理財經理工作總結
說起理(li)(li)財(cai)經(jing)理(li)(li)，很多(duo)(duo)人(ren)的(de)腦海中就會涌(yong)出財(cai)富(fu)管(guan)理(li)(li)專家、銀(yin)(yin)(yin)行白領(ling)、市場分析人(ren)士等印象，當(dang)然(ran)也有人(ren)會認為他們是(shi)銀(yin)(yin)(yin)行服(fu)務員、客戶經(jing)理(li)(li)、產品推銷員，不管(guan)怎么樣(yang)，理(li)(li)財(cai)經(jing)理(li)(li)在(zai)銀(yin)(yin)(yin)行是(shi)屬(shu)于比較重(zhong)要(yao)的(de)崗(gang)位，也有許多(duo)(duo)人(ren)有志于從(cong)事此職業。
筆者從(cong)(cong)事理(li)(li)(li)(li)財崗(gang)位(wei)(wei)多年，經(jing)歷了這個(ge)崗(gang)位(wei)(wei)的(de)從(cong)(cong)無到(dao)(dao)有(you)，從(cong)(cong)輝煌(huang)到(dao)(dao)平凡(fan)的(de)過程(cheng)；也(ye)親身見(jian)證了在(zai)這個(ge)崗(gang)位(wei)(wei)上許多同仁的(de)榮辱興衰。總的(de)來(lai)說(shuo)，這個(ge)崗(gang)位(wei)(wei)真的(de)不(bu)好(hao)做(zuo)：從(cong)(cong)業(ye)過程(cheng)可(ke)謂危機重重，一不(bu)小心就(jiu)會面對(dui)職業(ye)危機。對(dui)一名理(li)(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)(li)而言，被崗(gang)位(wei)(wei)所淘汰(tai)、無法取(qu)得更好(hao)的(de)發展(zhan)或者失去了對(dui)這個(ge)崗(gang)位(wei)(wei)的(de)興趣(qu)，都算是“死”掉(diao)了，一定程(cheng)度上也(ye)就(jiu)意味著其理(li)(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)(li)職業(ye)生涯的(de)結束。本(ben)文分(fen)享幾個(ge)常見(jian)的(de)理(li)(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)(li)的(de)“死”法案(an)例，供同仁借鑒(jian)。
一、“戰斗死”
在(zai)銀行，理財經(jing)理屬于(yu)營銷(xiao)序(xu)列，營銷(xiao)就要有(you)銷(xiao)售任(ren)務(wu)，完不成任(ren)務(wu)“戰死”疆場也是(shi)很正常(chang)的(de)(de)(de)事。從管(guan)理的(de)(de)(de)角度(du)，理財經(jing)理有(you)一定(ding)的(de)(de)(de)淘(tao)汰(tai)率(lv)是(shi)正常(chang)的(de)(de)(de)，隊(dui)(dui)伍保持一定(ding)壓力和人(ren)員流動(dong)，也有(you)助團隊(dui)(dui)整體業績的(de)(de)(de)提高。當然(ran)有(you)不少機構(gou)為了*化地發(fa)揮(hui)理財經(jing)理的(de)(de)(de)效能，采用“人(ren)海(hai)戰術”，大量(liang)配置人(ren)員，制訂嚴厲的(de)(de)(de)考核，用較(jiao)高的(de)(de)(de)淘(tao)汰(tai)率(lv)來保證業績的(de)(de)(de)高速增(zeng)長(chang)。在(zai)這種(zhong)環境下(xia)生存的(de)(de)(de)理財經(jing)理就比較(jiao)悲劇了，因(yin)為殘酷的(de)(de)(de)淘(tao)汰(tai)隨時都會(hui)發(fa)生，當然(ran)，能夠在(zai)這種(zhong)環境下(xia)生存下(xia)來并且(qie)成長(chang)的(de)(de)(de)，都是(shi)不折不扣的(de)(de)(de)精(jing)英(ying)。
若因業(ye)績不(bu)好戰死沙(sha)場還算(suan)是(shi)(shi)值得的(de)，實際(ji)上(shang)，營(ying)銷人(ren)(ren)(ren)員“委屈冤(yuan)死”的(de)也(ye)大有人(ren)(ren)(ren)在，最(zui)常見的(de)就是(shi)(shi)理(li)財經理(li)成了(le)管(guan)理(li)層(ceng)多變性政(zheng)(zheng)策的(de)替罪羊。例(li)如(ru)銀行管(guan)理(li)層(ceng)推出一(yi)個(ge)產品、一(yi)個(ge)政(zheng)(zheng)策或者搞一(yi)項活動，讓各位理(li)財人(ren)(ren)(ren)員營(ying)銷。大家(jia)熱火朝天地干起來，費用也(ye)花(hua)了(le)，人(ren)(ren)(ren)情也(ye)搭了(le)，最(zui)后管(guan)理(li)層(ceng)一(yi)句話，政(zheng)(zheng)策就不(bu)能(neng)兌現！這種事(shi)例(li)不(bu)勝枚舉。
