隨著(zhu)互聯網金融的火爆， P2P網貸(dai)行業出現井(jing)噴之勢，成為大(da)家(jia)理財(cai)投資時的一個重要(yao)選(xuan)擇。據風(feng)控網調(diao)查(cha)，大(da)部分P2P平(ping)臺年化(hua)收益高達15%左右，有些(xie)平(ping)臺在營銷中承諾保本(ben)保息(xi)，幾乎沒有投資門(men)檻(jian)，P2P理財(cai)項目讓普通投資人驚呼發現了新(xin)大(da)陸(lu)。
然而，隨(sui)著(zhu)(zhu)P2P行業(ye)的(de)高速(su)發展，其隱藏(zang)的(de)風(feng)險也逐漸暴露(lu)出(chu)來。老(lao)牌P2P平(ping)臺(tai)宜(yi)信(xin)爆出(chu)八億壞(huai)賬，給火爆的(de)市場(chang)澆了一盆冰(bing)水。接著(zhu)(zhu)就是層出(chu)不窮的(de)各(ge)類(lei)平(ping)臺(tai)倒閉、跑路信(xin)息，一時(shi)間P2P理財又成為過街(jie)老(lao)鼠，投資者無所適從。
其實(shi)(shi)P2P作(zuo)為(wei)一(yi)種創新的(de)(de)金融(rong)產(chan)品，高收益必然帶來高風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，但也(ye)不能一(yi)棍子打死，部分有實(shi)(shi)力的(de)(de)平(ping)臺，具(ju)備完善的(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)控(kong)制(zhi)手段(duan)，能夠控(kong)制(zhi)重大(da)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)發生，還(huan)是可以(yi)(yi)投(tou)資的(de)(de)。投(tou)資人必須掌握一(yi)定的(de)(de)甄別(bie)方(fang)法，選擇比較靠譜安全(quan)的(de)(de)P2P理財(cai)平(ping)臺。為(wei)此風(feng)(feng)(feng)控(kong)網創始(shi)人周耀(yao)龍(long)告訴大(da)家如何選擇安全(quan)的(de)(de)平(ping)臺，以(yi)(yi)及如何降低(di)P2P投(tou)資理財(cai)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)。
第(di)一，通(tong)過考察平臺(tai)企業，選擇有(you)實力(li)的平臺(tai)
投資(zi)(zi)(zi)人(ren)決定(ding)在一家平臺投資(zi)(zi)(zi)之前(qian)，首先要認真考察平臺的各類資(zi)(zi)(zi)質實(shi)力，比如大股東背景(jing)是(shi)不是(shi)上市公(gong)司或大型企業、注冊資(zi)(zi)(zi)金(jin)(實(shi)到資(zi)(zi)(zi)金(jin))是(shi)多(duo)少，是(shi)否具(ju)有多(duo)年線下經驗的風控團隊(dui)，是(shi)否有金(jin)融背景(jing)等。如果(guo)可能的話(hua)，建議(yi)投資(zi)(zi)(zi)人(ren)去自(zi)己(ji)選擇的P2P平臺辦(ban)公(gong)場所實(shi)地考察，避(bi)免選擇一個無實(shi)力的平臺進行投資(zi)(zi)(zi)。
其次，投資(zi)人(ren)要考察平臺(tai)提供的各項資(zi)料(liao)是(shi)(shi)否(fou)屬實，比如與擔保機構(gou)簽訂(ding)的合同是(shi)(shi)否(fou)真(zhen)實可信，借款人(ren)是(shi)(shi)否(fou)真(zhen)實等(deng)。如果一個(ge)平臺(tai)放出很(hen)多標的有虛假成分，則要謹(jin)慎選(xuan)擇。可以通過平臺(tai)是(shi)(shi)否(fou)放出借款人(ren)的個(ge)人(ren)資(zi)料(liao)及借款合同供投資(zi)人(ren)查看(kan)來判斷資(zi)料(liao)是(shi)(shi)否(fou)真(zhen)實。
第二，通(tong)過調查企業日常運營(ying)規避違規操作的平臺
P2P行業目(mu)(mu)前由于政策(ce)不太明朗，很多平(ping)(ping)臺(tai)(tai)都或(huo)多或(huo)少有(you)一些違規操作(zuo)的(de)(de)(de)嫌疑。但是我(wo)們(men)通過了解一些常見的(de)(de)(de)和高風險的(de)(de)(de)違規手段(duan)，就(jiu)可以規避高風險平(ping)(ping)臺(tai)(tai)。首先(xian)是拆標(biao)(biao)問題(ti)，一個正常的(de)(de)(de)P2P理財(cai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)不會有(you)很多的(de)(de)(de)月標(biao)(biao)、天標(biao)(biao)，如果一個平(ping)(ping)臺(tai)(tai)經常發布一些月標(biao)(biao)、天標(biao)(biao)甚至秒標(biao)(biao)，我(wo)們(men)就(jiu)要格(ge)外小心(xin)。另外，如果平(ping)(ping)臺(tai)(tai)將總額較大的(de)(de)(de)借款項目(mu)(mu)進(jin)行分期發布，則(ze)要查(cha)看(kan)借款人的(de)(de)(de)借款合同，如果合同注明了借款是分期到賬，則(ze)沒(mei)有(you)問題(ti)，反之，則(ze)是平(ping)(ping)臺(tai)(tai)進(jin)行了違規拆標(biao)(biao)。
