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授信報告撰寫

【課程背景】 
   本課程是針對客戶經理信貸業務貸款三查的培訓課程。課程分為三講1、《貸前調查篇——客戶篩選與風險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點》。在銀行實務工作中，客戶經理在信貸業務中，貸前調查如何發現風險點，如何調查企業，現場走訪需注意問題，如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點突出的調查報告，貸后檢查如何發現風險預警信息等貸款三查工作是客戶經理的必備業務能力。銀行如何培養出符合業務發展要求的大批優秀客戶經理，是人才培養計劃的重要內容。
   本課(ke)程將由資(zi)深銀行(xing)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)士，從(cong)基本理(li)論知(zhi)(zhi)識(shi)結合(he)豐(feng)富的(de)(de)(de)(de)實踐經驗案(an)例，深入淺出的(de)(de)(de)(de)介紹基礎知(zhi)(zhi)識(shi)、基本流程，各種案(an)例。力求在最短的(de)(de)(de)(de)時間內對貸(dai)款三查工(gong)作(zuo)基本知(zhi)(zhi)識(shi)有一個全(quan)面了解，集合(he)課(ke)程知(zhi)(zhi)識(shi)點與案(an)例講(jiang)解對業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)進行(xing)分(fen)類歸納，便于理(li)解記憶，迅速(su)掌握知(zhi)(zhi)識(shi)要點。課(ke)程將改變刻(ke)板的(de)(de)(de)(de)內部培訓思路，講(jiang)授(shou)老(lao)師以扎實的(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)知(zhi)(zhi)識(shi)，豐(feng)富的(de)(de)(de)(de)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)經驗，輕松地(di)幽默(mo)授(shou)課(ke)氛圍為國內銀行(xing)員工(gong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)知(zhi)(zhi)識(shi)提(ti)升(sheng)，拓展業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)，提(ti)供全(quan)面務(wu)(wu)實的(de)(de)(de)(de)指(zhi)導。

【課程收益】
1、迅速掌握貸款三查業務主要業務產品要點
2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點調查內容、調查技巧
3、了解相關案例，讓舉一反三，學以致用
4、提升銀行客戶經理核心業務能力，解決水平參次不齊的難點
5、統一提升銀行專業業務技能、風險識別水平，增強銀行盈利的核心競爭力
6、為銀(yin)行員工全員營銷提供必要(yao)的知識儲備；

【授課對象】
銀行對公客戶經理、對公條線所有業務人員、以及其他條線相關員工   
   
【課程大綱】
第一章：銀行授信報告的格式與原則
1、銀行授信報告格式
2、銀行授(shou)信報告原則

第二章：授信客戶基本情況
1、客戶基本情況
2、股權架構
3、經營者基本情況
4、客(ke)戶基本經營情況簡(jian)述

第三章：授信業務背景情況
1、客戶與銀行關系
2、客戶擔保及他行授信情況
3、客戶信用狀況
4、申請金額用途及期限
5、擔保、抵質押品介紹
6、還款來源
7、合作預期收(shou)益(yi)

第四章：行業風險分析
1、行業總體情況
2、授信客戶在該行業中所處的位置
3、行業成熟度
4、行業周期性
5、行業成本結構
6、行業盈利能力
7、行業(ye)政(zheng)策風險

第五章：經營/管理分析
1、經營基本情況
2、目標和戰略
3、供應分析
4、生產分析
5、分銷渠道分析
6、銷售分析
7、管理分析

第六章：財務風險分析
1、財務報表質量
2、資產負債表分析
3、盈利能力
4、現金流量分析
5、其他分析

第七章：授信額度確定
1、借款原因分析
1）季節性銷售
2）長期銷售增長（每年的銷售增長）
3）營運資金資產效率的變化
4）盈利能力
5）固定資產替換和擴張
6）其他原因
2、還款能力分析
3、授(shou)信額度確定

第八章：擔保分析
1、擔保資格
2、擔保能力分析
3、擔保(bao)意愿分析

第九章：綜合結論及授信安排
授(shou)信(xin)對象、授(shou)信(xin)金額、授(shou)信(xin)期限、利率、用途、擔保、授(shou)信(xin)品種、約束條件等

第十章：財務報表分析
1、財務報表分析原則
2、整體性分析
1）短期償債指標：流動比、速動比等
2）長期償債指標：資產負債率、利潤率、利息保障倍數等
3）現金流量分析：經營現金流規模、現金流量結構等
3、各科目重點關注
貨幣(bi)資(zi)金(jin)+應(ying)收(shou)票據、短期(qi)投(tou)資(zi)、應(ying)收(shou)賬款(kuan)、其(qi)他應(ying)收(shou)款(kuan)、預付賬款(kuan)、存貨、長期(qi)投(tou)資(zi)、固(gu)定資(zi)產(chan)、無形資(zi)產(chan)、短期(qi)借款(kuan)、應(ying)付票據、其(qi)他應(ying)付款(kuan)、長期(qi)借款(kuan)、實收(shou)資(zi)本(ben)、資(zi)本(ben)公積、未分(fen)配利潤、銷售費(fei)用、管理費(fei)用、財務費(fei)用、經營現(xian)金(jin)流(liu)、融資(zi)現(xian)金(jin)流(liu)、投(tou)資(zi)現(xian)金(jin)流(liu)

授信報告撰寫