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信貸人員財務報表培訓

課程背景
    中國經濟正由高速增長向中低速增長的“新常態”轉變。在過度信貸的狂奔猛跑之后，其蘊藏的風險也日益凸顯。加之近幾年，信貸機構對一些中小企業的貸款投放比例不斷上升，也要求信貸人員不斷提高其財報分析水平，提升貸前、貸中及貸后的管戶能力。
    您有真正了解過企業為什么要貸款嗎？是發展所需還是另有隱情？
    您的貸前調查工作做得充分嗎？如何守住信貸風險的第一道防線？
    看似完美的報表真的無懈可擊嗎？如何調查和核實客戶的隱性負債？
    信貸調查人員是淹沒在密密麻麻的企業資料和財務數據海洋中？還是穿透數據看客戶的真實經營情況？有技巧可尋嗎？
    客戶行業分散，信貸預判時無法全面了解各行業經營指標及特征，怎么辦？
    掌握(wo)必(bi)備的財務(wu)分析能(neng)力(li)，識(shi)別報表(biao)粉飾(shi)與舞弊行為(wei)，金融機(ji)構信(xin)貸人員(yuan)才(cai)能(neng)看到企業(ye)更真實的經營(ying)狀(zhuang)況，從眾多報表(biao)與報告中去偽取(qu)精，做出正確的信(xin)貸決(jue)定，在為(wei)客戶雪中送炭的同(tong)時管控好自己機(ji)構的信(xin)貸風險。

課程收益
【全局把控】學會從宏觀金融背景、行業發展前景以及企業競爭優勢出發，全局審視企業情況
【撥云見日】學會辨別財務報表的會計魔術， 認清財務操縱、報表粉飾與舞弊等虛假財務游戲
【綜合分析】學會通過財務比率綜合分析財務情況，透過現象看本質，看透企業經營真實情況
【主動(dong)出擊】做好信用控制與(yu)抵押(ya)物價值評估等信貸事前工作(zuo)，主動(dong)出擊，降(jiang)低信貸風險損失

課程對象
銀行等金融機構客戶經理、信貸員
金融租賃公司、擔保機構客戶經理、信貸員
小額貸款公司、村鎮銀行等非金融
機構客戶經理、信貸員
其他涉及(ji)信(xin)貸工(gong)作的(de)相關工(gong)作人員

課程大綱

導入 防范不良信貸資產，加強信貸風險控制
*從緊的金融環境加劇了信貸違約風險
*做好信貸事前(qian)審查的作(zuo)用(yong)日漸凸顯

一、財務報表分析前的基本預判
*貸前調查工作是控制信貸風險的第一道防線
*熟悉國家與機構的信貸政策變化和要求
*耐心細致聽取客戶基本情況介紹
*查實客戶相關資料證書等材料
*親歷親為，現場核實生產經營情況
*結合企業(ye)所(suo)處行業(ye)及發展階段(duan)分析(xi)

二、看穿財務報表的粉飾與舞弊
*會計政策--保持一致性與一貫性
*會計分析--財務操縱慣用手法
*報表危險信號識別與關注
*財(cai)務(wu)危(wei)機預警提示與(yu)財(cai)務(wu)數據的9個危(wei)險信號

三、讀懂企業的“晴雨”表
*理解三張表的構成及之間的勾稽關系
*火眼金睛：找出報表中揭示財務狀況的重要科目
*財務分析主要指標以及參考值
*立足信貸風險管理，尋找財務報表分析切入點
*透過報表進行企業與行業的前景預測
*從財務(wu)數字的變化了解(jie)企業經(jing)營現實

四、做出科學的信貸調查評估與決策
*符合*監管政策與機構內部信貸政策
*立足數據，綜合評價財務與經營效益
*信貸效益預估與風險分析
*出(chu)具盡職調查評估報告

五、主動出擊：信用控制與抵押核實
*事前做好企業信用資料收集與分析
*進行企業信用等級評估與資信調查
*抵押實物的核實與抵押價值的計算
*合理處理抵押價值波動(dong)與信(xin)貸(dai)安(an)全的關系

信貸人員財務報表培訓