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信(xin)用卡業務雙線融合課程

課程背景
當前，金融業已經進入以大數據、人工智能為代表的金融科技新時代，客戶需求、服務渠道、產品形態、競爭生態和金融監管等均呈現新的趨勢變化。隨著移動互聯網（線上渠道）的廣泛普及與應用，客戶的行為習慣與行為模式發生了較大的變遷，O2O（即線上與線下，以下簡稱“雙線”）服務模式成為了主流，金融業的雙線融合、互動創新正在成為金融服務新方向；同時，金融服務與人們的生活之間不再相互割裂，迫切需要發展 O2O 服務模式，使得金融服務逐漸成為人們生活的一部分。
各商(shang)業銀行(xing)(xing)信用(yong)卡(ka)業務(wu)發展(zhan)面(mian)(mian)臨著激烈的同業競爭。在此形(xing)勢(shi)(shi)(shi)下，商(shang)業銀行(xing)(xing)應(ying)基于(yu)自身在服(fu)(fu)務(wu)渠(qu)道、專業化程度、風控(kong)水平等方面(mian)(mian)的優勢(shi)(shi)(shi)，找準信用(yong)卡(ka)雙線融合(he)的關鍵點(dian)。一(yi)(yi)方面(mian)(mian)，應(ying)充分把(ba)握“移動社交”與“觸(chu)點(dian)場景(jing)"，形(xing)成信用(yong)卡(ka)客戶服(fu)(fu)務(wu)的閉環(huan)；另一(yi)(yi)方面(mian)(mian)，應(ying)切實做(zuo)好金融科技手段下沉到服(fu)(fu)務(wu)渠(qu)道、服(fu)(fu)務(wu)地域(yu)、服(fu)(fu)務(wu)場景(jing)中，將服(fu)(fu)務(wu)打通形(xing)成專業化和(he)多元化兩種服(fu)(fu)務(wu)模式。因此，如(ru)何順應(ying)競爭新(xin)(xin)形(xing)勢(shi)(shi)(shi)、社會新(xin)(xin)形(xing)勢(shi)(shi)(shi)、金融新(xin)(xin)形(xing)勢(shi)(shi)(shi)，打造信用(yong)卡(ka)雙線融合(he)“數字化發展(zhan)”之(zhi)路(lu)，是(shi)商(shang)業銀行(xing)(xing)轉型發展(zhan)的重要課題。

課程時長
本講座設計時長為 1 天（6 小時），上午、下午各 3 小時。
第一時段：客戶信用與信用卡業務 O2O 的實踐與借鑒
第二時段：新(xin)形勢下信用卡 O2O 轉型(xing)發展的思路與(yu)方向(xiang)

授課對象
本講座內容適(shi)合但不(bu)限于各類(lei)商業銀(yin)行(xing)、類(lei)金融(rong)公(gong)司(si)、互聯(lian)網(wang)公(gong)司(si)、電商平臺的信(xin)用卡中心、個人(ren)（零售）金融(rong)部(bu)、互聯(lian)網(wang)運營、信(xin)息科技、電子銀(yin)行(xing)、金融(rong)營銷(xiao)等部(bu)門的管理人(ren)員(yuan)和專業人(ren)員(yuan)。

授課形式
講授方式：課件講解+面授
案例分析：國內外信用卡案例分析與思考
視頻解析：國內外信用卡視頻播放與解析
實戰演(yan)練：根據預(yu)設場景進行信用卡業務創新(xin)設計

