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銀行產品經理養成

課程背景：
在所有的金融機構的內部管理體系中，產品部門是至關重要的一個部門，既肩負著對上接受合規監控、對下支持營銷完成業績指標的責任，又承擔著對外篩選優質資產以及資產管理人、對內推動產品過會并上架銷售的職責，可以說是金融機構體系內最最重要的“門檻”和“橋梁”。一款好的產品能夠給一家銀行帶來業績爆棚、員工忠誠度提高、客戶粘性變大的種種好處。而一款問題產品甚至爆雷產品，能瞬間摧毀銀行多年經營積累下來的市場口碑甚至必須承擔重要的賠償責任。所以產品經理崗位是一個必須精挑細選的崗位，而產品經理的培訓和培養，從來都馬虎不得。這個崗位上的人群既要對市場動向和宏觀經濟走勢有深刻的了解，又要能擼起袖子寫出一手漂亮的產品文案，必須是文武全才。而這樣人才的養成，也需要經驗的積累和時間的磨練。
本課程旨在幫助金融體系內的產品經理們深入地領會自己的崗位職責和屬性、全面學習全市場類別產品的特性、并且實地掌握工作所需要的各種技能，確保下了課就能上崗。
課程收益：
領會產品經理這個崗位的職責和意義所在；
了解影響宏觀經濟的各種因素；
全面知曉全市場品類的投資理財產品的特性，并學會篩選的邏輯；
掌握產品經理必須的文字技巧以及合規條例；
學會如何去設計定制一款理財投資產品，并且推廣營銷該產品。
課程時間：4天，6小時/天
課程方式：講授50%、案例30%、演練20%
課(ke)程對象：金融行(xing)業的產品崗位的中層(ceng)和基層(ceng)管理者、產品經理。

課程大綱
第一講：論一位產品經理的自我修養
1.為什么要選擇成為一名產品經理呢？
2.什么是產品經理？
3.什么是產品？
4.產品經理的職責
5.優秀的產品經理應該具備的能力
6.產品經理的溝通技巧
7.一名產品經理的工作日常
8.如何考核(he)一名產品(pin)經理的表現(xian)

第二講產品經理必須知道的宏觀經濟知識
一、影響投資的因素
1. 外部環境
如何評價MYZ的多方面影響
美股以及中概股過去1年的走向
港股過去1年的回溯總結
2. 內部宏觀因素
傳統“三駕馬車”：消費、投資、進出口
GDP這個目標閥值還值得關心嗎？
貨幣供應量，到底供應給了誰？
通脹是豬肉決定的嗎？
固定資產投資和基建新開工數量
進出口數字一覽
中國的周期理論
3. 內部微觀因素
企業盈利能力和違約數量
投資人到底在A股市場上賺的是什么錢？
2019年A股市場回顧：宏觀環境、行業發展、上市公司
二、中國A股市場的近期發展回顧
1. 科創板落地，IPO不停歇，注冊制在望
2. 開放科創板借殼，以及并購限制放開的長遠影響
3. A股如MSCI之后，南北資金參與市場程度
4. 銀行理財子公司橫空出世，玩轉凈值型投資產品
5. 期貨、期權投資品種的放開
6. 退市制度和打擊財務造假大案
7. 人民幣破7對權益市場的影響
演練(lian)：選擇一個2019年(nian)發生(sheng)的市場(chang)事件，從幾個維(wei)度(du)評(ping)價其對(dui)投(tou)資人的影響

第三講：銀行理財產品解析
一、銀行理財產品的定價原理
1. 銀行的金融市場部掌握FTP“資金內部轉移定價”權
2. 能影響理財產品收益率的因素
案例：人民幣理財產品過去5年收益率變化曲線以及其影響因素
二、結構化理財產品解析
1. 債券+期權的產品結構
2. 不同結構的期權如何定價：看漲、看跌、雙邊、
3. 掛鉤標的的選擇對期權定價的影響：股指、貨幣、股票、商票等
案例：ZS（招商）銀行“滬深300指數“掛鉤結構化理財產品
案例：XY（興業）銀行“黃金”掛鉤結構化理財產品
4. 為什么客戶買結構化理財產品總覺得不賺錢？
5. 如何寫結構化理財產品的營銷文案
三、凈值型理財產品
1. 封閉式和開放式凈值型理財產品
2. 凈值型理財產品底層投資方向有哪些？
演(yan)練：設計一(yi)款黃金(jin)掛(gua)鉤(gou)結構化理財(cai)產(chan)品，選擇產(chan)品期限和(he)期權(quan)類(lei)型

