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貸款經營課程

一、課程背景
個人經營貸款是銀行對具有完全民事行為能力的自然人發放的，用于生產經營方面貸款。其貸款主要對象包括：小微企業主，個體工商戶，個體小商販，農民專業合作社成員，家庭農場主，種養大戶，外出務工農戶及其他一般農戶。發放個人經營貸款，有利于解決個人生產經營者生產經營資金不足，促進大眾創業、萬眾創新。個人經營貸款具有額小、分散的特點，發放個人經營貸款有利于調整銀行貸款結構，分散貸款風險。在當前經濟整體下行的情況下，部分企業類大額貸款風險頻現，拓展個人經營貸款已成為商業銀行信貸經營突破口。
本(ben)課程(cheng)就如(ru)何提高客戶經理個人(ren)經營貸款(kuan)業(ye)務基本(ben)知識和技能(neng)，創新產品，規范操作(zuo)、防范風險等方面進行了詳細講解。

二、課程收益
（一）此課程培訓需求強烈。目前，全國經濟形勢不容樂觀，許多企業經營效益下滑，經營虧損，銀行許多貸款形成風險。個人經營貸款額度小，風險分散，利潤空間大。目前各家商業銀行，都普遍重視對個人經營貸款投放，迫切需要在產品技術、營銷方法與路徑方面進行培訓。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
（二）較大提高學員個貸營銷技能和效率。課程緊貼實際，直接指導信貸從業人員將貸款“放給誰，怎么放”，引導信貸從業人員如何針對不同的個人經營類客戶，靈活運用合適的信貸產品，開展個性化、特色化的貸款營銷。
（三）此課(ke)程(cheng)接(jie)地氣，能(neng)夠給培(pei)訓(xun)銀(yin)行帶來立竿見(jian)影的(de)(de)效果。此課(ke)程(cheng)培(pei)訓(xun)后(hou)，參訓(xun)人(ren)員將(jiang)大(da)大(da)提高(gao)營(ying)銷個貸(dai)的(de)(de)積極性(xing)，更(geng)加熟(shu)悉了(le)較多的(de)(de)個貸(dai)產品，掌握(wo)了(le)較多的(de)(de)營(ying)銷方法，將(jiang)所學知識直接(jie)運用于實際(ji)工作(zuo)之中，將(jiang)有力促進(jin)培(pei)訓(xun)銀(yin)行的(de)(de)個貸(dai)業務(wu)發展。

三、學員對象
各家銀行信貸從業人員(yuan)、高管人員(yuan)；特別適合農商行、農合行、農信社、村鎮銀行等中小銀行。

四、課程主要內容
本課程共分為7個章節，各章節主要內容如下：
第1天：
第一章 個人經營貸款概述
主要介紹個人貸款對象、貸款特征、條件等。商業銀行發展個人經營貸款業務的意義，存在的障礙及解決措施。
第二章 小微企業主貸款
一、流量貸
二、納稅貸
三、“稅易貸”
四 、信用貸
五、親情貸
六、透支貸
七、POS貸
八、大數貸
九、口碑貸
十、外包貸
十一、經營類信用卡貸款
第三章 個人基金擔保類貸款
一、擔保公司保證貸款（擔保貸）
二、聯保貸款（聯保貸）
三、互保基金擔保貸款（互保貸）
四、助保基金擔保貸款（助保貸）
五、保證保險貸款（保險貸）
第四章 個人應收賬款質押類貸款
圍繞應收賬款質押，推出了交易類應收賬款質押貸款、訂單質押貸款、糧食直補資金質押貸款、農機購置補貼質押貸款、移民后扶資金質押貸款等系列應收賬款質押類貸款。
第五章 個人權利抵押類貸款
圍繞農村(cun)權(quan)利，推出了農民住房財產權(quan)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)、農村(cun)承包經營權(quan)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)、林權(quan)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)等系列權(quan)利類貸(dai)款(kuan)產品。

