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企業經營質量培訓

【課程背景】
 銀行由于涉及業務和產品復雜，交易量巨大，高度依賴信息系統，同時跨地區、跨省市拓展客戶，造成企業的一些貸款風險，同時也給客戶經理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財務方面掌握和分析，作為客戶經理，如何識別企業的資產質量及成長性，如何發現企業資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：
1、企業財務報表的真實性如何甄別？
2、客戶提供的財務報表如何建立數據分析資料？
3、從哪些方面可以看出企業的質量或資金風險警示？
4、優質企業具有的共性指標是什么？
6、企業有資金流問題從哪些方面發現和預警？
7、客戶經理如何建立自己的風險防火墻？
......等等
這些痛點(dian)和難點(dian)，問題和風(feng)(feng)險，有什么方(fang)法(fa)和技(ji)巧？......本課程中(zhong)，通(tong)過(guo)財(cai)務(wu)分析與實(shi)地查看(kan)，池老師(shi)結(jie)合30多年工作的(de)體驗、感悟、萃(cui)取出一套(tao)規(gui)避風(feng)(feng)險方(fang)法(fa)與技(ji)巧。課程強調實(shi)戰(zhan)、運用(yong)(yong)工具和方(fang)法(fa)，還(huan)原業(ye)務(wu)場景，通(tong)過(guo)近10個(ge)實(shi)操業(ye)務(wu)案例，找出隱性的(de)客觀規(gui)律，解決學員面對企業(ye)經營情況“看(kan)不(bu)清、想(xiang)不(bu)到、做(zuo)不(bu)了”的(de)難點(dian)，運用(yong)(yong)正確財(cai)務(wu)分析思路，達到規(gui)避風(feng)(feng)險、業(ye)績良好的(de)效果。

【課程收益】
掌握和說出哪幾個財務指標說明企業資產優質。
學會運用幾種方法、數據指標分析企業資產質量。
引導學員學會察覺企業的經營風險點。
了解和(he)掌握一些財產保(bao)全及預防(fang)風(feng)險的法律常識。

【課程對象】
銀行客戶經理及銀行客戶財務(wu)人員等

【課程大綱】
一、你是如何看待財務分析在鑒別客戶質量的作用？
1、認識財務核算與財務分析的區別
從經營中看財務核算與財務分析
從財務核算與財務分析中看企業經營質量
從財務核算和分析中看管理與經營
案(an)例：財(cai)務助力企業成長壯大案(an)例及財(cai)務爆(bao)雷(lei)案(an)例

二、企業的“體檢表”--三大財務報表中的管理、經營語言。
   1、你”喜歡看“的《利潤表》有哪些秘密？
有“凈利潤”為什么沒錢可用？
“利潤總額”大為什么還虧損？
利潤表中的業績能看出企業經營中的哪些問題疑點？
2、難以“明白”的《資產負債表》？
為什么叫資產負債表？
資產負債表上能看出欠多少債務嗎？
資產負債表上能看出企業債權有多少嗎？
資產負債表上能看出我企業經營中的風險疑點嗎？
3、難以做“假”的《現金流量表》
現金流量表的含義？
現金流量表中哪些是企業的，哪些不是企業的？
現金流量表中如何看出企業經營中的問題疑點？
案例與實操：1、幾個企業的財務報表比較分析，學會看。
2、現場學員的財務報(bao)表(biao)問(wen)題模擬，學會做(zuo)。

三、實地到企業看什么？
1、如何了解生產經營情況的步驟和方法？
查看企業經營情況有訣竅嗎？
如何取得佐證材料，需要企業提供哪些材料？
重點了解哪幾個指標來辨別企業經營質量？
工具表格的使用（提供指標表格）
互動：提煉出有效的方法技巧
2、哪些企業貸款風險大？
有合同能證明業務的真實性嗎？
企業的組織形式與行業性質如何甄別風險？
抵押、質押方式就能防范風險嗎？
案例(li)介紹與(yu)方法(fa)講解(jie)

四、抵債資產的處理問題？
1、實物資產的處理問題？
房產及土地資產處置程序涉及的稅款分析？
土地使用權的處置程序及稅款分析？
機器設備涉及的稅種分析？
2、債務重組和股權抵債問題？
債務重組中的涉稅處理問題？
股權抵押、質押中的涉稅處理問題？
案(an)例操作分析講解

五、銀行客戶經理如何建立自己的風險防火墻？
資料收集上的標準要求。
數據采集上的分析方法？
實地查看的疑點佐證材料？
財產保全法律知識的運用？
設(she)立資產處置小(xiao)組(zu)的積極作用？

六、學員交流與探(tan)討，作業鞏固強化

企業經營質量培訓