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銀行貸前盡調培訓

課程收益：
熟悉流動資金貸款、固定資產貸款、項目貸款的業務特點與風險特點
熟悉企業盡職調查的主要方法和常見的各項風險點 
理解/掌握評估的基本方法和運作機理
掌握(wo)企業授(shou)信識別和(he)風險分析，流貸、固貸、項(xiang)目(mu)貸等(deng)業務(wu)的風險識別和(he)對策(ce)

課程對象：
銀行(xing)員工、管(guan)理干部(bu)等(deng)

課程方式：
講授與(yu)參(can)(can)與(yu)、分析案例、情景(jing)(jing)代入練習(xi)；講授與(yu)學員參(can)(can)與(yu)相(xiang)結合；案例分析和情景(jing)(jing)模擬相(xiang)結合

課程大綱
案例導入：某銀行的信貸業務與貸前盡調
第一講：基礎知識和常識
一、不同貸款的業務特點與風險特點
1. 流動資金貸款的業務特點與風險特點
2. 固定資產貸款的業務特點與風險特點
3. 項目貸款的業務特點與風險特點
二、評估與估值
1. 評估機構
2. 評估法律法規
3. 資產法
案例：國美擴張的核心和重組定價及財稅問題
4. 市價法
案例：巴菲特的估值方法及問題
5. 未(wei)來現(xian)金流(liu)折現(xian)法

第二講：貸前盡調程序
三、貸前盡調
1. 盡職調查概念  
2. 貸前盡調的缺陷與補救措施
案例：上市公司（聯建光電）對賭補稅案
3. 財務欺詐
4. 合規性問題
5. 業務核心競爭力  
工具：波特五力分析方法
6. 研判未來
7. 項目可行性分析
四、粉飾報表的幾大實務問題
1. 粉飾報表概念
2. 粉飾報表的方向
3. 粉飾報表的方法
4. 粉飾報表的痕跡
5. 反財務造假的“三角理論”
五、貸前盡調的流程管控和程序
1. 項目啟動和確定目標
2. 團隊組建和成員確定
3. 檢查--反復驗證
4. 重新計算--驗證結果
5. 重新執行--了解過程
6. 分析程序--誰在撒謊
7. 函證--各種奇葩事
8. 詢問--敲鼓聽聲
9. 觀察--帶著一雙慧眼
案例：某大企業的財務怎么露出馬腳

第三講：貸前盡調的實務要點
六、貸前盡調的幾大難點
1. 全面的盡職調查
2. 盡職調查的思路
3. 關聯方審查
4. 內控審計
5. 同業競爭問題
七、貸前盡調有沒有“盡職”怎么判斷
1. 標準動作有沒有做到位
2. 核心動作有沒有做完美
3. 合理性懷疑能不能解釋
4. 補救性措施有沒有安排
八、貸前盡調發現問題后的分析
1. 企業管理漏洞
2. 市場環境對公司的影響
3. 會計規則對公司的影響
4. 會計與稅法的差異對公司的影響
5. 財務與業務脫節對公司的影響
6. 財務戰略失當對公司的影響
九、貸前盡調的幾大實務問題
1. 盡職調查中發現問題怎么辦  
2. 盡職調查發現目標公司存在巨大的改進空間，要不要提醒？
3. 怎么幫助企業優化財稅管控？
4. 人力資源管理
——提(ti)煉與總(zong)結、結語、答疑互動

銀行貸前盡調培訓