適合(he)中小(xiao)企業貸(dai)款渠道:
一.創業貸款
創(chuang)(chuang)業(ye)貸(dai)款是指具有(you)一定(ding)生(sheng)產經(jing)營(ying)能力或已經(jing)從事生(sheng)產經(jing)營(ying)活動的(de)(de)(de)個(ge)人，因創(chuang)(chuang)業(ye)或再創(chuang)(chuang)業(ye)提出(chu)(chu)資(zi)金需(xu)求申請，經(jing)銀行(xing)認可(ke)有(you)效擔保后而發放(fang)的(de)(de)(de)一種專(zhuan)項貸(dai)款。符合條件的(de)(de)(de)借款人，根據個(ge)人的(de)(de)(de)資(zi)源狀況(kuang)和(he)償還能力，最(zui)高可(ke)獲得單筆(bi)50萬元(yuan)的(de)(de)(de)貸(dai)款支(zhi)持；對創(chuang)(chuang)業(ye)達(da)一定(ding)規模或成為(wei)(wei)再就(jiu)業(ye)明(ming)星的(de)(de)(de)，還可(ke)提出(chu)(chu)更高額度的(de)(de)(de)貸(dai)款申請。創(chuang)(chuang)業(ye)貸(dai)款的(de)(de)(de)期限一般為(wei)(wei)1年(nian)，最(zui)長不超(chao)過3年(nian)；為(wei)(wei)了支(zhi)持下(xia)(xia)崗職工創(chuang)(chuang)業(ye)，創(chuang)(chuang)業(ye)貸(dai)款的(de)(de)(de)利(li)率(lv)可(ke)以按照(zhao)人民(min)銀行(xing)規定(ding)的(de)(de)(de)同(tong)檔次利(li)率(lv)下(xia)(xia)浮20%，許多地區推出(chu)(chu)的(de)(de)(de)下(xia)(xia)崗失業(ye)人員(yuan)創(chuang)(chuang)業(ye)貸(dai)款還可(ke)以享(xiang)受50%的(de)(de)(de)政府貼息。
二(er)、抵押貸款
目前銀行(xing)(xing)對(dui)外(wai)辦理的(de)許多個人(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，只要(yao)抵(di)押(ya)手續符合要(yao)求(qiu)，只要(yao)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)不違法，銀行(xing)(xing)不問貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)途。對(dui)于需(xu)要(yao)創(chuang)業(ye)的(de)人(ren)來說，可以靈活地將(jiang)個人(ren)消費貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)于創(chuang)業(ye)。抵(di)押(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)一(yi)般不超(chao)過抵(di)押(ya)物評估價的(de)70%，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)最高限額(e)為30萬元(yuan)。如果創(chuang)業(ye)需(xu)要(yao)購置沿街商(shang)業(ye)房，可以以擬購房子作抵(di)押(ya)，向銀行(xing)(xing)申(shen)請商(shang)用(yong)房貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)一(yi)般不超(chao)過擬購商(shang)業(ye)用(yong)房評估價值的(de)60%，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限最長不超(chao)過10年。因創(chuang)業(ye)需(xu)要(yao)購置轎(jiao)車、卡車、客車、微型車以及進(jin)行(xing)(xing)出(chu)租車營運的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還可以辦理汽車消費貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，此貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)一(yi)般不超(chao)過購車款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)80%，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限最長不超(chao)過5年。
三、存單、國庫券、保單質押(ya)貸款(kuan)
近年來，銀行(xing)為了(le)營銷貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，提高效益，在(zai)考慮貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)風險(xian)的(de)(de)(de)(de)同時，對貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)物(wu)的(de)(de)(de)(de)要求不(bu)(bu)斷放寬，除了(le)存單(dan)(dan)(dan)可(ke)以質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)外(wai)，以國庫券、保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司保(bao)(bao)單(dan)(dan)(dan)等憑證(zheng)(zheng)也(ye)可(ke)以輕(qing)松(song)得到個(ge)人(ren)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。存單(dan)(dan)(dan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)可(ke)以貸(dai)(dai)存單(dan)(dan)(dan)金(jin)額的(de)(de)(de)(de)80%；國債(zhai)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)可(ke)貸(dai)(dai)國債(zhai)面(mian)額的(de)(de)(de)(de)90%；保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司推出的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)單(dan)(dan)(dan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)金(jin)額不(bu)(bu)超(chao)過(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)單(dan)(dan)(dan)當時現金(jin)價值的(de)(de)(de)(de)80%。