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產品設計技巧實戰技能培訓

課程背景：
存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)業務*是(shi)商(shang)業銀行(xing)最重要的業務之一，也是(shi)支(zhi)行(xing)行(xing)長(chang)、客(ke)戶經理們(men)最頭疼的難題。為(wei)了(le)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)增(zeng)長(chang)，他們(men)動(dong)(dong)(dong)用各(ge)種(zhong)關系，千方百計，起早貪(tan)黑，但每個人(ren)的關系是(shi)有限的，僅僅靠關系營銷很難保證存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)持續增(zeng)長(chang)。實際上(shang)(shang)(shang)公司存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)不(bu)(bu)是(shi)工地(di)(di)上(shang)(shang)(shang)的“磚頭”，被各(ge)家銀行(xing)搬來搬去。存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)更象流動(dong)(dong)(dong)中的水，不(bu)(bu)停(ting)地(di)(di)在運(yun)動(dong)(dong)(dong)過程中，不(bu)(bu)停(ting)地(di)(di)在變(bian)換“形狀”與“容器”。商(shang)業銀行(xing)對公客(ke)戶經理一定要研究公司存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的產生、運(yun)動(dong)(dong)(dong)、變(bian)化、靜止、創造(zao)的規律(lv)，利用產品組合來攬存(cun)(cun)、留存(cun)(cun)甚至創造(zao)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。該課程從實戰出發，圍繞(rao)上(shang)(shang)(shang)述(shu)問題，為(wei)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)增(zeng)長(chang)提供了(le)一個較好的解決方案。

課程收益： 
. 了解對公存款增長是一個立體工程，尤其是對城商行、農商行而言，加大科技、費用投入會起來事半功倍的效果
. 掌握選擇客戶的思路和具體技術，及時發現存款風口行業與“富礦”客戶
. 掌握從信貸攬存、結算留存等一系列結算性存款增長措施
. 掌握利用現金管理平臺、跨界整合等產品與科技手段，構建存款增長的“蓄水池”
. 掌握從企業上下游出發，通過控制資金的出入口、支持企業的采購、銷售，從而留住存款的產品組合
. 掌握產(chan)品創造(zao)的基本原理及風(feng)控措施，根據市場及政策條件，能夠靈活運用產(chan)品組合創造(zao)存(cun)款

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行支行行長、公司業務部門負責人、對公客戶經理、產品經理
課程方式：講師講授+案(an)例分析(xi)+視(shi)頻互(hu)動+現場測試(shi)

課程大綱
第一講：公司存款發展模式與要素解析
一、以往我們對公存款發展的模式
1. 授信保證金帶動
2. 大戶帶動

二、存款也要實現新舊動能轉換
1. 工業化紅利耗盡與大客戶存款下降
2. 去杠桿與信貸派生存款
3. *貿(mao)易戰(zhan)與產品創造存款

三、公司存款發展要素解析
1. 客戶：發展公司存款的基礎
1）沒有穩定客戶的存款增長是空中樓閣
2）公司客戶演變史
3）以(yi)戰略眼光選客戶

2. 授信：發展公司存款的“*武器”
1）公司授信對存款的巨大拉動作用
2）公司授信的局限性
案例(li)：“銀行承兌匯票+貼現”為什么引起監管高(gao)度重視？

3. 支付結算：讓資金在建好的渠道里運動
討論：都說金融民工整天在搬磚，存款是水還是磚？
1）存款是水，結算是渠
2）支付結算要“打通”“互聯”
3）從盯帳戶存款到盯收付款
4）支付(fu)結算(suan)的方向：跨界整合

4. 以迂為直：支持企業發展就是最好的攬存
1）支持客戶關心的，存款自然來
2）企業客戶最關心的是
3）事業單位最關心的是
4）從關注(zhu)財務到關注(zhu)經(jing)營管理全鏈條

5. 發展公司存款是一個系列工程
討論：公司存款上不去只是公司板塊干部員工的責任嗎？
1）公司存款增長五要素
2）科技直接甩開競爭對手
案例：建行在下一盤很大的棋
3）營銷本質上是利益交換
案例：地方債(zhai)與社保存款增長

