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經營模式創新課程

課程背景：
明者因時而變，知者隨事而制。當今世界正在經歷前所未有之變局，商業銀行進入到微利時代，市場環境和客戶需求都在經歷了前所未有的變革。作為中層管理干部，面對日益激烈的競爭和不斷升級的服務要求，如何在大變局中穩固立足、遠見未來，成為擺在每一位中層管理干部面前的一道重要課題。
中層管理干部是商業銀行戰略執行和業務運營的核心力量。他們不僅負責傳達高層的戰略意圖，還需要帶領團隊實現業務目標。然而，在當前的大變局時代，中層管理干部面臨著諸多挑戰：如何有效應對金融科技的沖擊？如何提升客戶服務質量？如何優化業務流程以提高效率？這些問題都需要他們具備創新的經管模式和前瞻性的思維來解決。
“微利時代”已經成為銀行業發展的一種常態，整體利潤率下降，盈利空間被大幅壓縮的時期。在這一時期，銀行不僅面臨著來自同行的激烈競爭，還要應對客戶需求多樣化、金融科技迅猛發展等多重挑戰。這些挑戰要求銀行中層管理干部必須具備更加敏銳的市場洞察力和更加靈活的經營策略，以在微利環境中尋找新的增長點。
“行穩致遠，先立后破”不僅是一種理念，更是一種改革策略。它要求中層管理干部在確保業務穩健發展的同時，不斷探索創新之道，以應對市場的多變和客戶的多元需求，確保創新舉措既具有前瞻性，又能夠穩健實施。
在此背(bei)景下為了解(jie)決這(zhe)一(yi)問題，特別推出“行穩致(zhi)遠·大變局時代(dai)(dai)中層管(guan)(guan)理(li)干(gan)部(bu)經管(guan)(guan)模式創新(xin)”的課程(cheng)，通過引入新(xin)的管(guan)(guan)理(li)理(li)念、技(ji)術和(he)方法，對傳(chuan)統(tong)的管(guan)(guan)理(li)模式進行改進和(he)升(sheng)級，以(yi)提高商(shang)業(ye)銀行的管(guan)(guan)理(li)效率(lv)和(he)市場競爭力(li)。對于中層管(guan)(guan)理(li)干(gan)部(bu)而言，掌(zhang)握新(xin)時代(dai)(dai)經管(guan)(guan)模式創新(xin)的能力(li)至關重要(yao)。只(zhi)有不斷創新(xin)，才能確保(bao)商(shang)業(ye)銀行在激(ji)烈(lie)的市場競爭中保(bao)持領(ling)先地位(wei)，實(shi)現(xian)穩健發展(zhan)。

課程收益：
●環境解析與適應力提升：學員將精通如何精準剖析運營環境，包括復雜多變的經濟、政策和競爭因素。通過這一學習，他們將顯著提高在變局中的適應和應對能力，確保企業穩健發展
●思維創新與驅動力增強：本課程將激發學員的思維創新能力，重塑他們的思維結構，并培養他們的突圍本領。這將大大提升學員的自驅力和戰斗力，為企業帶來新的活力和發展機遇
●經營模式與品牌影響力升級：學員將深入學習如何創新經營模式，掌握行業內提質增效的先進理念、管理技能和經管模式。這將有助于他們顯著提升企業的品牌影響力，鞏固市場地位
●業務發展與市場競爭力提升：通過本課程，學員將掌握資產穩步增長的關鍵要素，包括發展趨勢、方向和創新模式。這將使他們能夠精準把握市場動態，有效提升企業的市場競爭力
●能力(li)(li)創新(xin)與履職(zhi)勝(sheng)任力(li)(li)強化：學員(yuan)將(jiang)全(quan)面學習(xi)中層管理干部所需的核心能力(li)(li)模型、職(zhi)業素養和(he)經管技能。這將(jiang)幫助他(ta)們實現(xian)能力(li)(li)創新(xin)，顯著提升履職(zhi)勝(sheng)任力(li)(li)，為企業的長遠(yuan)發展奠(dian)定堅實基礎(chu)

