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新經濟家庭財(cai)富規劃課程

【課程背景】
2020年以來，受疫情影響，全球經濟衰退的風險增強，降息被頻繁推出救市。據統計，今年至少已有21個國家及地區降息29次，甚至很多國家出現了負利率，其*聯儲推出了0利率。除此之外，天災猖獗，人禍不斷，民生之難日益凸顯。在家庭財富規劃中，如何保住本金，保住未來成為當下最熱點的話題之一。全球負利率時代正在逼近，國內低利率成常態已經不可避免，每個人都要早做打算。
法(fa)商思維(wei)應該(gai)成為客戶購買保(bao)險的(de)頂層(ceng)思維(wei)，在發(fa)達(da)國家的(de)財(cai)富管(guan)理中(zhong)這是標配(pei)，但以“權屬思維(wei)”做(zuo)資(zi)產配(pei)置(zhi)的(de)理念在國內卻一直被(bei)忽視(shi)。本(ben)套(tao)課(ke)程(cheng)，將(jiang)以法(fa)商思維(wei)為基礎，從家庭財(cai)富規劃及資(zi)產配(pei)置(zhi)入手，以養(yang)老(lao)話題為突破口，鋪開婚(hun)姻風(feng)(feng)險、繼承風(feng)(feng)險、債務風(feng)(feng)險、稅務風(feng)(feng)險等話題。讓(rang)客戶深刻(ke)意識到財(cai)富規劃的(de)重要(yao)性及未(wei)做(zuo)好(hao)準備的(de)危機感(gan)

【課程收益】
提升客戶意愿：剖析后疫情時代的經濟走勢，讓參會者了解因經濟波動帶來的家庭財務的危機
了解年金險功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養老問題比預想的更加嚴重，理解年金險的意義與功能
制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發參會者用法商思維重新評估自身的資產配置狀況，實現資源對等
促進保單(dan)成交及跟進：給參會(hui)者心(xin)中(zhong)種下(xia)一顆購(gou)買年金險的心(xin)錨，便于營(ying)銷人員現場促成或會(hui)后跟單(dan)

【課程對象(xiang)】保險(xian)代理人、受邀的(de)準(zhun)客戶

【課程大綱】
第一講：后疫情時代存在經濟大挑戰
一、2023的大經濟形勢發生了巨大變化
1、全球經濟K型復蘇——行業差距與貧富差距拉大
2、P2P暴雷——大眾投資理財渠道危機
案例：深圳*P2P平臺徹底暴雷
3、銀行大額存單遭搶購——存款利率將下調
4、2023企業關鍵詞——裁員、破產
數據分析：從房企、車企、航空、銀行及其他企業裁員數據分析
5、*對中國打出15張牌
6、民生之難
二、中國財富邏輯發生了轉變
1.工業化和城鎮化是曾經中國財富的大邏輯
案例1：海爾冰箱的價格之變
案例2：快速擴大的城區面積
案例3：普通老百姓實現財富的躍遷
2、2013-2023年進行蛻變：職業選擇需要理解經濟變化
案例：上海房價的案例
3、2019-2023年萬元美金社會(hui)到來：賺錢(qian)的邏輯發生了變化

第二講：家庭財富規劃
一、保住本金，保住未來
1、2023年投資市場的支離破碎，行情發生大波動
行情分析：美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益
工具：投資計算器
2、經濟刺激的必然選擇——降息
案例：胡潤財富報告解讀
3、創富不等于守富——創富快，守富難
案例1：工行產品暴雷
案例2：固收類產品暴雷
二、家庭金融資產配置的幾種形式
1、前鋒：高風險高收益有本金虧損風險——股權類投資，期貨，期權產品
2、中場：高風險高收益有本金虧損風險——目標收益10%-15%
3、后衛：低風險低收益本金相對安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4、守門員：低風險低收益保障財務安全——保險
5、應對降息通道進行正確的選擇
案例：伯南克個人資產清單
工具：家庭金融資產配置圖
三、長壽帶來的影響——長壽是福氣還是懲罰？
1、百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？
案例：這個孩子將活到142歲
案例：基因編輯嬰兒事件
2、你是否過著三明治人生？
四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂
案例1：善待暮年
案例2：父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家
案例3：傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落
案例4：70歲奶奶北京街頭旗袍秀
案例5：楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產配置——已婚女性為什么要做好財富規劃
1、女性天生有不安全感
2、女性有長壽因子
3、在未來的日子里，也許你會擁有三樣東西
4、到底什么能讓我們擁有安全感
案例：老夫少妻的老年危機
六(liu)、退休(xiu)沙漠——退休(xiu)定制(zhi)年金險，保障退休(xiu)后的(de)生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性
一、用法商思維看投資理財與財富管理
1、投資——資產增值
2、理財——補錢的缺口：保險是地基
工具1：退休規劃理財圖
工具2：理財金字塔圖
工具3：保險圖
3、財富管理——從權屬的角度去做資產配置
案例：中國有錢人的單純想法:“只有一個小孩，沒什么要規劃”
二、資產的類別及屬性
1、了解五大資產大類
工具：資產大類圖
2、了解資產的內含屬性
1）任何人名下的資產都含有三種權利：所有權、控制權、受益權
工具：三權合一圖
2）三權合一的作用——三權合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？
案例1：被法律執行的資產
案例2：給20歲的女兒名下留5000萬
案例3：中國人的“到時候再說”
三、法商思維下的年金險
1、法商思維傳達年金保險的優勢——既給又不給
2、法商思維下分析為什么能做到既給又不給
案例：父親為前妻所生的兒子支付撫養費
四、家庭的法商思維【案例隨時間改變】
案例：當當創始人李國慶的婚姻
1、人壽保險在資產規劃中的身份
1）婚姻風險
案例：新婚夫婦的財產分割
2）繼承分享
案例：父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？
3）債務風險
案例：重慶萬州張先生夫婦的債務
4）稅收風險
5）投保人控制權
2、降維傳承
案例：孔子接班人的培養
降維1：李嘉誠英國大買基礎設施
降維2：金融架構——保險，信托
案例：昔日300億員(yuan)保(bao)險和信托，重鑄今(jin)日*1490億帝國

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