課程收益
（1）本培訓主要特點
一是，理論與實踐相結合。將金融科技 ABCD、信用卡發展等與信用卡業務實踐相結合。
二是，國際與國內相結合。介紹國際與國內等先進銀行、互聯網公司等信用卡科技、產品、服務等創新性發展。
三是，案例解析與情景設計結合。培訓過程中，將緊密結合銀行信用卡案例，剖析其問題和特點，引發參訓學員思考，具有很強的針對性和實踐指導性。
（2）培訓預期效果
講座內容將緊密結合國內外信用卡業務發展的特點和方向、技術創新和變革趨勢，以及信用卡在社會各領域的應用與發展，重點為分析商業銀行在經濟新常態和科技新常態形勢下，如何有效運用科技思維、渠道思維、用戶思維和互聯網思維，實現信用卡業務的雙線融合，為商業銀行提供銀行信用卡轉型發展的思路參考。
講座將既具有宏觀高度(du)、也同(tong)時具有可操作性，從信(xin)(xin)用卡(ka)發展戰(zhan)略、信(xin)(xin)用卡(ka)新(xin)型技術與(yu)創新(xin)、信(xin)(xin)用卡(ka)業務雙線融(rong)合的落地方(fang)(fang)案(an)等方(fang)(fang)面，提出針對(dui)信(xin)(xin)用卡(ka)轉型發展的、具有針對(dui)性的建議與(yu)方(fang)(fang)案(an)。

課程大綱
（一）引子
交通銀行信用卡視頻解析：理財創新+獲客渠道
思考：借記卡和貸記卡如何實現聯動；如何實現線上獲客
興業銀行信用卡視頻解析：興動力
思考：科技創新如何和信用卡有機融合
北京銀行信用卡功能解析：數據障礙+客戶感受度
思考：信用卡的數據障礙；信用卡功能如何實現“親民”
銀行信用卡客服：電話給我帶來的煩惱：
思考：信用卡客戶如何畫像和不擾民
銀行信用卡積分：你有多久沒有換積分了？
思(si)考：積分如何才能活起(qi)(qi)來？動起(qi)(qi)來？用起(qi)(qi)來？

（二）O2O 的發展階段與特點
第一階段：從線下到線上的電商模式。
第二階段：以移動入口與 LBS 為支撐，并與本地生活服務相結合形成的線上到線下服務模式。
第三階(jie)段：渠道碎(sui)片化(hua)、應用的場景化(hua)以及營銷(xiao)的個性化(hua)。

（三）金融業信用卡 O2O 發展問題深度剖析
定位問題：追求數量，質量為；類型過多，功能過散；惠民服務單一，無法切入到線下的生活場景中
客群問題：信用卡客戶挖掘、營銷分類不足，無法實現個性化的線下服務
額度問題：額度無法實現科學評價，評分體系存缺陷
產品問題：設計方面無差異，創新重疊和跟風問題；無線下對接；注重產品的外在界面，忽視產品的內在質量和豐度
服務問題：辦卡渠道單一，線下渠道為主，線上渠道合作程度不足
技術問題：數據打通與數據傳遞問題；系統平臺問題；網銀問題等
積分問題：僵尸積分問題嚴重
其他(ta)問題(ti)：（與參訓(xun)人(ren)員(yuan)進行(xing)共(gong)同討論）

（四）國內金融業 O2O 的模式發展與案例分析
第一模式：線上平臺模式（案例分析：滴滴出行；微信社交+金融平臺；支付寶支付+社交平臺；消費類平臺）
第二模式：物理營業網點+移動模式（案例分析：工商銀行融E 系列，建設銀行善融系統；招商銀行和平安銀行零售金融等）
第三模式：線上電商平臺+線下零售網點（京東金融；蘇寧金融等）
第四模式：移動模式+平臺模式（微眾銀行；浙江網商銀行）
未(wei)來模(mo)式：普惠金融(rong)(rong)+信(xin)用(yong)(yong)卡；開放金融(rong)(rong)+信(xin)用(yong)(yong)卡生(sheng)態；

（五）金融信用的新發展與案例分析
國際信用卡 O2O 發展：花旗銀行；匯豐銀行等
京東白條：小白信用的三合一。額度+信用額+取現額
支付寶：芝麻信用。五維雷達圖解析。大數據下的信用分
微粒貸：場景信貸。微眾金融的社交場景。
其(qi)他信用模式案(an)例(li)分析：借唄；花唄等。

（六）信用卡業務雙線融合發展的思路
發展思維方面：銀行 4.0 思維+互聯網思維
科技應用方面：大數據與人工智能等的應用——畫像+營銷
場景合作方面：雙線場景的自建與合作
產品與服務方面：產品畫像+客戶畫像
后臺服務方面：數據打通+精準營銷
其他方面。

信用卡業務雙線(xian)融合課程