同樣，理(li)財(cai)經理(li)也是(shi)各種(zhong)(zhong)宏(hong)觀政(zheng)策和市場(chang)變化的(de)承受者(zhe)：2008、2009年的(de)股市調整(zheng)，房(fang)地(di)產(chan)市場(chang)調控、貴(gui)金屬價(jia)格波(bo)動，甚至銷售理(li)財(cai)或(huo)國債無(wu)法保證額度(du)充足，都會引起客戶不(bu)滿，這種(zhong)(zhong)不(bu)滿情緒的(de)發泄(xie)對(dui)象往往是(shi)一線(xian)的(de)理(li)財(cai)經理(li)，也不(bu)乏發泄(xie)手段極(ji)端者(zhe)，給理(li)財(cai)人員造(zao)成(cheng)了很大的(de)傷害。
有句話(hua)叫(jiao)做“不(bu)(bu)(bu)怕神(shen)一(yi)樣的(de)對手，就怕豬(zhu)一(yi)樣的(de)隊友”，應用在理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)理(li)(li)(li)崗位(wei)(wei)上更是貼切。試(shi)想一(yi)下，理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)理(li)(li)(li)花費(fei)大力氣銷售(shou)了一(yi)款產品(pin)或得(de)到(dao)一(yi)位(wei)(wei)高價值客(ke)戶，由于同事配合不(bu)(bu)(bu)到(dao)位(wei)(wei)，引(yin)起客(ke)戶不(bu)(bu)(bu)滿意，走(zou)掉了；還有更嚴重的(de)，本(ben)來客(ke)戶要買(mai)(mai)(mai)200萬(wan)元的(de)理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)，結果操作時失誤，只買(mai)(mai)(mai)了20萬(wan)元，直(zhi)到(dao)產品(pin)到(dao)期才發(fa)現；基金買(mai)(mai)(mai)賣弄(nong)錯(cuo)交(jiao)易方向的(de)、沒錄入(ru)交(jiao)易直(zhi)接就蓋章讓(rang)客(ke)戶走(zou)的(de)、弄(nong)錯(cuo)產品(pin)代(dai)碼的(de)……在后臺管理(li)(li)(li)保障不(bu)(bu)(bu)是很完善的(de)銀行，這些事情經(jing)常發(fa)生，弄(nong)得(de)理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)理(li)(li)(li)欲哭(ku)無淚。沒有死(si)于敵人的(de)炮火，卻死(si)于戰友的(de)黑*，這是一(yi)名戰士*的(de)悲(bei)哀。
二(er)、“離(li)間死”
以營銷(xiao)為主要崗位職(zhi)責的理(li)財經(jing)理(li)團隊(dui)，成員關系緊張的現(xian)象時常發生(sheng)，造(zao)成這(zhe)種現(xian)象主要有(you)(you)兩個原因，一(yi)(yi)是(shi)客(ke)戶挑撥離(li)間，二是(shi)同行之間的惡(e)意競爭。一(yi)(yi)般情況下(xia)，理(li)財經(jing)理(li)在銷(xiao)售產品和維護客(ke)戶方(fang)面享有(you)(you)一(yi)(yi)定的優惠權限，特別是(shi)在客(ke)戶經(jing)理(li)制(zhi)度(du)下(xia)。但這(zhe)種優惠如(ru)果不(bu)制(zhi)定清楚(chu)，理(li)財經(jing)理(li)隊(dui)伍極易出現(xian)混亂。
客戶(hu)出(chu)于(yu)自身利益的(de)考慮(lv)，貨比(bi)三家(jia)，常常拿不同銀(yin)行之間的(de)政(zheng)策(ce)做(zuo)(zuo)比(bi)較，對(dui)一家(jia)銀(yin)行不同理(li)財(cai)經(jing)理(li)之間的(de)政(zheng)策(ce)和費用做(zuo)(zuo)比(bi)較，客戶(hu)說的(de)有時(shi)是(shi)真的(de)，有時(shi)候也是(shi)為了試(shi)探(tan)理(li)財(cai)經(jing)理(li)的(de)底牌。不同的(de)人員執行的(de)政(zheng)策(ce)不同，不僅讓客戶(hu)質疑，也會使團隊不同的(de)成(cheng)員之間關系緊張，這個時(shi)候客戶(hu)往(wang)往(wang)扮演著(zhu)挑(tiao)撥離間的(de)角色。
另外一種離間就是理財(cai)(cai)經(jing)(jing)理之(zhi)間的真正惡意(yi)競(jing)爭：出于業績壓(ya)力，理財(cai)(cai)經(jing)(jing)理激(ji)烈爭奪客戶(hu)資源(yuan)，有時甚至會(hui)惡意(yi)搶奪其他理財(cai)(cai)經(jing)(jing)理的客戶(hu)。一個團隊如(ru)果內(nei)部矛(mao)盾重(zhong)重(zhong)，業績不會(hui)太好，在銀行(xing)內(nei)部的話語權、影響力也(ye)會(hui)弱很(hen)多(duo)。這種情(qing)況在一些股(gu)份制銀行(xing)財(cai)(cai)富管理業務(wu)發展初(chu)期比較(jiao)常見。