課(ke)程對(dui)象：分(fen)管行(xing)(xing)長、業務部經(jing)理(li)、支行(xing)(xing)行(xing)(xing)長、網點負責(ze)人(ren)、團隊(dui)負責(ze)人(ren)等（適合銀(yin)行(xing)(xing)：國有銀(yin)行(xing)(xing)、股份(fen)制(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)、城商(shang)行(xing)(xing)、農(nong)商(shang)行(xing)(xing)、農(nong)信社、村鎮銀(yin)行(xing)(xing)等）

課程大綱
第一講：微利時代【經營脫困新思維】
課程導論：商業銀行發出“壓力大、任務重、活下去”的吶喊，日子真的難過了嗎
課程導論：中小商業銀行在新一輪的數字化轉型發展中是“弱勢群體”，你怎么看
突圍一：面對經濟發展轉型的問題：是【紅海突圍】還是【藍海掘金】
現狀研討：近三年，你感受到經濟發展*的變化是什么
案例解析：《某銀行如何把“危局”轉為大發展“變局”的大機遇》
突圍思路：
1、理解經濟復蘇不均衡“K型經濟”
2、盤點產業結構調整的“K型市場”
3、保持經營戰略定力的“Y型模式”
突圍二：面對增量市場疲軟的問題：是【多元發展】還是【主業深耕】
現狀研討：8090后客戶群體是不是增量市場上的主力對象
案例解析：《某銀行進入“零利潤”時代，是經營問題還是經濟問題》
突圍思路：
1、聚焦重點發展政策的“普惠金融”
2、聚焦重點主導產業的“生態金融”
3、聚焦重點客戶資源的“養老金融”
突圍三：面對盈利能力下降的問題：是【降本增效】還是【優化結構】
現狀研討：指標考核與利潤考核為什么不能同步
案例解析：《某銀行細化全生態金融產品帶來的增量市場》
突圍思路：
1、資產端：優化資產結構的“五個領域”
2、負債端：優化負債結構的“五個方面”
3、中收端：優化產品結構的“五個方向”
突圍四：面對同業同質競爭的問題：是【降維打擊】還是【錯位競合】
現狀研討：客戶的流失是因為產品價格還是服務價值
案例解析：《產品的價格戰，這一招為什么不靈了？》
突圍思路：
1、明確產品賣點的“四個特征”
2、梳理客戶買點的“五個要點”
3、定性產品競爭的“六種模式”
突圍五：面對客戶需求萎縮的問題：是【東奔西跑】還是【價值延伸】
現狀研討：消費和投資需求萎縮，我們該如何應對
案例解析：《某銀行承諾不做“抽水機”，只做“輸血機”》
突圍思路：
1、客戶需求萎縮的“三個變量”
2、滿足客戶需求的“三個維度”
3、引導客戶需求的“三個方向”
4、創造客戶需求的“三大痛點”
突圍六：面對網點產能低效的問題：是【資源匱乏】還是【思維固化】
現狀研討：換一任網點負責人，這家排名前三的網點為什么會走向沒落
案例解析：《處在居民區的社區網點搭上“直播”新賽道后的騰飛》
解決思路：
1、網點產能偏低的“六大原因”
2、突圍網點低效的“三條賽道”
3、落實固本強基的“五項措施”
突圍七：面對團隊動力不足的問題：是【考核為主】還是【利他精進】
現狀研討：年長員工與年輕員工為什么難以形成互補
案例解析：《一位青年員工完成“五子登科”的奮斗史》
突圍思路：
1、了解員工的“四類需求”
2、融入團隊的“四大行為”
3、利他(ta)精進的“五(wu)個(ge)價值”