第2天：
第一章 信貸精準扶貧
一、精準扶貧概述
（一）什么是精準扶貧
（二）為什么要開展精準扶貧
（三）精準脫貧標準
（四）如何開展精準扶貧
二、信貸精準扶貧模式
（一）貧困戶承貸承還、小額信貸扶貧類型
特點：嚴格按照*（銀發〔2014〕65號）、 （國開辦發〔2014〕78號）、 (銀監發〔2017〕42號)文件精神，由貧困戶承貸承還、政府風險補償、全額貼息。
1．政策要點
２．貸款條件
３．相關要求
４．具體模式
（1）基金擔保+財政貼息+貧困戶承貸承還+貧困戶向企業入股分紅。（入股分紅模式）
（2）基金擔保+財政貼息+貧困戶承貸承還+企業訂單質押。（農戶自主創業模式）
（３）基金擔保+財政貼息+村民互保＋貧困戶承貸承還 (村民互保模式)
（４）基金擔保50%+企業擔保50%++財政貼息+貧困戶承貸（光伏發電模式）
(二）市場主體承貸承還、政府全程參與類型
特點：基金擔保+財政貼息+企業承貸承還+企業承諾幫扶貧困戶（企業幫扶模式）。
（三）市場主體、貧困戶分別貸款：產業鏈帶動貧困戶脫貧
三、金融精準扶貧主要操作步驟
（一）主動與政府有關部門對接。
（二）爭取貨幣信貸政策支持。
（三）鎖定扶持對象及用途。
（四）開展評級授信。
（五）及時主動發放貸款。
（六）落實風險補償基金。
（七）落實財政貼息。
（八）加強工作目標考核。
第二章 普惠金融與金融服務網格化
普通農戶是指除農民專業合作社社員、家庭農場主、種養大戶、個體工商戶、外出務工農戶以外的農戶。這部分農戶 ，以小規模種養殖業為主，自給自足；以身體素質差、文化水平較低、思想過于保守、以及孤寡、留守老人為主。他們貸款需求少。少量的貸款需求主要是用于購買種子、農藥、化肥，做小生意等。這部分農戶雖然貸款需求量不大 ，但人數眾多，對他們提供金融服務，有利于提高金融機構社會地位。本章通過推介一些新的產品，為各地對普通農戶的信貸支持提供參考。重點介紹了金融網格化信貸服務方式。
一、 普惠金融概述
（一）普惠金融的特點。
（二）我國普惠金融重點服務對象。
（三）普惠金融的難點及解決對策
二、普通農戶貸款需求對策
（一）普通農戶特點
（二）銀行發放普通農戶貸款的好處
（三）普通農戶貸款主要風險點
（四）普通農戶信貸扶持方法
（五）農村特殊群體貸款
四、金融服務網格化
（一）金融網格服務模式
（二）金融網格村級貸款流程圖
（三）利用村級網格站，辦理貸款業務優勢
（四）金融網格站放貸注意問題
第三章 農民工異地創業貸款
農民工在我國農村是一個龐大的群體，他們背井離鄉、異地創業十分辛苦，由于他們的付出，為城市增添了光彩，為農村帶回了大量的資金、技術。支持農民工異地創業和返鄉創業是各家金融機構義不容辭的責任。本章重點對農民工異地創業金融服務進行了講解，分析了農民工異地創業的特點、貸款投放的風險點及其風險防控措施，介紹了為農民工提供金融服務的12個操作步驟。
一、農民工異地創業特點
二、農民工異地創業貸款主要風險點
三、外出務工農戶貸款需求
四、貸款對象和用途
五、主要貸款產品
六、農民工異地創業貸款方式
七、銀行發放農民工異地創業貸款的好處
八、銀行農民工異地創業金融服務內容
九、異地農民工金融服務操作流程
第四章 農村物流、電商金融服務
一、農村商品物流供應鏈融資
二、農村電商供應鏈融資
三、湖北農商(shang)“利農購”微商(shang)城融(rong)資

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