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商業銀行經營培訓

課程導語:
2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，要實現第一個百年奮斗目標，為“十四五”發展和實現第二個百年奮斗目標打好基礎，做好經濟工作十分重要。*政治局會議多次強調重視經濟增長的六個“穩”字穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期，此次面對新冠肺炎后的影響更重視提出了“六保”即保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉。這個基調已經非常明顯是保持底線思維。4月9日，中共**發布《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，深化要素市場化配置改革，促進要素自主有序流動，提高要素配置效率，進一步激發全社會創造力和市場活力。
這(zhe)次疫(yi)情已(yi)深度影響海內(nei)外百國(guo)(guo)，除了(le)經(jing)濟隱憂讓多國(guo)(guo)開始(shi)下修(xiu)經(jing)濟增長預期外，商業銀(yin)行要小心信貸風險向(xiang)上(shang)下游的(de)(de)(de)延伸，也要注意貸后管理與(yu)擔保(bao)品(pin)(pin)保(bao)值(zhi)。再者(zhe)利率市場化(hua)背景下，息差收(shou)窄已(yi)成為(wei)銀(yin)行業發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)普遍趨(qu)勢(shi)，創造非(fei)利息收(shou)入的(de)(de)(de)與(yu)交易銀(yin)行業相關的(de)(de)(de)供(gong)應鏈(lian)融資、國(guo)(guo)際(ji)結算(suan)及貿易融資現(xian)金管理等中(zhong)間業務(wu)，位列國(guo)(guo)內(nei)銀(yin)行機構心目中(zhong)公(gong)(gong)司銀(yin)行業務(wu)發展(zhan)(zhan)重點的(de)(de)(de)前列。越來越開放的(de)(de)(de)金融市場引進了(le)更多的(de)(de)(de)外資，也期望更多的(de)(de)(de)金融衍(yan)生產品(pin)(pin)能(neng)(neng)提(ti)升我國(guo)(guo)的(de)(de)(de)金融服(fu)務(wu)，金融監管政(zheng)策(ce)國(guo)(guo)際(ji)化(hua)已(yi)在路(lu)上(shang)，不(bu)僅是資本市場的(de)(de)(de)改革，同(tong)時在理財新規上(shang)監管打(da)破剛兌與(yu)P2P平(ping)臺暴雷(lei)整治(zhi)互聯(lian)網金融亂象，Bank4.0時代隨著金融科技演(yan)化(hua)進步，運用ABCD發展(zhan)(zhan)銀(yin)行業務(wu)已(yi)是潮流趨(qu)勢(shi)。所(suo)以很多資金投向(xiang)5G、人工智(zhi)能(neng)(neng)（AI）、網上(shang)辦公(gong)(gong)和教育等領(ling)域開發，在加上(shang)公(gong)(gong)衛題材的(de)(de)(de)醫療生技產業，這(zhe)些(xie)是有利于我們國(guo)(guo)家更好(hao)發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)方向(xiang)，也是銀(yin)行耕耘客戶提(ti)升競爭力的(de)(de)(de)選(xuan)擇(ze)。

授課大綱
一、擁護*對”穩民生穩經濟保增長”的政策,防范系統性金融風險的支持
認清當前經營環境的改變~銀行轉型升級不歸路
我國銀行業的現行分類與比較
國內銀行規模分級與指標任務
面對競爭,銀行組織功能細化選擇適合的業務條線
對公業務突出的銀行
零售業務突出的銀行
理財業務正在異軍突起
不可忽略的金融市場業務
全球前十大銀行里的中資銀行競爭力
競爭力是指“能為股東創造持續高額的未來收益”
銀行競爭新常態解析：不再以拚規模擴表為主題
疫情之前的整體經濟增速下行~貿易戰影響未緩
利率市場化下的商業銀行轉型升級
提高非利息收入的中間業務介紹
供應鏈風險~疫情之后的全球市場暫停鍵傳導國內
封城封界重創消費引擎、需求不振訂單消失、產業鏈中斷、全球大降息寬松政策、財政刺激方案頻出、倒閉下崗與信貸風險升高
觀察我國政府工作定調：從”六個穩”到"六個保”*經濟工作會議分析
2020以來的*政治局會議重要指示統計
疫情發生以來的各部委支持工作統計
貨幣政策與財政政策解讀
疫情后銀行面對的風險分析
加快開放外資對國內銀行業的震撼教育
金融監管不是趨嚴是國際化
財富管理~理財業務生態的改變
直接融資~資本市場業務多元化
信評升級~迎進來與走出去
中國股匯市相對的平穩與背后的吸引力

二、由貿易戰與疫情紛擾后看商業銀行經營環境
甲、看懂國家統計局與發改委的統計數據
乙、看懂央行的天職 ”穩定物價CPI/ 穩定匯價” 進而穩定經濟發展
1. 認識重大經濟數據及其影響
(1) 重要數據指標觀察~
領先指標* ~ 復工復產效率
同時指標CPI ~ 通脹壓力
落后指標 貨幣政策 ~調控成本
失業率與就業人口判讀 ~ 穩民生的前提
(2) 央行貨幣政策制定由來
2. GDP國內生產總值的由來
(1) 穩經濟找三駕馬車~消費、投資、凈出口 (Y=C+I+G+X-M)
(2) 高額的央行外匯儲備怎解讀?
為什麼周行長一再強調小心”明斯基時刻”
3. *大國博奕，全球經濟不可能樂觀
(1) *政治局 要有底線思維
(2) 人民銀行~銀行不良率有可能(neng)上升.

商業銀行經營培訓