三、“折磨死(si)”
讓我們先看(kan)看(kan)理(li)財(cai)經理(li)的(de)日常工作(zuo)：早會、閱讀市場資(zi)訊、來訪客(ke)戶(hu)(hu)接待、打(da)電(dian)話銷售(shou)、下班后整理(li)客(ke)戶(hu)(hu)資(zi)料，再(zai)加上內部(bu)的(de)管理(li)工作(zuo)，各種(zhong)會議、培訓，陪同(tong)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)戶(hu)(hu)外活動，此外，還有分配（或自已)的(de)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)維護任務……
理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)量(liang)與(yu)管理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)數密(mi)切相(xiang)關，維(wei)護管理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)越多(duo)(duo)(duo)，工(gong)(gong)作(zuo)越繁(fan)忙。許多(duo)(duo)(duo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)會(hui)(hui)(hui)給(gei)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)分配客戶(hu)(hu)(hu)，也有許多(duo)(duo)(duo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)會(hui)(hui)(hui)把理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)電話(hua)(hua)放在銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)網(wang)站(zhan)界面，以方便客戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)聯系。理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)工(gong)(gong)作(zuo)一段(duan)時(shi)間后，由于(yu)客戶(hu)(hu)(hu)已(yi)經認識了理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)，很(hen)多(duo)(duo)(duo)人(ren)都會(hui)(hui)(hui)把他的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)當作(zuo)是(shi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業務的(de)(de)(de)顧(gu)問，有關銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業務的(de)(de)(de)大事小情(qing)，都會(hui)(hui)(hui)先來(lai)咨詢理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)。這無(wu)形中會(hui)(hui)(hui)給(gei)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)帶來(lai)龐大的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)量(liang)，客戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)事情(qing)無(wu)小事，每個(ge)需求都要(yao)記(ji)錄，還要(yao)有反饋，不(bu)少事情(qing)還是(shi)很(hen)費力的(de)(de)(de)。特別是(shi)在有市場行(xing)(xing)(xing)(xing)情(qing)時(shi)或者某種業務集中爆(bao)發的(de)(de)(de)時(shi)期，理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)電話(hua)(hua)堪比(bi)熱線，從早(zao)到(dao)晚響個(ge)不(bu)停，工(gong)(gong)作(zuo)時(shi)還能承(cheng)受，休息時(shi)簡直(zhi)不(bu)堪其擾。為(wei)此，不(bu)少銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)規(gui)定一名理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)最多(duo)(duo)(duo)維(wei)護300名客戶(hu)(hu)(hu)，但大多(duo)(duo)(duo)數銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)量(liang)沒(mei)有規(gui)定，反是(shi)以銷售業務做為(wei)評價工(gong)(gong)作(zuo)業績的(de)(de)(de)好壞(huai)，理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)要(yao)維(wei)護大量(liang)的(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)，會(hui)(hui)(hui)被(bei)這些(xie)客戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)瑣碎事件折磨得半死(si)。