第四講：證券投資類理財產品及其策略
一、投資工具
1. 股票
影響股價的因素
投資股票是在投當下還是未來？
P = PE x EPS，簡單的公式，復雜的運用
技術面分析和基本面分析，孰優？
不同的股票估值方法
2. 債券
債券的要素和分類
債券的定價與投資策略
3. 股指期貨
股指期貨的分類與交易規則
股指期貨的投資策略
4. 期權
期權的種類和交易規則
放開期權交易的新策略
二、權益類投資策略
1. 股票多頭
主觀選股：價值、成長、均衡、擇時
量化選股：指數增強、模型選股
2. 股票多空
多因子選股
擇時策略
3. 市場中性
基本面多因子
技術面多因子
4. 宏觀對沖
5. 套利策略
跨境、跨期、跨品種套利
日內高頻
6. 運用九宮格歸類以上策略的基金管理人
7. 組合投資策略：FOF和MOM的區別
案例分析：重陽、景林、淡水泉、豐嶺、凱豐、九坤、泓湖、艾方、盛冠達
三、債券投資策略
演練：請(qing)學員建立自己的九宮格，將(jiang)其(qi)熟知的投資策略歸納其(qi)中，并且(qie)為該策略適用的客戶畫像。

第五講：證券投資類基金的篩選方法
一、公私募基金的配置價值
1. 如何精準定位最容易配置公私募基金的目標客戶
2. 公私募基金在組合中的配置價值
3. 公私募基金的賺錢效應
案例分析：比較公私募基金各類不同策略過往的收益水平
二、如何評價與篩選基金
1. 基金收益來源的奧秘
2. 用5P（Parents/Peope/Portfoio/Performance/Process）分析法為客戶做基金診斷
3. 基金診斷報告
案例分析：重陽Apha基金診斷報告
三、一些特定類型的基金
1. 投資科創板基金的正確姿勢
2. 指數基金的正確購買方式
3. 不同策略的量化基金適合的不同客戶
4. 特定時間截點時認購的貨幣基金
5. 那些年的爆款公募基金，他們后來怎么樣了？
案例分析： STMG（上投摩根）、TH（天弘）基金、獨角獸基金
四、營銷中的常見問題解析
1. 總有一款適合您：下跌市場下應該如何選擇基金
2. 產品虧損的常見處理辦法
3. 如何讓客戶公募搭配私募做配置
4. 虧了的產品客戶不愿意動怎么辦
5. 如何應對客戶的挑戰性問題
演練(lian)：運用基金(jin)診斷方法(fa)，推銷一款(kuan)新上架的(de)權益類(lei)私募基金(jin)

第六講：非標理財（固定收益和股權）
一、非標固定收益類產品
1. 根據發行人分類：信托計劃、其他類私募基金、金交所定向投資計劃、集合類有限合伙（明股實債）
2. 根據底層資產分類：供應鏈/保理、政信、PPP、地產、不良資產
案例：ZGNY（中國能源）供應鏈項目
案例：GM（國民）信托-CDQY（成都龍泉驛）政信項目
案例：JSCA（江蘇成安）不良資產處置項目
案例：SM（世茂）地產成都抵押融資項目
3. 那些年我們見過的坑
案例：輝山變更資金用途
4. 地產類項目的深入解析
只住不炒的環境下，地產是否仍然是投資好選擇？
百強地產公司排名的技巧
抵押物和主體信用，哪個更重要？
為什么商業不如商住、商住不如純住宅？
什么叫“前融”？“前融”該如何風控？
遇到不碰房地產的客戶該如何營銷？
5. 政信項目的深入解析
政府平臺的前世今生
為什么各地政府都怕國家審計總署
哪些才是正宗的政信項目？
政信項目的還款來源是什么？
百強縣的項目就是好項目嗎？
信托公司對于政信項目的準入門檻有哪幾條？
政信項目的催繳是一門藝術
演練1：分析“Z”（中梁）地產融資項目的風控措施，并編寫微信推送短文
二、私募股權基金
1. 中國股權投資過去10年的發展歷程
2. 私募股權投資市場的2019年現狀
3. 基金按階段分類：天使、VC創投、 PE股權投資、PreIPO、并購基金
4. 我們耳熟能詳的國內股權基金管理人：頭部（紅杉、高瓴、IDG、君聯、經緯、真格等），白馬（北極光、華登、弘毅）、黑馬。。。
5. 衡量股權投資基金業績的主要指標：DPI、 IRR、MOIC
6. 股權基金的五個評價維度
Parents公司情況
Peope團隊構成
Process決策流程
Performance投資業績
Portfoio投資組合
7. 營銷股權基金遇到的困難
期限太長且沒有流動性
底層投什么不確定
已經配置了很多股權基金，到現在都沒賺錢
只看到賬面收益，沒有見過回款
股權母基金收益太低，不賺錢
演練2：按照幾個維度分(fen)析一款(kuan)股權(quan)基(ji)金