第二講：公司存款目標客戶定位策略
一、客戶定位策略
1. 中觀分析
1）分析存量找問題定方向
案例分析：對某分行的公司存款結構“體檢”
2）分析增量看方向抓機遇
討論：如何從人民銀行月度報表中發現對公存款的發展機遇
2. 客戶分析
1）以“吞吐能力”為標準尋找
2）發現(xian)對(dui)公(gong)存款(kuan)的“風口”

二、尋找客戶措施
1. 抬頭看天
案例：不舍得500萬美元，朝鮮戰場犧牲數十萬人
案例：某支行與濟南西區合作公司存款猛增
2. 廣泛搜集信息
案例：某省分行搜集行政事業存款信息作法
3. 拓寬營銷渠道
案例：如(ru)何營銷新(xin)設企業

第三講：增存1.0模式：信貸攬存+結算留存
一、信貸攬存
討論：如果選擇一家企業提供短期授信1000萬元，從增加存款的角度，你會選擇什么樣的企業？
1. 授信對象按攬存能力排列——商貿類企業、房地產企業
討論：如果給一家企業短期授信1000萬元，從增加存款的角度，你會選擇什么樣的授信產品？
2. 授信產品按攬存能力排列——銀行承兌匯票、信用證、貿易融資、貸款
討論：如果給一家企業短期授信1000萬元，從增加存款的角度，你會選擇什么樣的授信用途？
3. 授信用途按(an)攬存(cun)能(neng)力排列——銷售、采購、非特定

二、結算留存
討論：如果A公司是我行一家授信客戶，要增加A公司的對公存款，我們有哪些產品可供選擇？
1. 以授信為抓手提要求
2. 開通系列結算產品
3. 減費讓利
現場測試

第四講：增存2.0模式：產品創造存款
一、產品創造存款原理
1. 產品創造存款定義
案例：我所經歷過的2008年票據滾動貼現業務
2. 基本模式
1）存款組合產品+信貸組合產品
2）存款組合收益≥信貸組合成本
3. 敘作條件
1）背景要真實
2）客戶配合做
3）監管能通過

二、產品分類解析
1. 網紅產品1：全額質押開立銀承+貼現
1）原因
a操作簡單
b效果突出
c機會常有
案例：當前人民銀行高度關注票據猛增
2）變通產品
a替代產品：國內信用證+福費廷
b變通之道：開(kai)票（證）與融資分開(kai)

2. 網紅產品2：付款匯利達
1）付款匯利達定義
2）原理
3）優勢
a金額巨大，效果突出
b變化較多，創造性強
案例：某銅業有限公司敘做1970萬美元錯幣種付款匯利達業務解析
討論：為什么(me)人民(min)幣升值(zhi)那幾年，銀行的(de)日子特別好過？

3. 網紅產品3：全額質押開立融資性保函+境外融資
1）原理
a融資性保函可變成額度切分
b境外融資
2）優勢
a簡單粗暴
b金額巨大
3）劣勢
a背景存疑，涉嫌逃匯
b監管重點

4. 小眾產品1： 出口匯利達
1）定義
2）原理
3）適用客戶

5. 小眾產品2： 出口商貼+全額定期外幣存款
案例：富士康公司(si)這(zhe)樣做出口商貼(tie)業(ye)務為哪般？

6. 小眾產品3：全額質押黃金租賃
案例：某(mou)銅業公司的全額質押(ya)黃金租賃業務

第五講：增存3.0模式：建渠引流+支持兩端
引言：留住存款就要關注客戶的資金進出，一個辦法是讓客戶用我們行的支付結算產品劃轉資金，為客戶搭建起資金流動的高速公路；另一個辦法是關注兩端，關注客戶資金的來源與運用，特別是支持客戶銷售與采購。
一、抓住客戶資金入口
討論：公司客戶的資金來源有哪些？相應的資金入口是什么？
1. 銷售資金入口 
1）終端客戶為個人：智能POS、中銀智慧付......
討論：微信、支付寶在不斷開疆拓土，商業銀行如何作為？
案例：中國銀行的云繳費平臺
2）終端客戶為單位：對公網銀、票據池......
案例：浙商銀行“涌金票據池”在盾安集團的實踐
2. 融資資金入口
1）針對IPO及增發、中票、短融、超短融
案例：XX分行主承濟寧兗州煤業股份有限公司發行短期融資券50億元
2）針對銀團貸款、政策性銀行貸款
案例(li)：XX分(fen)行(xing)(xing)代(dai)理國(guo)發(fa)行(xing)(xing)棚改貸款資金存款大增

