課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
信用卡推廣的課程
《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》已經2010年7月22日中國銀行業監督管理委員會第100次主席會議通過。現予公布,自公布之日起施行。(2011年1月13日)
第一章 信用卡業務概述
一、銀行信用卡分類
(一)按業務性質不同,分為發卡業務和收單業務。
(二)按照發行對象不同,分為個人卡和單位卡。
案例:主卡副卡未離身,遭盜刷, 銀行被判擔全責
二、信用卡的特點
案例: 警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發行信用卡利弊分析
(一)發行信用卡對銀行的好處。
案例:惡意透支信用卡 自首也被判刑
(二)發行信用卡對持卡人的好處。
(三)信用卡的風險點。
案例:網上跨國販賣信用卡 灰色產業鏈被“連鍋端”
四、經營信用卡業務總體要求
案例:信(xin)用卡遺失(shi) ,有密碼,仍被盜刷 銀行被判賠償
第二章 信用卡業務風險管理
一、健全風險控制體系
二、加強授信與交易管理
三、嚴格資產質量分類
案例:批量提供虛假證明代辦信用卡
四、足額計提撥備和資本
五、加強單位卡監(jian)督(du)管理
第三章 信用卡基本要素
一、申請對象
二、申請條件
案例:女子51張信用卡刷“上癮”,透支300余萬 ,因涉嫌詐騙被捕
三、用途與支付方式
四、有效期
五、交易日、記賬日、賬單日、還款日
六、免息還款期
七、透支利率
案例:西安一人欠信用卡利息被判刑
八、還款方式
案例: 江蘇女子人在家,信用(yong)卡異地被盜刷15萬(wan)元 法院判銀行全(quan)賠
第四章 信用卡授信業務主要環節
一、業務受理
二、資信調查
三、授信審查
四、授信審批
五、卡片發放與管理
案例: 用別人的卡,透支別人的錢 ,讓別人被催收
北京女子信用卡被盜刷 銀行工作疏忽影響征信致買車難
六、授信后管理
七、信用卡(ka)催收
第五章 收單業務管理
一、什么是收單業務
案例:丹麥將成全球*無現金國家
二、為什么要發展收單業務
案例: 余額寶與支付寶
百貨商戶“被貸款”數千萬
三、發展收單業務有哪些規定
(一)對特約商戶限制性規定
(二)銀行系統設置規定
(三)保密管理規定
(四)銀行內部管理規定
(五)對相關特殊主體監督管理規定
四、特約(yue)商戶收(shou)單業務(wu)操作程序
第六章 信用卡營銷
一、信用卡營銷基本要求
(一)對營銷人員要求
(二)對信息披露要求
案例:女子網購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
二、信用卡發卡優先營銷對象
案例:局長貪賭被降職 信用卡透支消費50萬潛逃
三、信用卡貸款產品
(一)信用卡循環授信(貸了還,還了貸)
(二)購物分期(單筆購物,一次貸款,分期還款)
(三)賬單分期(多筆購物,一次貸款,分期還款)
(四)現金分期(一次貸款,提現使用,分期還款)
(五)商戶分期(分期付款,分期貸款,分次或集中還貸)
(六)中行推出“中銀E貸”(工資賬戶質押信用卡貸款)
(七)交通銀行推出“好享貸”(分類分期還貸)
(八)個人房屋抵押+信用卡授信
(九)招商銀行推出房貸“消費易”(房屋按揭貸款+信用卡授信)
(十)湖(hu)北農商升易興(xing)、升易隆、小康卡、小微(wei)卡
信用卡推廣的課程
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