更(geng)有甚者(zhe)，許多(duo)(duo)銀(yin)行規(gui)定，理財經(jing)理還要負責銀(yin)行的廳堂(tang)服(fu)(fu)務。多(duo)(duo)數銀(yin)行網(wang)點(dian)(dian)(dian)廳堂(tang)配置的人力有限，許多(duo)(duo)理財經(jing)理不(bu)得(de)不(bu)成(cheng)天忙于(yu)維護秩序，教(jiao)客戶使用網(wang)上銀(yin)行、自助設備(bei)甚至接聽電話、填寫單據和(he)復(fu)印。繁(fan)瑣的網(wang)點(dian)(dian)(dian)服(fu)(fu)務占用了大量(liang)時間，理財經(jing)理無暇(xia)做好本職工作(zuo)。最悲催(cui)的是(shi)許多(duo)(duo)理財經(jing)理還需(xu)負責處理網(wang)點(dian)(dian)(dian)投訴(su)，銀(yin)行每(mei)個網(wang)點(dian)(dian)(dian)每(mei)年都會(hui)發生幾起投訴(su)，特別是(shi)惡(e)性投訴(su)，理財經(jing)理夾在其(qi)中左右為難，說“被(bei)折(zhe)磨得(de)死去(qu)活(huo)來”也不(bu)為過。
四、“寂寞死”
太(tai)寂(ji)寞(mo)會(hui)死嗎(ma)？答(da)案是“會(hui)的(de)(de)”。怎樣算是寂(ji)寞(mo)的(de)(de)理財經理？天(tian)(tian)(tian)天(tian)(tian)(tian)坐在工位上無(wu)事(shi)可做的(de)(de)人(ren)。在領(ling)導眼中(zhong)，天(tian)(tian)(tian)天(tian)(tian)(tian)無(wu)事(shi)可做的(de)(de)人(ren)，要么是動不了打不過惹(re)不起的(de)(de)釘子戶，要么就是要調整(zheng)的(de)(de)對象(xiang)，當然，理財經理多數屬于后者(zhe)。
許(xu)多銀(yin)行網(wang)點是(shi)配置(zhi)理財經理的，最(zui)初讓管(guan)理層設置(zhi)理財經理崗位的因素有兩個(ge)，一(yi)是(shi)銀(yin)行理財產(chan)品的熱銷，二是(shi)2006、2007年間基(ji)金、保(bao)險(xian)產(chan)品的火爆銷售。后來又增加了一(yi)項：用理財經理來維護貴(gui)賓客(ke)戶，做客(ke)戶提升(sheng)。
而在(zai)實踐中，支撐理財(cai)(cai)(cai)經(jing)理崗(gang)(gang)位(wei)(wei)存在(zai)的(de)(de)因素卻不(bu)(bu)斷受(shou)到挑戰：基金銷售(shou)隨(sui)著股(gu)市調整而進入(ru)嚴冬，保險產品由于(yu)(yu)投訴過多銷售(shou)陷于(yu)(yu)停滯。銀(yin)(yin)行理財(cai)(cai)(cai)產品的(de)(de)銷售(shou)辦法相對(dui)簡單，很多銀(yin)(yin)行對(dui)于(yu)(yu)“高成(cheng)本來維護(hu)理財(cai)(cai)(cai)經(jing)理隊伍，只銷售(shou)簡單的(de)(de)理財(cai)(cai)(cai)產品”這一(yi)現象有(you)著很大(da)的(de)(de)爭(zheng)議(yi)，而有(you)些理財(cai)(cai)(cai)產品的(de)(de)供應還時斷時續。至于(yu)(yu)維護(hu)客(ke)(ke)戶，由于(yu)(yu)理財(cai)(cai)(cai)經(jing)理與其它營銷崗(gang)(gang)位(wei)(wei)的(de)(de)利益沖突，爭(zheng)搶(qiang)客(ke)(ke)戶、不(bu)(bu)當銷售(shou)、維護(hu)客(ke)(ke)戶厚此薄彼的(de)(de)現象層出不(bu)(bu)窮，不(bu)(bu)少地方理財(cai)(cai)(cai)經(jing)理還弄出了案件，使得(de)管理層開始質疑理財(cai)(cai)(cai)經(jing)理崗(gang)(gang)位(wei)(wei)存在(zai)的(de)(de)必要(yao)性(xing)。于(yu)(yu)是很多行的(de)(de)理財(cai)(cai)(cai)經(jing)理都長時間無事可做，最后不(bu)(bu)得(de)不(bu)(bu)調整崗(gang)(gang)位(wei)(wei)，有(you)的(de)(de)變(bian)成(cheng)了個貸經(jing)理，有(you)的(de)(de)成(cheng)了大(da)堂服務人員(yuan)。
這些理財(cai)人員因寂寞(mo)而流(liu)失，銀行為此不(bu)但浪費(fei)了巨大資源，也浪費(fei)了這些員工的寶貴時間(jian)。
