課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
企業財務特點
課程背景:
本課程側重于信貸三查的貸前審查階段,適用于銀行公司業務部、風險管理部等;
貸前調(diao)查需(xu)要(yao)三(san)(san)大類資(zi)料:一是(shi)(shi)合(he)規合(he)法性資(zi)料;二(er)是(shi)(shi)基本面相關(guan)(guan)資(zi)料;三(san)(san)是(shi)(shi)財(cai)(cai)務相關(guan)(guan)資(zi)料。其中,基本面相關(guan)(guan)資(zi)料與合(he)法合(he)規、財(cai)(cai)務特(te)征(zheng)具有緊密(mi)的(de)(de)聯(lian)系,尤其是(shi)(shi)基本面的(de)(de)各類特(te)征(zheng)都與企(qi)業(ye)財(cai)(cai)務特(te)點相關(guan)(guan)。而有經驗的(de)(de)客戶經理大致了(le)解企(qi)業(ye)基本面后,腦(nao)海(hai)就已經勾畫出企(qi)業(ye)財(cai)(cai)務報表(biao)的(de)(de)大致框架(jia)了(le),這也(ye)是(shi)(shi)從銀(yin)行角度識別企(qi)業(ye)粉(fen)飾財(cai)(cai)務報表(biao)的(de)(de)基礎(chu)。
課程目的:
1. 講解識別企業基本面的快捷技巧;
2. 介紹分析企業基本面的常規技巧;
3. 演示由企業(ye)(ye)基本面推理(li)企業(ye)(ye)財務特征的過程;
授課(ke)對象(xiang):銀行(xing)行(xing)長、專職貸款審(shen)批(pi)人、高級(ji)客戶經(jing)理(li)、初級(ji)客戶經(jing)理(li)。
課程大綱/要點:
開篇案例:
一個由簡單財(cai)務信息推理出的(de)驚天大案:本人親身經歷的(de)一件(jian)驚天大案
第一章、由客戶名稱進行的快速判斷
實際工作中,我們遇到不良客戶時,往往覺得企業名稱就代表著企業經營失敗的主要原因,可惜總是事后才有感覺。本章試圖從企業名稱中挖掘出若干有助于風險識別的規律。
(一)企業名稱包含的基本信息
1、、企業名稱可能出現的誤會或誤導
2、企業名稱可能誤導企業性質
3、企業名稱可能誤導企業背景
4、企業名稱可能誤導行業屬性
(二)企業名稱中包含的企業愿景分析
(三)企業名稱體現了企業領導人的思想
(四)由企(qi)(qi)業(ye)名稱開(kai)始構建企(qi)(qi)業(ye)形象(xiang)
第二章、評判企業領導人
企業領導人的個性決定了企業的風格,對于所有實控人為個人的企業,我們都需要對企業領導人進行分析評判,看看企業領導人是否具有銀行期望的品性;
(一)企業家精神
(二)企業領導人評判
1、由成長經歷看領導人創新、預測、意志力
2、由危急時刻看領導人的意志、說服、組織能力;
3、由童年夢想看領導人的自我實現、自我約束;
4、由家庭事務看領導人的最真實個性;
5、領導(dao)人個(ge)性的常見誤讀(du)
第三章、通過產品看企業
企業的核心競爭力及市場環境往往都體現在產品特性上,看一眼產品,我們可以推測出企業面臨的競爭環境
1、企業成本優勢
2、企業的品牌價值
3、企業產品的差異化
4、企業技術的成熟度
5、企業產品的生命周期
6、用波(bo)士(shi)頓矩陣評判產(chan)品組合風險
第四章、通過行業看企業
行業前景是基本面分析的核心內容,我們看一眼行業,判斷一下企業是否具備行業成功的關鍵要素,預判企業處于產業鏈什么位置。
1、行業成功要素
2、同業的風險點
3、行業地位變化趨勢
4、產業鏈形態
5、常見行業的主要行業特征
(1)批發零售業
(2)制造業(含省內先進制造業介紹)
(3)物流業
(4)建筑業
(5)房地產
(6)小型企業
第五章、透過管理看企業
企業內部管理包含著大量隱患,這些隱患遇到特定的外部環境變化往往會突然爆發,造成企業的突然死亡。
1、由企業演變評判企業急需的能力
2、評判企業的經驗戰略
3、由投融資管理看企業
4、由(you)內部流程看企業
第六章、通過基本面信息推理企業財務特點
企業的行業特征和經營行為都會體現到財務報表上,從信貸視角來看,我們大致了解企業的行業特征和經營行為后,就可以立刻推理出企業財務報表的特點,本章重點結合前五章要點進行推理財務特征的練習。
1、行業猜測
2、產業鏈猜猜看
3、案件猜猜看
4、作假猜猜看
附錄::綜合練習及快速判斷口訣?
快速判斷口訣(jue)18條
企業財務特點
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