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存貸款營銷課程

課程背景：
存款乃立行之本，貸款是創利之源！存、貸款業務猶如飛機的兩個引擎，是銀行生存發展的根基，盡管當前宏觀經濟環境處于利率下行的周期中，但存貸差仍然是銀行業利潤的“基本盤”，統籌好存貸款兩端，“拉存款，抓投放”是銀行從業人員工作始終不變的主旋律。
現狀和痛點：拉存款是銀行人永恒不變的主題，更是我們心中那個每天、每月、每年都在分秒旋轉的陀螺，一刻都不敢懈怠。我們絞盡腦汁、各顯神通，各種花式使勁拉存款，糧油禮品早就out了，如今手機貼膜、王者榮耀、輔導作業、自媒體直播已是慣用套路，客戶來存款，那可是親爹娘，是人生*的快樂，也是我們在銀行堅持下去的底氣。而曾幾何時，銀行貸款可是待字閨中的俏姑娘，可如今也淪為了“大齡剩女”了，中小微企業哭訴拿不到貸款，行長卻為大戶不要貸款愁白了頭。
本課(ke)程通過(guo)大量的(de)實戰(zhan)案例，直(zhi)擊銀(yin)行存(cun)(cun)貸款(kuan)業(ye)(ye)務的(de)痛點，從宏觀篇(pian)(pian)、客(ke)戶篇(pian)(pian)、工具篇(pian)(pian)和(he)(he)技巧篇(pian)(pian)四大維度，為(wei)銀(yin)行從業(ye)(ye)者開(kai)展存(cun)(cun)貸款(kuan)一體(ti)化營銷提供一整套有效(xiao)的(de)方法(fa)和(he)(he)工具，助力銀(yin)行各級網點機(ji)構明確發展方面和(he)(he)定位，聚焦客(ke)戶市場和(he)(he)行業(ye)(ye)，實現存(cun)(cun)貸款(kuan)業(ye)(ye)務的(de)協調(diao)、穩定、可持續(xu)增長。

課程收益：
引導銀行對公業務人員找準存貸款業務發展的定位和方向
掌握一套快速識別和篩選目標客戶的方法和技巧
掌握一套存貸款擴戶提質的工具、策略和方案
掌握一系列存(cun)貸(dai)款(kuan)營(ying)銷(xiao)的實(shi)戰技巧

課程對象：
分/支行行長、網點負責人、對公客戶經(jing)理

課程方式：
講(jiang)師講(jiang)授+案例分析+案例互動(dong)+行動(dong)學(xue)習

課程大綱
第一講：宏觀篇—找準對公存貸款營銷的方向
一、2024銀行業年度策略
1. 財政有望適度發力，支出結構更加均衡（錢往哪里走）
2. 貨幣政策將社融規模同價格水平預期目標掛鉤（貸款供給端）
3. 外貿形勢預期好轉，信貸需求有望回升（貸款需求端）
4. 基建等領域有望發力，對公端仍是信貸增量主力
5. 存貸款利率下調為大勢所趨，2024年行業凈息差繼續收窄
6. 地產：隨著后續穩地產政策出臺，預計未來風險整體可控
7. 城投：特殊再融資債重啟，風險化解加速推進
二、存款業務營銷的6個基本邏輯
1. 拉存款就是拉客戶
2. 拉存款就是做貸款
3. 拉存款就是盯資金
4. 拉存款就是找源頭
5. 拉存款就是做結算
6. 拉存款就是做場景
三、對公獲客渠道的8大路徑
1. 行業網站查找
2. 企業信息平臺
3. 園區物業公司批量獲客
4. 交易對手上下游
5. 朋友熟人關系
6. 金融同業
7. 靠譜的中介機構
8. 存量客戶轉介紹
四、內卷時代企業分析及銀行的突破口
1. 營銷的痛點
2. 銀企需求態勢的變化
3. 企業成長的四個階段需求及應對策略
1）初創期策略
2）成長期策略
3）成熟期策略
4）衰退期策略