其次(ci)是擔(dan)保問題，銀(yin)監會(hui)明(ming)確規定了(le)P2P平(ping)(ping)臺(tai)本身(shen)(shen)不能(neng)進(jin)行(xing)擔(dan)保，所以我們可以通過(guo)調查企(qi)(qi)業(ye)的(de)安全保障模式，了(le)解企(qi)(qi)業(ye)是否屬于平(ping)(ping)臺(tai)本身(shen)(shen)擔(dan)保，如(ru)果是平(ping)(ping)臺(tai)自己(ji)擔(dan)保，則擔(dan)保未必有(you)效，要選擇(ze)有(you)第(di)(di)三(san)方擔(dan)保的(de)平(ping)(ping)臺(tai)。當然企(qi)(qi)業(ye)選擇(ze)由(you)第(di)(di)三(san)方擔(dan)保公(gong)司進(jin)行(xing)擔(dan)保，也要考察擔(dan)保公(gong)司的(de)實力(li)，要選擇(ze)大(da)的(de)擔(dan)保公(gong)司。
違規行為，如果平(ping)臺(tai)提供的理財項目沒有(you)明(ming)確的借款人，而(er)是(shi)僅按照期限(xian)吸收資金給(gei)與收益，則風險就(jiu)很(hen)大。
第三，通(tong)過考察平(ping)臺業務模式和(he)采取必要的風控手段(duan)來降低(di)風險
為(wei)(wei)了(le)(le)降低(di)投(tou)資風險，首先要了(le)(le)解P2P企業的業務模(mo)式，P2P之所以風險較低(di)，取決于小額分散的經(jing)營理念(nian)，但是隨著P2P概念(nian)的火爆，越(yue)來越(yue)多平臺把大額借款(kuan)也包裝成P2P項(xiang)目(mu)，而大型項(xiang)目(mu)的風險集(ji)中度較高(gao)，所以建議大家(jia)盡(jin)量選擇借款(kuan)主體為(wei)(wei)個(ge)人的小額信用(yong)借款(kuan)進行投(tou)資。
其次投(tou)(tou)資(zi)人要(yao)(yao)適(shi)度分散投(tou)(tou)資(zi)，不要(yao)(yao)把(ba)所有(you)(you)的雞蛋放(fang)在(zai)一個籃子(zi)里。首(shou)先投(tou)(tou)資(zi)渠道要(yao)(yao)分散，不要(yao)(yao)把(ba)所有(you)(you)的資(zi)金(jin)都放(fang)在(zai)P2P投(tou)(tou)資(zi)理財上，要(yao)(yao)選(xuan)(xuan)(xuan)擇多種組合的方式以分散風險(xian);其次不要(yao)(yao)只(zhi)選(xuan)(xuan)(xuan)擇一家P2P平(ping)臺(tai)企業，最好選(xuan)(xuan)(xuan)擇兩到三家分散投(tou)(tou)資(zi);還有(you)(you)就是千萬(wan)不要(yao)(yao)借親戚朋(peng)友(you)的錢或(huo)向金(jin)融機構借錢來投(tou)(tou)資(zi)P2P以及(ji)任何風險(xian)較高的產(chan)品和項目，不可以放(fang)大杠(gang)桿進行高風險(xian)投(tou)(tou)資(zi)。
最后，投資人(ren)(ren)應該明白收(shou)益和風險是(shi)成正比的。有些平臺或產品打出高達20%以上的年(nian)化(hua)收(shou)益，高收(shou)益必然伴隨著高風險。現在很(hen)多平臺把(ba)項目交由(you)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)公司(si)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)，然后向用(yong)戶宣稱在平臺理財(cai)沒有風險。但是(shi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)公司(si)每年(nian)就會倒閉一(yi)批，如果擔(dan)(dan)(dan)保(bao)公司(si)倒閉，投資人(ren)(ren)的資金可能就很(hen)難(nan)追回。
總之，周耀龍提醒(xing)廣大(da)投(tou)資人，任何投(tou)資都有風(feng)險的，但一定要(yao)做風(feng)險可控下的投(tou)資，千(qian)萬不(bu)要(yao)受(shou)到利益(yi)誘惑而(er)上(shang)當受(shou)騙，蒙受(shou)巨大(da)損失。
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