第二講：行穩致遠【經營布局新圖譜】
課程導論：一季度是“開門紅”，二季度是什么紅
課程導論：有營銷策略和目標，但執行效果為什么不佳
第一項：圍繞“一個經營核心”
現狀研討：今年網點主要經營主線是什么
案例分析：《某支行堅守的“雙小雙動”經營主線，占領了區域60%以上的市場份額》
核心內容：
主線1：以“強基固本”為核心
主線2：以“擴戶提質”為核心 
主線3：以“項目攻堅”為核心
主線4：以“全員提效”為核心
第二項：突出“兩種盈利模式”
現狀研討：“東奔西跑”的營銷方式，為什么成功率越來越
案例分析：《某優化老城區網點制定“掘金陣地戰”的執行模式，讓業績翻一番》
核心內容：
模式1：【對私】以客戶為中心的“體驗型盈利模式”
模式2：【對公】以市場為導向的“拓銷型盈利模式”
第三項：深化“三項重點工程”
現狀研討：客戶愿意到我行來辦理業務的理由有幾種
案例分析：某銀行針對零售客戶，執行“七一”工程
案例分析：某銀行服務信貸客戶，執行“五不”工程
核心內容：
工程1：品牌形象工程（網點亮化、互動視覺、主題場景等）
工程2：社會民生工程（鄉村振興、黨建引領、普惠金融等）
工程3：產品組合工程（普惠金融、養老金融、綠色金融等）
第四項：貫徹“四條經營主線”
現狀研討：執行力不強的原因是“不會”還是“不愿”呢
案例分析：某行長帶領員工玩推理“劇本殺”的背后原因
核心內容：
主線1：管理帶動“責任線”（擔責、分責、當責等）
主線2：績效推動“奮斗線”（榮譽、期望、保障等）
主線3：客戶觸動“場景線”（利益、權益、效益等）
主線4：崗位聯動“協同線”（省力、省錢、省心等）
第五項：謀劃“五大攻堅戰役”
現狀研討：作為管理者的你，你有一張全年作戰地圖嗎 
案例分析：《某銀行春季開展“一封家信”活動，升級成交4800位VIP客戶》
核心內容：
戰役1：獲客攻堅戰（私域客戶、公域客戶、資源客戶…）
戰役2：區域靶心戰（城區聚焦、城郊聚合、城鄉聚力…）
戰役3：存量保衛戰（存款貸款、資源資產、存量增量…）
戰役4：拓展車輪戰（走進園區、走進商區、走進組織…）
戰役5：掘金策反戰（客戶策反、項目策反、資源策反…）
第六項：深耕“六大增效會議”
現狀討論：有效的會議是助力產能增效的催化劑
案例分析：《在面對8090后這一代銀行人，一座獎杯對一個家庭的重要性》
核心內容：
會議1：資源整合“合作聯誼會”
會議2：政策宣導“政策解讀會”
會議3：疑難雜癥“現場答疑會”
會議4：產品推廣“雙線推廣會”
會議5：百場千企“賦能座談會”
會議6：進步成就“貢獻(xian)表彰會”

第三講：先立后破【經營效益新模式】
課程導論：金融業務無處不在，就是不在銀行，你是如何理解的
課程導論：BANK4.0時代網點到底是“交易場所”還是“社交場所”
一、盤點網點經營的“精實力”
現狀研討：面臨BANK4.0，商業銀行該如何發揮網點競爭的堡壘作用
案例分析：《銀行分流率高達89%，客戶為什么還愿意來網點？》
核心內容：
1、網點陣地經營地圖（核心圈、輔助圈、輻射圈）
2、網點的競爭力分析（優勢、劣勢、機會、威脅）
3、盤點網點經營數據（市場占有率、客戶貢獻率、人均利潤率……）
4、網點經營能力評估（團隊能力、服務能力、營銷能力、行動能力……）
二、提升服務質效的“巧實力”
現狀研討：服務意識、標準流程、心智攻堅他們有什么關系
案例分析：《海底撈式、胖東來式的服務質效模式，適合銀行的網點嗎？》
核心內容：
1、服務認知傳播的“四個誤區”
2、滲透服務心智的“三類主體”
3、提升服務質量的“五個方面”
4、檢驗服務質量的“四個不走”
三、打造網點美譽的“軟實力”
現狀研討：銀行網點千篇一律，缺少美譽“靈魂”，你怎么看
案例分析：《一家聚焦“中產小資”的銀行網點蛻變之路》
核心內容：
1、家喻戶曉的“名店”（區域型、專營型、特色型…）
2、朗朗上口的“名品”（引流型、主力型、盈利型…）
3、婦孺皆知的“名人”（專業型、區域型、網紅型…）
四、鑄造經營效益的“硬實力”
現狀研討：傳統的網點經營模式為什么越來越難以見到成效
案例分析：《這家銀行花千萬重金打造的智慧銀行，為什么吸引不了年輕客戶》
核心內容：
1、零售型網點的“同心圓靶心模式”
2、專營型網點的“單條線聚合模式”
3、產品型網點的“生態型場景模式”
4、社區型網點的“親鄰型賦能模式”
5、鄉鎮型網點的“共(gong)富型振興模式”

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