五、“引誘死”
人們(men)通常認(ren)為，從事(shi)信貸業(ye)務的(de)(de)銀行職員(yuan)有(you)時會(hui)因違規而受到處罰，理(li)(li)財崗位(wei)就(jiu)是(shi)銷(xiao)售產品，怎么會(hui)有(you)不當得利(li)呢(ni)？其實，理(li)(li)財經理(li)(li)的(de)(de)崗位(wei)資源是(shi)大量的(de)(de)高凈值客戶(hu)，這些客戶(hu)就(jiu)是(shi)可以(yi)交(jiao)換成利(li)益的(de)(de)資源，許(xu)多(duo)人和(he)(he)機構都對理(li)(li)財經理(li)(li)許(xu)以(yi)高額誘(you)惑，如果理(li)(li)財經理(li)(li)沒有(you)一定自律(lv)性和(he)(he)抗拒能(neng)力的(de)(de)話(hua)，就(jiu)會(hui)被(bei)利(li)益誘(you)惑致(zhi)受到懲罰，若觸犯刑事(shi)法律(lv)，下(xia)場(chang)還會(hui)更加悲(bei)慘。
第一(yi)(yi)、泄(xie)露客戶(hu)(hu)信息(xi)(xi)(xi)這(zhe)在(zai)某種(zhong)(zhong)程度上已經(jing)(jing)屬于犯罪了，事實(shi)上的(de)確有(you)理財(cai)(cai)經(jing)(jing)理在(zai)這(zhe)樣做。管理制度規范(fan)的(de)銀行(xing)(xing)，理財(cai)(cai)經(jing)(jing)理很難拿到大(da)量的(de)客戶(hu)(hu)信息(xi)(xi)(xi)，客戶(hu)(hu)資料只能一(yi)(yi)個一(yi)(yi)個地查，還要(yao)簽訂保密條款，發郵件、網上聊天會受(shou)限制，對理財(cai)(cai)從業人(ren)(ren)員的(de)行(xing)(xing)為(wei)有(you)嚴(yan)格(ge)(ge)限制。但也(ye)有(you)相當(dang)多的(de)銀行(xing)(xing)，管理不(bu)夠嚴(yan)密規范(fan)，客戶(hu)(hu)資料一(yi)(yi)張電子(zi)表(biao)格(ge)(ge)就列出(chu)來(lai)了，看似查閱方便(bian)，實(shi)則隱患無窮。前段時間爆炒(chao)的(de)“房叔”、“房嬸”事件，也(ye)只是(shi)公(gong)布一(yi)(yi)下(xia)當(dang)事人(ren)(ren)的(de)房產(chan)信息(xi)(xi)(xi)，試(shi)想如果(guo)銀行(xing)(xing)客戶(hu)(hu)存款信息(xi)(xi)(xi)公(gong)布，將會是(shi)什(shen)么樣的(de)后果(guo)！這(zhe)些信息(xi)(xi)(xi)如果(guo)被各路(lu)中介、理財(cai)(cai)公(gong)司、炒(chao)股炒(chao)金(jin)機構獲得，也(ye)會給(gei)客戶(hu)(hu)帶來(lai)很大(da)的(de)麻(ma)煩。要(yao)防止這(zhe)種(zhong)(zhong)情況發生，“道德說教”的(de)力量仍顯薄(bo)弱(ruo)，必須依靠完(wan)善的(de)系(xi)統和嚴(yan)密的(de)制度。
第二、賣(mai)“飛(fei)(fei)單”即(ji)理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)私(si)下銷(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)售非本行(xing)(xing)推出的(de)(de)理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品。這一(yi)領域屬于銀(yin)行(xing)(xing)理(li)財(cai)(cai)的(de)(de)灰(hui)色地帶，早期并(bing)沒有(you)明確的(de)(de)禁令(ling)，有(you)時(shi)銀(yin)行(xing)(xing)還(huan)(huan)予以鼓(gu)勵(li)。早期的(de)(de)保險、券(quan)商(shang)集合理(li)財(cai)(cai)、信托等很(hen)多(duo)產(chan)(chan)品都是通(tong)過“飛(fei)(fei)單”形式銷(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)售出去的(de)(de)。后來(lai)銀(yin)行(xing)(xing)把這些產(chan)(chan)品都納入集中核算，這種模式確實(shi)讓(rang)銀(yin)行(xing)(xing)管理(li)更加規范(fan)，也降低(di)了風險，但由于納入統(tong)一(yi)管理(li)后，返還(huan)(huan)給一(yi)線銷(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)售人員(yuan)的(de)(de)傭金會(hui)大幅(fu)下降，許多(duo)銀(yin)行(xing)(xing)為鼓(gu)勵(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)售，還(huan)(huan)會(hui)采用賬外的(de)(de)方法，理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)也樂(le)此不彼。