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零售銀行發展轉型

課程背景：
在(zai)利率(lv)市(shi)場化的(de)大勢所趨(qu)和(he)“跑馬圈地(di)”的(de)慣性思(si)維作(zuo)用(yong)下，中國零(ling)售銀(yin)(yin)行(xing)業的(de)資金成本在(zai)過去三年(nian)中水漲(zhang)船高(gao)。未(wei)來十年(nian)中，這一(yi)困局(ju)將持續困擾零(ling)售銀(yin)(yin)行(xing)，導(dao)致客戶資產收(shou)益率(lv)由(you)從2012到2020年(nian)下降高(gao)達約80個(ge)基(ji)點。嚴峻的(de)市(shi)場環境要求銀(yin)(yin)行(xing)進(jin)行(xing)根本的(de)轉(zhuan)型，從交易銀(yin)(yin)行(xing)/財富管理和(he)消費信貸/中小企業信貸等高(gao)潛力業務中獲(huo)得盈利。只(zhi)有以客戶為導(dao)向(xiang)的(de)、具備差異化競爭(zheng)能力和(he)卓越的(de)組織執行(xing)力的(de)新一(yi)代銀(yin)(yin)行(xing)，才能成為中國零(ling)售銀(yin)(yin)行(xing)業下個(ge)十年(nian)的(de)贏家(jia)。

課程大綱：

第一部分：中國零售銀行的發展進程 
互動討論：你對哪些銀行的零售轉型印象深刻？ 
一、BANK1.0時代：“不做零售業務將來沒飯吃” 
交易型網點——銷售服務型網點 
零售產品的創新 
財富管理的雛形 
案例：招商銀行的一次轉型 
二、BANK2.0時代：“水泥+鍵盤+姆指”的渠道大變革 
1. 電子銀行的前世今生 
對比：各家銀行網銀和手機銀行的優劣勢比較 
2. 社區銀行的O2O嘗試 
案例：那些失敗的社區銀行轉型 
討論：社區銀行成功的必要條件 
3. 直銷銀行的興起 
案例分析：平安銀行“橙子銀行” 
案例分析：包商銀行“小馬BANK” 
三、BANK3.0時代：銀行不再是一個地方，而是一種行為！ 
1. 互聯網金融：站在銀行門口的野蠻人 
案例分析：微信支付如何后來居上？
案例分析：馬明哲的互聯網金融帝國 
2. 未來零售金融需求的特點是什么？
3. 物理網點的再次轉型 
案例：各大銀行的智慧網點 
4.“消滅銀行卡！”——移動支付的時代到來 
5. 重要的是銀行服務、而不是銀行本身 
案例：田惠宇“高位接盤(pan)”的華麗轉身 

第二部分:零售銀行發展的核心模塊 
一、宏觀趨勢對零售銀行發展的影響 
1.  利率市場化與資本約束 
2.  科技改變一切 
3.  社會和形為方式的轉變
 4.  零售銀行未來取勝的四大關鍵 二、 
二、客戶經營模塊 
1. 客戶關系管理（架構、名單、效果、交叉、統一） 
案例：令人抓狂的批薩店員 
2. 客戶經營策略（細分、需求、提升、經營、服務） 
3. 市場活動策略 
三、核心業務模塊
1. 財富管理業務 
視頻討論：《奪命金》理財經理的不歸路 
延伸討論：臺灣銀行業財富管理的發展之路
2. 小微及消費金融業務 
案例：民生銀行小微金融的得與失 
案例：淘寶的“花唄”與阿里小貸 
討論：P2P的暴力生長 
3. 網絡金融業務 
四、大數據在未來零售銀行中的極端地位 
1. 大數據在我國零售銀行中的應用 
案例：招商銀行微信銀行的智能識別 
案例：中信銀行的信用卡秒極營銷 
2.  大數據的應用場景（客戶管理、市場營銷、風險管理）
3.  大(da)數據(ju)在(zai)未(wei)來零(ling)售銀行的發(fa)展方向

零售銀行發展轉型