存單(dan)(dan)(dan)、國債(zhai)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)期(qi)限最長不(bu)(bu)超(chao)過(guo)(guo)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)品到期(qi)日，銀行(xing)辦(ban)理(li)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人(ren)保(bao)(bao)單(dan)(dan)(dan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限最長不(bu)(bu)能超(chao)過(guo)(guo)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)保(bao)(bao)單(dan)(dan)(dan)的(de)(de)(de)(de)繳費(fei)期(qi)限。另外(wai)，用自(zi)有車(che)輛(liang)、出租(zu)車(che)經營權證(zheng)(zheng)、個(ge)體(ti)業主攤(tan)位(wei)權證(zheng)(zheng)等銀行(xing)認可(ke)的(de)(de)(de)(de)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)品也(ye)可(ke)以辦(ban)理(li)中(zhong)、短(duan)期(qi)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。
四、應(ying)收賬款質押貸款
應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)質(zhi)(zhi)押(ya)貸款(kuan)(kuan)是指生產型企(qi)業以其銷售形成的(de)應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)作(zuo)為質(zhi)(zhi)押(ya)，向銀行(xing)(xing)申請的(de)授信(xin)。用(yong)于(yu)質(zhi)(zhi)押(ya)的(de)應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)須滿足一(yi)定的(de)條件，比如應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)項下(xia)的(de)產品已(yi)發出并由購買方(fang)驗收(shou)(shou)合(he)格；購買方(fang)(應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)付(fu)款(kuan)(kuan)方(fang))資金實(shi)力較強，無不良信(xin)用(yong)記錄；付(fu)款(kuan)(kuan)方(fang)確認應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)的(de)具體金額并承諾只向銷售商在貸款(kuan)(kuan)銀行(xing)(xing)開立的(de)指定賬(zhang)(zhang)戶付(fu)款(kuan)(kuan)；應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)的(de)到期日早于(yu)借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同規定的(de)還款(kuan)(kuan)日等。應(ying)收(shou)(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)的(de)質(zhi)(zhi)押(ya)率一(yi)般(ban)為六至八(ba)成，申請企(qi)業所(suo)需提交的(de)資料一(yi)般(ban)包括銷售合(he)同原件、發貨單、收(shou)(shou)貨單、付(fu)款(kuan)(kuan)方(fang)的(de)確認與承諾書等。其他所(suo)需資料與一(yi)般(ban)流動資金貸款(kuan)(kuan)相同。
五、綜合授(shou)信
即銀行(xing)對一(yi)(yi)(yi)些(xie)經營(ying)狀(zhuang)況好、信用(yong)(yong)(yong)可靠(kao)(kao)的企(qi)業(ye)，授予一(yi)(yi)(yi)定(ding)時(shi)期(qi)(qi)內一(yi)(yi)(yi)定(ding)金額(e)的信貸額(e)度，企(qi)業(ye)在有效期(qi)(qi)與(yu)額(e)度范圍內可以(yi)循環使用(yong)(yong)(yong)。綜合授信額(e)度由企(qi)業(ye)一(yi)(yi)(yi)次(ci)性(xing)申報有關材料，銀行(xing)一(yi)(yi)(yi)次(ci)性(xing)審批。企(qi)業(ye)可以(yi)根據自己的營(ying)運情況分期(qi)(qi)用(yong)(yong)(yong)款，隨(sui)(sui)借(jie)隨(sui)(sui)還，企(qi)業(ye)借(jie)款十分方(fang)便，同時(shi)也節約了(le)中小(xiao)企(qi)業(ye)融資成(cheng)本。銀行(xing)采用(yong)(yong)(yong)這種方(fang)式提供貸款，一(yi)(yi)(yi)般是對有工商登記、年檢合格、管理(li)有方(fang)、信譽可靠(kao)(kao)、同銀行(xing)有較長期(qi)(qi)合作(zuo)關系的企(qi)業(ye)。
六、買方貸款
如果企業的產品(pin)有(you)可靠的銷路(lu)，但(dan)在自身資本金不足、財務管理基礎較(jiao)差、可以(yi)提供的擔保品(pin)或尋求(qiu)第三方(fang)擔保比較(jiao)困難的情(qing)況下，銀行可以(yi)按照(zhao)銷售合同(tong)，對其產品(pin)的購買方(fang)提供貸款支(zhi)持。
賣方可(ke)以(yi)向買(mai)方收取一定(ding)比例的預付款(kuan)，以(yi)解決(jue)生(sheng)產過程中的資金困難(nan)。或(huo)者由買(mai)方簽(qian)發銀(yin)行(xing)承兌匯票(piao)(piao)，賣方持匯票(piao)(piao)到銀(yin)行(xing)貼(tie)現。