第七講：財富管理中的資產配置
一、財富管理的正確理念
1. 理財不能以發財為導向
2. 理財*的目的是資產能夠穩定增加
3. 追求收益，只能冒合理的風險
4. 復利有價值
5. 如何建立一個家庭資產組合：
可計量的風險是最關鍵的要素
各種資產之間要有互補性
正確評估各種資產價值
合理調整資產組合的配比
案例：家庭資產組合舉例
二、高凈值客戶的理財需求
1. 財富的需求層次：創富>保有>傳承
2. 對財富的威脅：
揮霍：過度消費、不審慎的投資與借貸/欺詐、賭博
疾病與意外
激進的經營行為
缺少稅務籌劃
失敗的婚姻
傳承中的損耗
失敗的子女教育
3. 中國式家族辦公室的興起
4. 高凈值客戶的痛點有哪些
不愿意承受虧損
資金出境困難
對投資沒有經驗
不懂如何規避匯率風險
只懂經營生意，沒有時間來管自己的錢
二代不給力，無人能繼承
CRS提高了稅務成本
三、資產配置策略
1. 流動性、收益性和安全性構成的“不可能”鐵三角 
2. 有效市場理論
3. 經濟周期理論
案例： 用美林時鐘分析2008年金融危機之后的商品和股票的配置機會
4. 理財金字塔
5. “再平衡”的大類資產配置流程：
明確自身風險屬性
明確資產配置比例和對應的資產
盤點現有資產
明確再平衡策略
具體產品投資，選擇合適的管理人
案例：耶魯捐贈基金會
演練1：為一位高凈值客戶制定資產配置方案
四、如何量身定制一款產品
1. 確定客戶的投資需求
2. 產品的三要素：風險性、收益性、安全性
3. 調研市場同類競品
4. 定制產品要素（表）
5. 合規性審核
6. 適銷度考驗
7. 產品收入模式和營銷激勵機制設計
8. 路演及營銷激活過程
9. 售后review客戶反饋
演(yan)練2：為銀行客(ke)戶設計一款固收替代性的凈值型(xing)基金(jin)產品

第八講：產品經理的投前/投中/投后工作流
一、投前工作
1.市場調研
2.目標客戶定向
3.產品或者管理人篩選
4.如何提高風控過會率？
5.營銷支持的幾種方法
二、投中工作
1.輿情監控
2.定期回訪及報告
3.特定風險事件報告
4.組織存續大會的注意點
三、投后工作
1.組織兌付
2.清算的全流程
3.如何安排延期兌付
4.踩(cai)雷后的正(zheng)確處理方法

第九講：產品經理要處理的文本
一、合同
1.理財合同
2.信托合同
3.基金合同
4.有限合伙協議
二、協議
1.托管協議
2.運營外包服務協議
3.代銷協議
三、上會材料
1.盡調報告
2.立項會報告
3.風控會報告
四、營銷材料
1.營銷PPT
2.產品一頁通
3.營銷話術和QA
五、投后報告
1.存續跟蹤報告
2.清算報告
演練：給學員(yuan)分(fen)發有問題的合同，請大家為合同找茬。

第十講：備案與合規
一、史上最嚴資管新規后時代
1. 2016年7月15日執行資管新規
2. 銀行理財銷售的監管處罰和合規要求
為非保本理財提供保本承諾
理財合同文本管理不當
理財飛單
雙錄違規
違規收費
未按規定進行客戶評估
違規息轉費
案例：華夏銀行承擔20%損失的飛單案件判罰
3. 銀行理財子公司橫空出世
二、行業發展現狀以及趨勢
1. 資管新政打破剛兌
2. 平臺亂象
案例：上海阜興案對于“非集”和“非集加詐騙”的定義
案例：上市公司“承興”疑似偽造京東印章案
3. 新的產品模式
凈值型理財產品
FOF母基金
銀行理財子公司的產品
三、產品備案注意點（證監會/中基協/銀保監）
四、相關法規學習
1.銷售適應性規定
2.公開信息披露的規定
3.禁止投向和鼓勵投向
4.嚴禁任何形式的保本保收益規定
5.所謂業績比較基準的問題
6.杠桿和Ca投機制
五、產品相關的風險管理
1.銷售風險
2.運營風險
3.監管處罰風險
4.民事賠償風險
5.商譽風險

銀行產品經理養成