第二講：客戶篇—精準營銷助力銀行擴戶提質
一、政企大客戶營銷
互動交流：房地產還有救嗎？萬億特別國債是給誰準備的？如何看待國進民退？
1. 找準2024年國央企的工作重心（保交樓和新棚改）
2. 了解1萬億特別國債的投向
3. 熟悉國央企的運行規則
——三條線、三件事、三個流程、核心是考核問題
4. 銀行的對策
1）了解政企大客戶的核心訴求和決策方式
2）同頻開展工作（時間、流程、背景調查）
3）捋清項目資金流的各個流轉環節
4）賬戶營銷前置（要先于資金到位時間）
5）信息情報工作要越級（地市級項目要從省級層面做工作）
二、平臺公司營銷
互動：與平臺公司打交道可能遇到的問題
1. 深入了解認識平臺公司的特點
1）平臺公司就是非典型國企
2）層級多，融資決策不規范
3）經辦人員可能不專業
2. 銀行的對策
1）摸清決策鏈上的關鍵人物
2）考慮影響客戶決策因素的多變性
3）提高授信審批效率——比低價競爭更為有效
4. 產城融合融資模式
案例分享1：XX市XX區XX新城核心區綜合開發項目(EOD一期）
案例分享2：養老項目融資模式及案例
案例分享3：垃圾項目融資模式及案例
案例分享4：農貿市場項目融資模式及案例
案例分享5：殯葬項目融資模式及案例
案例分享6：園區廠房項目融資模式及案例
三、高校營銷
1. 資金存放競標：差異化存款方案
2. 高校基金會：對公理財
3. 高校建設：項目貸款
4. 智慧校園解決方案：資本性輸出
5. 助學貸款：個人貸款
6. 校辦企業：流動資金貸款
7. 校內個人需求：個人理財、個人貸款、信用卡等
8. 設立網點
9. 產學研項目：股權投資
10. 以校友為資源延伸機會
四、醫院營銷
1. 智慧醫院整體解決方案：資本性項目輸出
2. 患者自助支付場景的建設：公眾號、APP的搭建
3. 院舍新建改造項目：項目貸款
4. 大型設備融資租賃：融資租賃
5. 資金歸集：現金管理
6. 代發工資
7. 個人貸款
9. 個人理財
10. 聯名卡
五、產業集群營銷
1. 產業集群介紹
1）國家先進制造業集群：國家專精特新“小巨人”企業名單（廣東、深圳）
2）中小企業特色產業集群：2023年中小企業特色集群名單
3）農業特色產業集群
2. 銀行營銷的策略
1）明確市場定位與目標客戶
2）產品和服務創新
3）客戶管理維護
4）風險控制
3. 園區自身的金融需求分析
1）園區建設的資金需求：項目貸款、發債/ABS
2）代發工資
3）個人金融業務
案例分享：某行客戶經理對產業園區客戶營銷案例
六、財稅公司營銷
1. 了解財稅公司的作用
2. 與財稅公司合作的重要價值
3. 如何篩選靠譜的財稅公司開展合作
4. 與財稅工作合作的方法和策略
七、商圈營銷
1. 商圈營銷之勢
1）同業競爭情況對比
2）商圈的概覽分析
2. 商圈營銷之道
1）商圈營銷的盲區
2）商圈營銷的思維
3）商圈營銷的抓手
4）商圈營銷的體系建設
5）商圈營銷的獲客五環
6）金融產品的分類策劃
3. 商圈營銷之法
1）客戶經理營銷訓練模型的應用
2）客戶經理現場營銷能力評估模型的應用
3）現場溝通的技巧
4）商戶信息采集及需求挖掘的技巧
5）商圈畫像及價值分析
6）商圈的(de)營銷策略和技巧

