場(chang)(chang)(chang),固有的(de)營(ying)(ying)銷及(ji)(ji)風(feng)(feng)控(kong)模(mo)式顯然(ran)已無法滿足市(shi)場(chang)(chang)(chang)的(de)需求,如何在多種融(rong)資主體并存的(de)互聯(lian)網時代發(fa)(fa)展(zhan)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)務,同(tong)時把好風(feng)(feng)控(kong)關?已成為各家(jia)金融(rong)機構注目的(de)焦(jiao)點。本課程從(cong)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)文化、信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)營(ying)(ying)銷、信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)風(feng)(feng)控(kong)、互聯(lian)網+個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)貸(dai)(dai)(dai)(dai)等(deng)方面為個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)務做出一次全新的(de)畫像,擬(ni)在個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)貸(dai)(dai)(dai)(dai)從(cong)業(ye)者(zhe)、管(guan)理(li)者(zhe)中引起共(gong)鳴與思考。
課程收益:
1、熟練掌握個人信貸業務貸前、貸中、貸后全流程;
2、培養個人信貸業務職業操守;
3、學會用互聯網思維營銷個貸業務;
4、學會用大數據排查(cha)風險。
授課對象:
1、金融機構零售業務負責人、客戶經理;
2、銀行支行行長、零售主管行長;
3、銀行個人信貸從業人員、風控專員;
4、消費金融、P2P從業人員;
5、民間金融、小貸公司信貸業務從業人員等;
課程時間: 2天,6小時/天
課程實(shi)操:目標市場個貸(dai)產(chan)品產(chan)說會流程設計與展示
課程大綱
第一講:信貸文化與信貸品牌篇
一、文化與企業文化
1. 文化的內涵與影響力
1) 國家與民族文化的重要影響
2) 家風、校風、行規
案例:北大校訓、曾國藩家書
2. 企業文化的前世今生
1) 歐美企業文化案例
2) 日韓企業文化案例
3) 中國企業文化的沿革
二、信貸文化
1. 信貸文化與中華文化的聯系
互動案例:《弟子規》與信貸文化連線
2. 信貸文化
1) 學習——學而時習之不亦說乎
2) 責任——先天下之憂而憂,后天下之樂而樂
3) 誠信——海岳尚可傾,口諾終不移
2.4 合規——山隨平野盡,江入大荒流
2.5 風險——金蟬未動蟬先覺 暗算無常死不知
2.6 創新——問渠那得清如許?為有源頭活水來
2.7 專業——工欲善其事,必先利其器
2.8 平衡——百川歸大海,何日復西歸
三、信貸品牌的重要性
案例:民生銀行“商貸通”
廣發銀行“廣貸會”品牌背后的故事
平安(an)“普惠金融”品牌的打(da)造
第二講:小額個人信貸營銷篇
一、個貸營銷流程之“天龍八步”
一步:與其臨淵羨魚,不如退而結網
二步:眾里尋他千百度,那人卻在燈火闌珊處
三步:知我者謂我心憂,不知我者謂我何求
四步:此曲只應天上有,人間哪的幾回聞
五步:山重水復疑無路,柳暗花明又一村
六步:聽君一席話,勝讀十年書
七步: 雪中送炭三九暖, 視若無睹臘月寒
八步:愿得一人心,白首不相離
二、個貸營銷利器之“產說會”
1. 產說會的重要性
2. 產說會的流程
3. 產說會的案例
三、個貸營銷心得之“九音真經”
1. 菜鳥三音:
1) 客戶在哪里?——“心在哪里,客戶就在哪里”。
2) 我要怎么做?——“舍得一身剮,敢把皇帝拉下馬”。
3) 產品怎么推?——“因為專業,所以從容”。
2. 熟鳥三音
1) 怎么擴大我的客群?——MGM永遠是制勝王道。
2) 怎么做好客戶維護?——客戶虐我千百遍,我待客戶如初戀。
3) 怎么做好資源整合?——平衡關系是信貸業務的內涵。
3. 老鳥三音
1) 打消無所謂想法——猴子掰玉米,失去的永遠比得到的多。
2) 打消想當然想法——曾經有段真摯的感情擺在我面前,我沒有珍惜。
3) 打消老革命想法——銀行不改變,我們就來改變銀行(馬云語錄)
【課堂實操(cao)】目(mu)標(biao)市場個貸產品產說(shuo)會流程設計與展示
第三講:小額個人信貸風控篇
一、小額個人信貸面臨的風險點
1.政策風險
1) 宏觀調整
2) 金融監管
案例:房貸市場的宏觀調控/信貸規模受市場導向的調整
2. 市場風險
1) 宏觀經濟
2) 銀行業市場變動
3) 小額信貸市場變化
案例:現金貸、校園貸
2.4 多種融資渠道沖擊
案例:消費金融、P2P、小貸公司、車貸公司、分期公司、抵押專營公司
3. 產品風險
1) 產品設計不足
案例:套取審批規則 / 基金合作社
2) 模仿帶來的苦果
案例:視頻貸款機與日本的居酒屋消費借款
3) 監管規定限制
4.獲客渠道風險
1) 現金貸渠道的無底線
案例:包裝材料/多級代理
2) 分期渠道的非專業性
案例:中介勾結/人頭貸
5 . 客戶風險
1) 客戶準入
案例:騙貸/套取審批規則/首付貸
2) 區域風險
案例:風險客戶區域化區別
3) 用途合規性
6 . 員工風險
1) 內外勾結
案例:無間道的臥底
2) 利益驅動
案例:視頻資料展示
3) 業績壓力
二、小額個人信貸欺詐風險的防范
1. 內部欺詐的風險防范
2. 外部欺詐的風險防范
3. 流程管(guan)理的風(feng)險防(fang)范
第四講:互聯網+個人小額信貸篇
一、與互聯網相關的幾個知識點
1. 互聯網的力量
案例:王者榮耀的“皮膚”交易
2. 大數據
3. 互聯網+
二、互聯網金融是什么?
1. 定義及基本特點
2. 互聯網金融的形態
案例:微眾銀行
三、互聯網金融對傳統金融的十大沖擊
1. 從Bench到Online
2. 從8H*5D到24H*7D
3. 對實體金融貨幣的沖擊
案例:比特幣的橫空出世
4) 成本沖擊
5) 服務領域和空間的延伸
6) 打破金融格局,成就“虛擬恐龍”
案例:一個產品干掉一家銀行的零售線
7) 產融結合
8) 改變金融競爭策略
9) 沖擊現有規則
10) 沖擊監管理念
四、互聯網消費信貸金融案例
1. 京東白條
2. 花唄與借唄
3. 招聯消費模式
五(wu)、P2P網貸的功(gong)與過
第五講: 大數據風控的應用
【課間游戲】大數據畫像
一、互聯網大數據風控的九種維度
1. 身份驗證
2. 信息識別
3. 行為識別
4. 黑名單匹配
5. 通訊設別
6. 消費記錄識別
7. 社會關系
8. 社會屬性和行為
9. 司法信息
二、大數據風控運營
1. 貸前調查:以人工智能給客戶畫像更*
2. 貸中審批:你是來騙錢的嗎?
3. 貸后管理:互聯網時代的你,無處遁形
實訓:個人小額信貸的營銷推廣模式設計
個人信貸產品營銷“產說會”實操
課程結束
小額個人信貸的營銷與風控課程培訓
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已開課時間Have start time
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