近年來(lai)第三方理(li)財(cai)(cai)公(gong)司大量出現，許多(duo)從業人員(yuan)都是原來(lai)的(de)(de)理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)，他(ta)們將大量三方理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品通(tong)過銀(yin)行(xing)(xing)理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)售給客戶。所以說“飛(fei)(fei)單”現象在一(yi)段時(shi)間(jian)(jian)內普遍存在。前段時(shi)間(jian)(jian)發生的(de)(de)“華(hua)夏銀(yin)行(xing)(xing)(600015,股吧)理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品事件(jian)”，其實(shi)就是“飛(fei)(fei)單”銷(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)售的(de)(de)產(chan)(chan)品引發的(de)(de)風險事件(jian)。
第三、充當資(zi)金(jin)(jin)“掮(qian)客(ke)”近(jin)年來，由于(yu)(yu)(yu)民間(jian)融資(zi)市場的(de)活躍，不少資(zi)金(jin)(jin)需(xu)求方將目光(guang)投向了(le)(le)擁有(you)豐(feng)富(fu)客(ke)戶資(zi)源(yuan)的(de)理財(cai)經理。理財(cai)經理有(you)的(de)或充當介紹人，有(you)的(de)干脆自已(yi)也放起了(le)(le)貸款，有(you)的(de)還整合本單位的(de)各種資(zi)源(yuan)，幫(bang)助做起了(le)(le)資(zi)金(jin)(jin)生意。在2011年監管部門“七不準(zhun)”推(tui)出之前(qian)，這(zhe)些現(xian)象(xiang)在銀行普遍存在。但(dan)后來出現(xian)了(le)(le)大量的(de)風險事件(jian)和案例，把許多(duo)(duo)銀行、員工甚至領導(dao)牽扯了(le)(le)進去。在財(cai)富(fu)管理業務(wu)剛開(kai)展時(shi)，理財(cai)經理的(de)上述諸多(duo)(duo)行為還處于(yu)(yu)(yu)無人監管的(de)領域，但(dan)是(shi)現(xian)在如果(guo)再從事這(zhe)類事情，就屬于(yu)(yu)(yu)觸及管理“紅(hong)線”了(le)(le)。
理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)是(shi)個新行(xing)業嗎(ma)？現在已(yi)經(jing)不(bu)是(shi)了，經(jing)過(guo)這么多年的(de)(de)(de)發展，理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)業務(wu)已(yi)經(jing)在大多數銀行(xing)站穩了腳跟。理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)是(shi)規范化的(de)(de)(de)崗(gang)位嗎(ma)？現在還不(bu)能(neng)如(ru)此確定，因為理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)工作模式、業務(wu)管理(li)(li)(li)(li)(li)、績效(xiao)考核以及(ji)對理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)崗(gang)位屬性的(de)(de)(de)認識(shi)，許多銀行(xing)還處(chu)于(yu)探索(suo)之中。幾年間，社(she)會公眾對理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)印象，由(you)“財(cai)(cai)富的(de)(de)(de)化身”變為“見利(li)忘義的(de)(de)(de)推銷員(yuan)”。除了財(cai)(cai)富管理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)模式，理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)生存模式也需(xu)要(yao)探索(suo)。作為一(yi)名理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)從業者，需(xu)要(yao)時(shi)刻提防無處(chu)不(bu)在的(de)(de)(de)利(li)益誘惑和風險陷(xian)阱，頑(wan)強地生存。
僅以本文(wen)向那些一直工作在理財崗位上、為(wei)客戶真心服(fu)務的同仁致敬。向那些在財富管理業務上不斷探索的人致敬！
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