二、支持客戶擴大銷售
1. 核心企業提供信用支持
案例：中國重汽提貨單質押項下的經銷商融資
2. 核心企業提供數據支持
案例：平安銀行與海爾日日順平臺合作的“采購自由貸”
3. 銀行保函助企業達成交易
案例(li)：預付款保函帶動XX工程咨詢院存款大幅增(zeng)長(chang)

三、控制客戶資金出口
1. 采購支付
1）營銷收款企業開戶，形成體內循環
案例：XX支行順藤摸瓜營銷工程分包商
2）利用產品延緩企業支付資金
a利用銀行承兌匯票、國內證
討論：如果收款企業接受銀行承兌匯票，如何做大銀承保證金？
如果收款企業只要現金，如何改造銀行承兌匯票以滿足收款方要求？
b利用付款組合套利型產品
討論：進口付匯——付款匯利達
討論：國內付款——全額質押票據融資組合
2. 投資支付
1）存款類產品：提高利率報價
2）類存款類產品
案例：企(qi)業對(dui)理財產(chan)品(pin)的這(zhe)些需求，你知道(dao)嗎？

四、支持客戶采購融資
1. 降低企業采購融資成本：利用銀行承兌匯票/國內
案例：XX集團的銀行承兌匯票+買方付息+代理貼現業務
2. 支持企業順利采購：利用國際信用證
案例：某紙(zhi)漿貿易商銀行控(kong)制貨權項下開(kai)立(li)即期(qi)信用證

第六講：增存4.0模式：建立平臺+跨界整合
一、建立平臺：現金管理
1. 現金管理是升維打擊
1）現金管理是客戶到一定規模的必然選擇 
2）現金管理平臺高于其它一切產品
討論：現金管理是池，其它產品是渠
3）自己不整合，就要被別人整合
案例：XX銀行電力存款的前世今生
2. 現金管理主要功能
1）流動性管理
2）分戶核算
3）跨行資金管理
4） 跨境資金管理
3. 現金管理目標客戶
1）集團類企業
案例：國內大型新能源電池制造商的現金管理業務及收益貢獻
2）連鎖類企業
案例：某國內家居制造銷售企業的現金管理業務及收益貢獻
3）行政事業類客戶
案例：某行政事業客戶按監管要求，其財政專戶開戶銀行必須由現有的8家減少到5家，銀行如何解決？
4）其它客戶

二、跨界整合：層層深入
1. 智慧法院：以案款核算管理介入
案例：XX分行以智慧法院產品成功營銷中級法院
2. 智慧醫院：醫院管理+收費結算并重
案例：XX支行營銷當地婦幼保健院
3. 十二學平臺：學校管理服務為主，金融服務為輔
案(an)例(li)：東(dong)方雙語(yu)學校中銀(yin)十二學營(ying)銷案(an)例(li)

三、平臺升級：工銀聚模式解析

第七講：房地產行業全產業鏈存款解析
1. 土地出讓招標資金存放業務機會分析
案例：XX分行營銷土地出讓資金的作法
2. 建設期預售前開發資金監管業務機會分析
案例：XX分行“中銀住建通”產品營銷經驗
3. 建設期預售資金監管業務機會分析
案例：XX支行房地產預售資金監管帶來存款猛增
4. 住宅專項維修資金監管業務機會分析
案例：XX支行成功營銷東昌府區住宅專項維修資金
5. 二手房資金監管業務機會分析
案例：某(mou)分行二(er)手房(fang)資金監(jian)管營銷經(jing)驗(yan)

第八講：機構客戶營銷策略深度剖析
一、機構客戶營銷特點
1. 目標客戶少，競爭銀行多
2. 客戶需求少，銀行優惠多
3. 進入機會少，營銷周期長
4. 關系最重要，創新能助力

二、發展機構客戶策略
1. 建立營銷體系
案例：某省分行營銷行政事業單位的作法
2. 實現各個突破
視頻：《大染坊》片段
3. 堅持不懈地付出是對公存款爭攬的*產品
視頻：《喬家(jia)大院》片段

產品設計技巧實戰技能培訓