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家族財富新思維課程

培訓對象：
私(si)人銀行客戶(hu)經理、財(cai)富顧問(wen)、投(tou)資顧問(wen)、財(cai)富主(zhu)管、支行長

培訓形式：
主題講授、案例分(fen)析、分(fen)組討論、情景模擬(ni)、互動問(wen)答

培訓收益：
1、幫助學員從法商思維的角度，解析民法典草案與私人財富管理相關的內容，建立財富
保全與傳承的底層邏輯。
2、幫助學員從高客畫像的角度，梳理中國高凈值客戶分群的共同特征；引導高凈值家庭
面對不確定環境，能直觀識別其財富風險，如：經營風險、擔保風險、婚姻風險、共債
風險、婚姻風險、敗家風險、稅務風險、代持風險、疾病風險、意外風險。
3、幫助學員從顧問式銷售的角度，解析常見的財富保全與傳承工具，對比四大類工具的
優缺點，完美組合各類法律工具與金融工具，如：協議、遺囑、保險、信托；搭建家族
信托的頂層設計及高額保險架構的底層邏輯，執行財富傳承計劃，幫助客戶家業常青、
富過三代。

課程大綱：
第一講 民法典的前世今生
1 前世：民法典的歷史淵源
1.1 世界各國民法典的演進
1.2 為什么中國民法典孵化期66年？
2 今生：霸星出世，誰與爭鋒
2.1 民法典的時代意義
2.2 九法歸一，七步成詩
3 從私人財富管理角度來了解民法典相關內容
3.1 刑事風險與人身安全
3.1.1 民法典強調”平等保護”私人物權，能否減少民營企業家的安全焦慮？
3.2 婚姻風險與財產保護
3.2.1 《案例1》：”離婚冷靜期” ，是否損害離婚自由？能否挽救頻危的婚姻？
3.2.2 《案例2》：什么是婚姻中的”過錯方”？如何照顧婚姻中的無過錯方？
3.2.3 《案例3》：共債共簽，夫妻一方如何避免”被負債”？
3.2.4 《案例4》：贈與子女房產并設定抵押權后，所有權轉讓效力為何？
3.3 繼承風險與財富傳承
3.3.1 新增打印遺囑和錄像遺囑，該如何確保遺囑的有效性？
3.3.2 取消公證遺囑效力優先，不動產遺囑繼承難題，該如何破解？
3.3.3 侄子、侄女、外甥、外甥女有無繼承權利？
3.3.4 新增遺產管理人制度，誰來擔任遺產管理人最合適？
3.3.5 新增遺囑信托，能(neng)否(fou)成為財富傳承的利器？

第二講 高凈值家庭的財富風險有哪些?
1 中國高凈值客戶的三大特征
1.1 個人資產法人化
1.2 資產配置全球化
1.3 稅務身份多元化
2 高凈值客戶財富策劃價值鏈
2.1 富裕階層累積財富周期
2.2 高凈值人士*理財需求
2.3 為什么富不過三代？
3 中國高凈值客戶的財富風險有哪些？
3.1 公私不分：經營風險、擔保風險
3.2 夫妻不分：婚姻風險、共債風險
3.3 子女：婚姻風險、敗家風險
3.4 移民：稅務風險、代持風險
3.5 人身：疾病風險、意外風險
4 高凈值人士財富策劃的五大思維
4.1 生財
4.2 理財
4.3 護財
4.4 傳財
4.5 用財
5 以價值為基礎的規劃方式
5.1 移轉策略
5.2 膨脹策略
5.3 壓縮策略
5.4 掌控策略
5.5 確定策(ce)略

第三講 財富保全與傳承新思維
1 常見的財富保全與傳承的工具有哪些？
1. 法律工具：協議、遺囑
2. 金融工具：保險、信托
2 工具一：贈與
2.1 什么是贈與？贈與的有效性？
2.2 哪些資產可以贈與？優缺點？
2.3 《案例5》：對子女婚后的贈與是共同財產？還是個人財產？
2.4 《案例6》：贈與小三的資產可以追回嗎？
2.3 《案例7》：贈與現金要公證嗎？
2.4 《案例8》：對子女婚前的房產贈與一定是子女的個人財產嗎？
2.5 《案例9》：對子女婚前的保單贈與一定是子女的個人財產嗎？
3 工具二：繼承
3.1 繼承的分類
3.1.1 自書遺囑：
3.1.2 代書遺囑：
3.1.3 打印遺囑：
3.1.4 錄音遺囑：
3.1.5 錄像遺囑：
3.1.6 口頭遺囑：
3.1.7 公證遺囑：
3.2 民法典時代下，如何確保遺囑的有效性？
3.2.1 打印遺囑、錄像遺囑是主流？
3.2.2 口頭遺囑的適用情況？
3.2.3 公證遺囑效力不再優先？
3.3 遺囑繼承與法定繼承
3.3.1 遺囑繼承
3.3.2 《案例10》：法定繼承的第一順位繼承人？
4 工具三：保險
4.1 高額保單的分類與目的
4.1.1 終身壽險
4.1.2 年金保險
4.2 高額保單的五大價值
4.2.1 財富傳承
4.2.2 風險轉移
4.2.3 合理節稅
4.2.4 創造現金
4.2.5 保全資產
4.3 高凈值家庭需要『保險』十大功能
4.4 保單架構如何設計？
4.4.1 《案例11》：財富傳承
4.4.2 《案例12》：債務隔離
4.5 人壽保險在財富傳承中的八大功效
5 工具四：信托
5.1 信托的分類：
5.1.1 營業信托（集合信托）vs 民事信托（集合信托）
5.1.2 自益 vs 他益
5.1.3 可撤銷 vs 不可撤銷
5.1.4 境內 vs 境外
5.2 信托的基本架構：
5.2.1 委托人、受托人、受益人
5.2.2 保護人、監護人
5.2.3 信托合同、信托意愿書
5.2.4 信托資產
5.3 常見的信托工具
5.3.1 保險信托：需要配偶簽字嗎?
5.3.2 遺囑信托：自然人可以依法設立遺囑信托嗎？
5.3.3 金錢信托：
5.3.4 房產信托
5.3.5 股權信托
5.4 家族信托在財富傳承中的八大功效
5.4.1 《案例13》：猶太人信托
5.4.2 《案例14》：敗家子信托
5.4.3 《案例15》：五糧液信托
5.4.3 《案例16》：海底撈信托
5.4.3 《案例17》：瑞幸咖啡信托
6 總結與經驗交流
6.1 《案例18》：做與不做有何區別？
6.2 總結：財富保全與傳承的規劃重點
6.3 Q&A

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