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商業銀行經營課程

課程背景：
習大大4月25日剛為金融定調，金融活經濟活，金融穩經濟穩！一行三會監管趨嚴，后金融危機時期，國內外經濟環境不斷變化，金融風險進入深水區、銀行混業經營、監管框架滯后等。國外環境來看，美元加息導致全球資本洗牌重構，歐債危機、希臘破產等風險事件，大宗商品、貨幣、風險資產等金融標的波動性正在加大。國內環境來看，金融深化程度加深帶來金融脆弱性增加，債務率、杠桿率持續增加使經濟、金融市場對外部沖擊愈加敏感。同時，實體經濟創造有效資產的能力有限，大量流動性在金融市場進行杠桿配置，貨幣、資本及房地產市場的泡沫隱患也需警惕，宏觀環境日趨復雜。
為(wei)承接宏觀(guan)經(jing)(jing)濟(ji)金融機(ji)構的(de)(de)(de)復雜性、多樣性，商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行的(de)(de)(de)資(zi)(zi)產負債表(biao)也表(biao)現(xian)出(chu)多元化的(de)(de)(de)特征，實(shi)現(xian)經(jing)(jing)營(ying)(ying)行為(wei)的(de)(de)(de)轉變(bian)，從單一的(de)(de)(de)表(biao)內存貸款(kuan)向表(biao)外、表(biao)外多元化資(zi)(zi)產負債配置(zhi)轉變(bian)，自營(ying)(ying)投(tou)(tou)資(zi)(zi)、資(zi)(zi)金交易、資(zi)(zi)產管(guan)(guan)(guan)理(li)、投(tou)(tou)資(zi)(zi)銀(yin)行、跨境(jing)結算等經(jing)(jing)營(ying)(ying)行為(wei)已經(jing)(jing)將(jiang)信貸市場(chang)、貨幣市場(chang)、資(zi)(zi)本(ben)市場(chang)和外匯市場(chang)打通，銀(yin)行已經(jing)(jing)實(shi)現(xian)了事實(shi)上的(de)(de)(de)混業(ye)經(jing)(jing)營(ying)(ying)。這意味著銀(yin)行將(jiang)面臨多重風險交織疊加的(de)(de)(de)環境(jing)，金融監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)框(kuang)架(jia)也需要及(ji)時(shi)調(diao)整，匹(pi)配現(xian)實(shi)經(jing)(jing)濟(ji)環境(jing)，完善自身框(kuang)架(jia)。 同(tong)時(shi)，由于監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)部門(men)之(zhi)間還存在(zai)體制隔(ge)閡(he)和利(li)益博(bo)弈，混業(ye)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)的(de)(de)(de)框(kuang)架(jia)一直(zhi)建(jian)立不起來，使得銀(yin)行綜合經(jing)(jing)營(ying)(ying)只能以(yi)影子銀(yin)行的(de)(de)(de)形式出(chu)現(xian)，很(hen)多銀(yin)信、銀(yin)證和銀(yin)保業(ye)務(wu)處(chu)于監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)真(zhen)空，凸(tu)顯了監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)體系(xi)的(de)(de)(de)滯后。建(jian)立健全商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)風險內控體系(xi)，提升商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行綜合管(guan)(guan)(guan)理(li)水(shui)平(ping)，是當(dang)前商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行的(de)(de)(de)當(dang)務(wu)之(zhi)急。

培訓目標：
通過詳細逐一解讀，掌握MPA實質和基本特征，了解適應商業銀行在目前形勢下經營的基本理念，中國人民銀行的職責是在*領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。而貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。要實現這一目標就得采取點手段，除了運用存款準備金、公開市場操作、再貸款與再貼現這些傳統的貨幣政策三大法寶工具外，現在又多了常備信貸便利，來調節基礎貨幣投放，從而實現貨幣政策目標。此外，貨幣政策工具還有利率政策、匯率政策，當然最神秘的要數“窗口指導”。現在的 “MPA”就是正確定位商業銀行的角色，按照文件規定，建立健全商業銀行各項管理制度，汲取國際先進風險管理理念和經驗，把商業銀行的風險控制在容忍度范圍內，實現商業銀行目標的*化，不發生系統性金融風險。
通過本課程的講授，參訓(xun)學員能夠了解人(ren)行(xing)MPA考核體系(xi)建立的背景、目的、內容，同時，政(zheng)策實施后對(dui)商(shang)業(ye)銀行(xing)業(ye)務經(jing)營的影響以及商(shang)業(ye)銀行(xing)合規(gui)經(jing)營、業(ye)務拓展的應(ying)對(dui)措(cuo)施。

培(pei)訓對象：商業(ye)銀行一(yi)級、二級行長及(ji)各部門總(zong)經理(li)以(yi)及(ji)相關的管理(li)人員 

課程大綱：
1第一部分 案例分析導入
窗體頂端
窗體底端
MPA體系確立我國金融監管新框架
MPA考核對金融去杠桿的作用案例分析
MPA考核對銀行信貸業務經營的影響案例
MPA考核推動銀行綠色信貸業務的發展
MPA考核對銀行通道業務的影響案例
MPA考核對中小銀行資金面(mian)的影響案(an)例分析

2第二部分 MPA體系的總體理解
1.MPA監管的目的
2.MPA監管的屬性
3.MPA評估的對象。
4.MPA評估對象的分類。
5.MPA評估的主管單位。
6.MPA評估的周期。
7.MPA評估的指標。七大方面約14個指標。
8.MPA評估的結果。分為ABC三檔，
9.MPA評估的激勵約束機制。對其交納的法定存款準備金，實施差別化的準備金利率。
10.MPA評估的豁免(mian)。

3第三部分 MPA體系各指標的詳細分析
1.資本和杠桿情況。
a)資本充足率評分標準： 補充背景知識：解讀：
b)杠桿率
補充背景知識：解讀：
2.定價行為。評分標準：解讀： 
3.資產負債情況。a)?廣義信貸，評分標準：解讀：
b)委托貸款，評分標準：解讀：
c)同業負債，評分標準：解讀：
4.流動性。
a)流動性覆蓋率（LCR）評分標準：解讀：
b)凈穩定資金比例（NSFR）評分標準：解讀：
c)遵守準備金制度情況，評分標準：解讀：
5.資產質量。
a)不良貸款率，評分標準：解讀：
b)撥備覆蓋率，評分標準：解讀： 
6.跨境融資風險。
a)跨境融資風險加權余額超出上限的幅度，評分標準：解讀：
b)跨境融資的幣種結構，評分標準： 解讀：
c)跨境融資的期限結構，評分標準：解讀： 
7.信貸政策執行。
a)信貸執行情況，評分標準：解讀：
b)央行資金(jin)運(yun)用情況，評分標準：解讀： 

4第四部分 對銀行業務的影響及應對措施
1.低風險資產將受到銀行青睞。
2.高息攬儲的行為將受到遏制。
3.信貸規模騰挪將成為過去式，主動管理能力變得更重要。
4.對于中小型銀行來講，依靠同業業務高速擴張的機會將越來越小。
5.對于中大型銀行來講，同業業務仍然是重點。
6.靠短期負債和長期資產進行錯配的業務模式將受到影響。
7.MPA對理財增速的營響
8.MPA嚴考城商行如何轉型
9.MPA對表外理財、影子銀行業務的影響
10.中小銀行壓縮狹義信貸應對MPA考核
11.銀行承兌匯票再次受到青睞。
12.促進人民幣國際化。
13.增強央行在信(xin)貸政策中(zhong)的話(hua)語權(quan)。

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