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銀行電子產品創新課程

【課程背景】
1、產品開發閉門造車，只關注技術，不關注客戶，開發從早忙到晚，產品開發了不少，但有特色的產品屈指可數。
2、產品開發出來才找客戶、找賣點，一線營銷人員抱怨我們的產品從娘胎中出來就躺在擔架上，產品沒有優勢，也不知道競爭對手產品的弱點，但我們產品的弱點往往被對手抓住。
3、幾乎沒有產品開發路徑的規劃，有規劃也主要是技術驅動，客戶需求到不了產品規劃人員手中，銀行神經末梢與大腦失去聯系。
4、了解市場的不懂技術，懂技術的不了解業務，不知道需求應該誰負責，缺少完備的需求收集、匯總、分析機制，產品開發部門被一大堆需求淹死了還不知道客戶的興奮點在哪！
5、把(ba)市場(chang)(chang)驅動(dong)的(de)產品開發理解為市場(chang)(chang)營(ying)銷部(bu)門驅動(dong)產品開發部(bu)門，而一線營(ying)銷人員(yuan)反饋的(de)需求往(wang)(wang)往(wang)(wang)是盲人摸(mo)象，產品開發部(bu)門被動(dong)地開發很多柱(zhu)子(zi)和耳朵出來，客戶又不要......

【培訓對象】銀行主管領導、銀行電子產品開發相關人員、市場人員、相應的營銷人員。
【培訓時間】1天，6課時

【課程大綱】
導言 
1、變化——當前經濟與市場熱點話題 
2、營銷三階段：有、優、誘
3、銀行網點發展趨勢解析：
門店變動銷、渠道轉終端； 
賣場變脈場、產品轉用戶； 
促銷變體驗、營銷轉服務
4、營銷突圍的三把利刃：產品、營銷、服務 
產品：從本身價值到附加價值；
營銷：從營銷技能提升到營銷模式轉型；
服務：從客戶服務到客戶體驗；
5、百戰歸來再讀書——學員討論與互動
 
第一部分：銀行電子產品與互聯網金融
1、當前時代的社會大背景 
——社會與技術環境的變化 
——消費者行為的變化 
2、什么是互聯網金融 
3、互聯網金融與傳統金融的差異 
4、互聯網金融給傳統銀行業帶來的挑戰 
——收入來源受沖擊 
——經營模式面臨變革 
——中介地位弱化 
5、互聯網金融帶來的機遇 
6、互聯網下銀行電子產品的創新模式 
——傳統金融企業服務的互聯網化 
——依托互聯網的資金融通模式創新 
——依托互聯(lian)網的其他金融服務創新 

第二部分：傳統金融業電子產品互聯網化解析 
1、傳統金融業渠道互聯網化 
——網銀 
——工行網貸通 
2、傳統金融業電商布局 
——建行善融商務 
3、傳統金融業互聯網小微金融服務 
——國開行開鑫貸 
4、傳統金融業互聯網消費金融服務 
——長尾變革與平安陸金所 
5、傳統金融業對余額寶們的反擊 
——銀行(xing)“寶(bao)寶(bao)”們 

第三部分：依托互聯網的資金融通模式解析 
1、P2P 
——何為P2P及其運作基本模式 
——*p2p先行者：Prosper 
——*p2p標桿： ending Cub 
——國內p2p案例：拍拍貸 
——國內p2p融合案例：宜信 
——國內p2c協同案例：愛投資 
——國內p2p轉型案例：有利網 
2、眾籌 
——何為眾籌及其分類模式 
——*標桿：Kickstarter 
——國內眾籌平臺及案例解析 
3、電商小貸與供應鏈金融 
——傳統時代的供應鏈金融 
——大數據時代的供應鏈金融：阿里金融集團解構 
——大數據時代的供應(ying)鏈金(jin)融：京(jing)保貝vs京(jing)東白條 

第四部分：傳統銀行業應對策略之思維創新 
1、互聯網思維與傳統商業思維區別 
理性OR非理性 
資源匱乏OR資源飽和 
渠道為王OR終端致勝 
2080OR8020 
人是生產者OR人是消費者 
工業時代OR服務時代
2、互聯網思維
粉絲思維：得粉絲者得天下 
大數據思維 
跨界思維：賺“行業外”的錢 
第一思維：如何定位第一 
迭代思維：1.0到4.0
平臺思維：蘋果是手機嗎？
3、互聯網思維的七大表現
免費、免費、還是免費
“圈人”運動
跨界 
客戶體驗：參與度、互動性、口碑、社會化傳播、C2B
增值：激活“過剩”人群 
找到“精準”人群 
急速增長：可復制的盈利單元 
進化：小米---電視---裝修 

第六部分：傳統銀行業應對策略之產品創新 
1、手機銀行的設計與推廣 
2、微信銀行的建設 
3、O2O閉(bi)環的構造(zao) 

第七部分：產品戰略與開發路徑規劃
1.產品開發路徑是什么？
2.路徑規劃的輸出是什么？（平臺開發計劃、產品開發計劃、技術研究計劃、資源缺口計劃）
3.產品戰略與開發路徑規劃流程
4.產品開發路徑規劃過程解析
1)技術、平臺、產品線、產品、解決方案的關系
2)產品平臺的形成過程
3)產品版本管理V/R/M（大版本、小版本、客戶定制）
4)產品開發路徑規劃的形成
5.產品戰略與開發路徑規劃決策評審
1)決策機制（決策團隊、運作模式、支撐機制）
2)決策標準（評審關鍵要素）
6.國內主要銀行產品開發路徑規劃的組織運作與支撐體系
1)市場策劃部門、產品規劃部門、產品開發部門
2)決策組織及其支撐機構（參謀機構與秘書機構）
7.如(ru)何根據(ju)產品開(kai)發(fa)路徑規劃啟動產品開(kai)發(fa)和技(ji)術研究?

第八部分：新產品的開發過程管理
1、銀行在產品研發管理活動中的常見問題
2、案例剖析：產品研發管理的幾種常見形式及適用：
*集成開發
*協同開發
*極限編程
3、產品經理如何參與該階段工作
*業務決策評審點
*三級計劃制定
*產品開發的結構化流程（產品經理VS開發經理）
*產品平臺管理
*產品的財務與成本管理
*案例剖析：某銀行產品經理在結構化流程中的重點活動
4、產品開發的決策評審機制
*案例剖析：某銀行產品經理的決策評審報告
5、產品開發的過程的項目管理
*案例剖析：某銀行產品經理在項目管理中的控制點
6、產品的財務和成本管理
1)產品經理在研發財務與成本管理中關注的重點
2)產品開發的投資與研發費用的管理
3)研發項目的敏感性分析
4)案例剖析：研發預算書(shu)

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