七、異地聯合(he)協作貸款
有些中(zhong)小企(qi)業(ye)產(chan)品(pin)銷路很(hen)廣，或者(zhe)(zhe)是(shi)為某些大(da)企(qi)業(ye)提(ti)供配(pei)套(tao)零部件，或者(zhe)(zhe)是(shi)企(qi)業(ye)集(ji)團的松散型子公(gong)(gong)司。在生(sheng)產(chan)協作產(chan)品(pin)過程中(zhong)，需要(yao)補充(chong)生(sheng)產(chan)資(zi)金，可以尋求一(yi)家主辦銀行牽頭，對集(ji)團公(gong)(gong)司統一(yi)提(ti)供貸(dai)款(kuan)，再由集(ji)團公(gong)(gong)司對協作企(qi)業(ye)提(ti)供必要(yao)的資(zi)金，當地銀行配(pei)合進行合同監(jian)督(du)。也可由牽頭銀行同異地協作企(qi)業(ye)的開戶銀行結(jie)合，分頭提(ti)供貸(dai)款(kuan)。
八、項目開發(fa)貸款
一些高(gao)科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)如(ru)果(guo)擁有(you)(you)重大(da)價(jia)值(zhi)的科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)成果(guo)轉化(hua)項目(mu)，初始(shi)投入資金數額(e)比較大(da)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)自有(you)(you)資本(ben)難以(yi)(yi)承(cheng)受，可以(yi)(yi)向銀行申請項目(mu)開發貸款。商業(ye)(ye)銀行對擁有(you)(you)成熟技(ji)(ji)(ji)術及(ji)良好市場(chang)前景的高(gao)新技(ji)(ji)(ji)術產品或專利項目(mu)的中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)以(yi)(yi)及(ji)利用高(gao)新技(ji)(ji)(ji)術成果(guo)進行技(ji)(ji)(ji)術改造的中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)，將會給予積極的信貸支持，以(yi)(yi)促進企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)加快科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)成果(guo)轉化(hua)的速度。
九、出口創匯貸(dai)款
對(dui)于生產(chan)出(chu)口(kou)產(chan)品(pin)的企(qi)業，銀行可根據(ju)出(chu)口(kou)合同，或進口(kou)方提供(gong)的信(xin)用簽證，提供(gong)打包(bao)貸(dai)款。對(dui)有(you)現匯(hui)賬戶的企(qi)業，可以提供(gong)外匯(hui)抵押貸(dai)款。對(dui)有(you)外匯(hui)收入來(lai)源的企(qi)業，可以憑結匯(hui)憑證取得人民幣貸(dai)款。對(dui)出(chu)口(kou)前景看好的企(qi)業，還可以商借一(yi)定數額的技術改造貸(dai)款。
十(shi)、票據貼現中小企業(ye)融資
票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼現中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)，是指票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)持有人(ren)將商(shang)業(ye)(ye)(ye)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)轉讓(rang)給銀(yin)行，取得扣除貼現利息后的(de)資(zi)(zi)(zi)金。在我(wo)國，商(shang)業(ye)(ye)(ye)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)主要是指銀(yin)行承兌匯票(piao)(piao)和商(shang)業(ye)(ye)(ye)承兌匯票(piao)(piao)。這(zhe)種(zhong)中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)方式(shi)的(de)好處之一是銀(yin)行不按照企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)資(zi)(zi)(zi)產規模(mo)來放(fang)款(kuan)，而是依據(ju)(ju)(ju)(ju)市(shi)場(chang)情況(kuang)(銷售合同)來貸款(kuan)。企(qi)業(ye)(ye)(ye)收到票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)至票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)到期(qi)兌現之日(ri)，往往是少則幾十天(tian)，多(duo)則300天(tian)，資(zi)(zi)(zi)金在這(zhe)段時間處于閑(xian)置狀態。企(qi)業(ye)(ye)(ye)如果能充分(fen)利用票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼現中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)，遠比申請貸款(kuan)手(shou)續簡便，而且中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)成本(ben)很低。票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼現只需帶上相(xiang)應的(de)票(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)到銀(yin)行辦(ban)理有關手(shou)續即可，一般在3個(ge)營業(ye)(ye)(ye)日(ri)內就能辦(ban)妥。
十(shi)一、知識(shi)產權質押貸(dai)款
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請中小企業融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試
轉載：//citymember.cn/zixun_detail/325.html