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強監管時代商業銀行案件防范培訓

課程背景：
未來，強監管仍是主題。過去的一年，銀保監會對銀行業開出了近3800張罰單，罰沒金額累計超過20億元，具體到銀行而言，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰，統計顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業，而對銀行違規行為負主要責任的被處罰員工更不在少數，從這些巨額罰單中可以看到，金融監管部門嚴懲行業亂象、嚴控金融風險的決心。
俗話說：千里之堤，潰于蟻穴，從銀監會曝光的案件來看，大都是銀行從業人員理想信念喪失，職業道德不保，從吃企業一頓飯或收受客戶一點小恩費開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，嚴重損害了銀行的聲譽及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長鳴，防范于未然。
本課程從銀行(xing)的(de)實際出發(fa)，并結(jie)合監管(guan)(guan)(guan)要求，一方面全(quan)面樹立(li)起員(yuan)工(gong)的(de)合規意識，提(ti)升員(yuan)工(gong)的(de)思想(xiang)境(jing)界，幫助其樹立(li)正確的(de)人生觀(guan)、道德(de)觀(guan)、價(jia)值觀(guan)，提(ti)高(gao)全(quan)體(ti)員(yuan)工(gong)廉潔自律的(de)自覺性，在(zai)銀行(xing)內部(bu)(bu)形(xing)成一種(zhong)“講廉潔、拒腐蝕、守(shou)法(fa)紀、比貢獻”的(de)風氣；另(ling)一方面，加(jia)強內部(bu)(bu)管(guan)(guan)(guan)控，使風險管(guan)(guan)(guan)理目標、風險管(guan)(guan)(guan)理理念、風險管(guan)(guan)(guan)理習慣滲透(tou)于每(mei)個業務領域和(he)業務環節，規范每(mei)一筆業務操作規程，從而(er)遏制違規經營和(he)違法(fa)犯罪，有力地保障銀行(xing)業金(jin)融機構(gou)持續健康穩定發(fa)展(zhan)。

課程收益：
.通過學習，樹立合規經營意識；
.提升員工的職業操守及職業道德標準；
.提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；
.通過(guo)大量(liang)的案(an)例分(fen)析，總結經驗(yan)教訓，避免同(tong)類(lei)案(an)件的再次發生。

課程時間：1天，6小時/天
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結
課程對象：適合中高層管(guan)理人(ren)員及一般(ban)管(guan)理人(ren)員

課程特點：
.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學
.以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力
.課堂氣氛(fen)活躍，學(xue)(xue)員在寓教于(yu)樂(le)中獲(huo)取*的收益(yi)，并能學(xue)(xue)以致用(yong)

課程大綱
第一講：無規矩不成方圓
一、合規的內涵
二、合規的目的
三、合規的內容
1. 不敢違規
2. 不愿違規
3. 主動合規
4. 合規是商業銀行所有員工的共同責任，應從商業銀行高層做起。
四、監管對合規的要求
1.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》
2.《商業銀行合規風險管理指引》
五(wu)、怎樣處理合規經營(ying)與創新發展的關系(xi)

第二講：監管*政策解讀及監管要求
一、銀行業改革與發展的總體趨勢
二、*監管政策
堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規經營行為
1. 整治公司治理不健全
2. 違反宏觀調控政策
3. 影子銀行和交叉金融產品風險
4. 侵害金融消費者權益
5. 利益輸送
6. 違法違規展業
7. 案件與操作風險
8. 行業廉潔風險
三、監管的整體要求
1. 突出“監管姓監”
2.打擊金融“偽創新”
3. 延續強監管態勢
四、監管目的
1. 防范風險
2. 服務實體經濟
3. 回歸本源
五、銀監會通報的*案件
1.“僑興債”違約事件引發的違規擔保案件
2. 浦發銀行某分行違規發放貸款案
3. 陜西某銀(yin)行違規發放假黃金質押貸款(kuan)案

第三講：合規管理及案件風險防控
一、銀行目前面臨的主要風險
1. 信用風險
2. 操作風險
3. 市場風險
4. 流動性風險
5. 合規風險
6. 法律風險
7. 戰略風險
8. 聲譽風險
二、案件防控的重點領域——信貸業務
1. 信貸業務風險防范的關鍵環節
1）貸前調查
2）貸中審查
3）貸后檢查
2. 銀行信貸風險成因剖析
案例分析：A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
案例分析：B銀行違規發放固定資產貸款引發的思考
案例分析：C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
3. 問題與思考：信貸風險防范對策
三、案件防控的重點領域——柜面業務
1. 賬戶管理
2. 庫存現金管理
3. 重要空白憑證管理
4. 尾箱管理
5. 掛失業務
6. 抹賬業務
7. 票據業務
8. 印章管理
案例分析：A銀行堵截一起冒名開戶風險事件
案例分析：W銀行員工霍某挪用客戶資金案件
案例分析：-B銀行發生一起柜員盜取客戶資金案件
案例分析：Z銀行李某挪用尾箱現金案
案例分析：C銀行被票據套騙引發訴訟案
問題(ti)與思考：怎樣加強對柜(ju)面業務的風險防范

第四講：合規文化建設
一、加強對員工合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生
1. 職業道德是防范風險的核心
2. 培養良好的職業道德
1）愛崗敬業，忠于職守
2）守法合規，依法辦事
3）勤勉盡職，專業勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規
3. 職業道德風險呈現的特點
4. 視頻警示教育——D銀行行長交友不慎，身陷囹圄
5. 算一算D銀行行長違法違規付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業賬
6）經濟賬
二、制度執行到位是控制風險發生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、加強對員工的行為排查與管理
五(wu)、建立健全(quan)風險(xian)防范(fan)的長效機制

強監管時代商業銀行案件防范培訓