第三講：工具篇—善用工具助力銀行同質化競爭破局
一、賬戶管理類
1.賬戶的分類
2.賬戶的信息服務
1）余額明細查詢
2）對賬單服務
3）賬戶提醒服務
4）資信證明服務
3. 賬戶監管服務
1）賬戶收支管理
2）賬戶余額管理
3）賬戶組合印鑒
4）賬戶資金托管
案例分享：XX支行巧用賬戶托管功能成功營銷對公存款3億元
二、支付結算類
1. 收款類產品
1）委托收款
2）托收承付
3）直接借記
4）上門收（送）款
5）異地收款轉賬
6）收證（國內+出口）信用證
7）出口托收
2. 付款類產品
1）匯兌業務
2）TT匯款
3）速匯款（郵儲“西聯匯款”、工行“速匯金”）
4）異地付款轉賬
5）銀行承兌匯票
6）開證（國內+進口）
7）提單背書
8）財務Pos
3. 代理類產品
1）代發工資
2）代收公共收費
3）銀關通、銀財通、銀稅通
4）代理收付保險費
5）代理票據業務
三、清算與結算系統
1. 國際主要清算系統(世界三大清算系統)
1）美元CHIPS和FEDWIRE
2）歐元TARGEET
3）人民幣跨境支付系統：CIPS
互動：SWIFT到底是什么，將中國踢出SWIFT可能嗎？
2. 國內清算系統
1）大額實時支付系統
2）小額批量支付系統
3）境內外幣清算系統
四、企業現金管理
1. 流動性管理
1）單位賬戶日間透支
2）法人賬戶透支
3）票據托管和貼現
4）目標余額管理
5）集團賬戶
6）資金池
2. 供應鏈管理
互動分享：什么是供應鏈融資
1）信用證
2）打包貸款
3）出口押匯/福費廷/賣方融資
4）進口押匯/買房融資
5）商業保理
6）發票融資
7）商品質押融資
案例分享1：核心企業級上下游經銷商案例分享
案例分享2：小微和普惠企業的供應鏈營銷技巧
3. 外幣現金管理
1）外匯資金集中管理
2）集中收付匯
3）內部結售匯
案例分享：典型現金管理實戰解決方案1/2/3/4
五、對公理財業務
1. 對公理財的基礎邏輯
2. 對公理財業務的種類
1）結構性存款
2）現金管理類理財
3）固定期限類理財
3. 對公理財營銷客戶的選擇
1）他行存款留存較多的客戶
2）行業龍頭企業
3）上下游市場地位強的企業
4）集團企業
5）民間慈善會、基金會、商會
6）電力三產企業
4. 對公理財營銷的方法和技巧
1）認識存款與對公理財的紐帶關系（而非零和關系）
2）數字法和對比法的應用
3）根據客戶資金使用周期和習慣定制理財方案
4）挖掘客戶潛在貸款需求（賬戶透支、存貸差套利）
延展討論：資管新規對法人理財的深刻影響

第四講：技巧篇—實干加巧干開創存貸款發展新篇章
一、樹立存貸款營銷的正確理念
1. 從“我求你”到“你需要我”
2. 從“完成任務”到“追求更好”
3. 從“短期沖時點”到“長期資金管理”
4. 從“救活救急”到“關系維護”
二、公私聯動及交叉營銷是銀行提質增效的有效手段
1. 公私聯動組織架構的搭建
1）主力軍-無貸客戶經理隊伍的設立
2）公私聯動小組的組成和職責分工
2. 公私聯動運行機制的建立
1）建立無貸客戶的日常管理維護制度
2）無貸客戶經理績效考核制度
3）公私聯動（小組）管理考核制度
4）頂層設計：人力資源和費用的分配
3. 數字化賦能-云平臺的設立
導入：為什么不是企業微信
1）微信群+QQ群的作用
2）云平臺應發揮的作用
三、營銷策劃的策略模型的使用
1. SWOT分析法
2. 4R營銷理論
3. RFM模型
4. “起承轉合”法
四、獲得客戶信任的技巧
1. 講一個真實的故事
2. 自嘲-突破客戶的心理防線
3. 用現實場景做故事素材
4. 讓客戶進入你的故事里
5. 細節，最能體現出信任
五、陌生拜訪的方法和技巧
1. 初次見面，做好時間管理
2. 了解客戶，要有備而來
3. 打開話題，從贊美開始
4. 做好計劃，探需求是目的
5. 建立關系，找到共同利益
6. 提出方案，就是輸出價值
六、賣產品不如賣情緒-情緒營銷的方法
1. 情緒價值是銀行差異化營銷的破局點
2. 客戶需要的情緒價值分類
3. 銀行人做情緒營銷的方法
七、銀行貸款風險管理的基礎邏輯和常識
1. 信貸的本質是一場“錢-物-錢”轉換過程
2. 授信風險控制的基本理念是“先控大，再控小”
3. 授信風險控制要避免“火雞的錯覺”
4. 借款人不能還款就是*的實質風險
5. 貸款分析和上報過程中容易出現的6個問題
6. 培養和改善邏輯思維能力的5種方法
課程收尾
1. 回顧課程，提示重點
2. 答疑與互動

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