小微企業貸款產品設計課程
講師：隋榮榮 瀏覽次(ci)數：2562
課程描述INTRODUCTION
小微(wei)企業貸款(kuan)產品設計課程培訓
培訓講師：隋(sui)榮榮
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
小微企業貸款產品設計課程培訓
培訓大綱
第(di)一(yi)章：小(xiao)微企業貸款業務概述
第一(yi)節 小(xiao)微企業概念
第二節(jie) 小微企業貸(dai)款條件
第三節 小微企業貸款(kuan)特點
（一）小微企業貸(dai)款含義
（二）小(xiao)微企業(ye)貸款特點(dian)
1、主要服務對(dui)象為中(zhong)低收入群體，提供小額短期貸款
2、融資方(fang)式兼具民間非正規(gui)(gui)信貸和(he)銀行等(deng)正規(gui)(gui)信貸方(fang)式的特點
3、風險(xian)控制(zhi)的操作成本較(jiao)高
4、還(huan)款計劃不與(yu)貸(dai)款用途完全掛鉤
5、無正規(gui)合格的財(cai)務報(bao)表(biao)和納稅記錄
第二章：小微企業貸(dai)款政(zheng)策
《中華人民共和國中小(xiao)企業促(cu)進法（2017）》
《中國銀監(jian)會關于印發《銀行開展小企(qi)業授信工作指導意見》的通(tong)知（2007修訂）》
《中國銀監會關(guan)于認真落(luo)實“有保有壓(ya)”政策進(jin)(jin)一步改(gai)進(jin)(jin)小企業(ye)金融(rong)服(fu)務(wu)的通知》（2007）
《銀行開展小企業(ye)授信工作指導(dao)意(yi)見》（2007）
《中國銀監(jian)會關于(yu)銀行建(jian)立小企(qi)業(ye)金融服(fu)務(wu)專營機(ji)構的指導(dao)意(yi)見》（2008）
《*關于進(jin)一步促進(jin)中小(xiao)企業發展的若干意見》（2009）
《中國(guo)銀監會關于(yu)支持商業銀行進一步改進小企(qi)業金(jin)融服務的通(tong)知》（2011）
《中國銀行業(ye)監督管理委員會關于支持商(shang)業(ye)銀行進(jin)一步改進(jin)小型微(wei)型企業(ye)金融服務的補(bu)充通知》（2011）
《財政部(bu)國(guo)家稅務總局(ju)關于中小企業融資（信(xin)用）擔(dan)保機構有關準備金企業所得稅稅前(qian)扣除政策的(de)通知》（2017）
《關(guan)于進一步深化(hua)小(xiao)微(wei)企(qi)業金(jin)融服務的意見》銀發〔2018〕162號
《關于金融機構(gou)小微企(qi)業貸款利息收入免(mian)征增值稅(shui)政(zheng)策的通(tong)知(zhi)》（2018）
第三(san)章：小額(e)信貸(dai)產品設計
第一(yi)節 產品設計特征
1、產品特點（特色化(hua)、地(di)域化(hua)、標(biao)準化(hua)、高效率）
2、市場地(di)位(wei)（小、頻、急）
3、設計簡單（簡單透明、操作簡便、宣傳易懂、隨時可獲(huo)）
4、可持續性(xing)（額度適中(zhong)、還款靈活、審(shen)批快捷）
5、風(feng)險(xian)可控（創新(xin)+制衡+效率）
6、成(cheng)本定價(jia)（超出(chu)傳統貸款的(de)高利率）
第(di)二節 產品設計基本(ben)要素
1、產品類型
2、借款(kuan)主體(ti)
3、貸款目的或用(yong)途(tu)
4、貸(dai)款額度
5、擔保方(fang)式
6、貸款期限
7、還款方式(shi)
第(di)四章：小(xiao)微(wei)企(qi)業貸款(kuan)流程
第一節 業務流(liu)程
貸(dai)(dai)款受理(li)——貸(dai)(dai)款評估（調查(cha)）——貸(dai)(dai)款審(shen)查(cha)、審(shen)批——貸(dai)(dai)款發放——貸(dai)(dai)款管理(li)——貸(dai)(dai)款收回(hui)
第二節(jie) 貸(dai)款業務受理
1、判斷(duan)客戶是否符合貸款條件
1.1行業經驗
1.2經營時間
1.3經營(ying)位置
1.4企業產權結構
1.5征信記錄(lu)
1.6所需的必要(yao)資料
1.7其他
2、貸款申請
第三節 貸款(kuan)評(ping)估（調查）
1、調查(cha)方(fang)式要求
1.1雙人調查
（1）直接向客(ke)戶調(diao)查
（2）查閱客戶(hu)在銀行的信(xin)貸(dai)檔(dang)案
（3）查閱借款人的財(cai)務報表及財(cai)務報告
（4）向社會(hui)調查
1.2雙(shuang)人實地核保
2、調查內容要求(qiu)
2.1企業基本(ben)情況(kuang)
2.2經營者(zhe)素質和股(gu)東背景
2.3生產(chan)經營情況
2.4財務狀(zhuang)況
2.5融資及(ji)信譽(yu)狀況
2.6借款(kuan)客(ke)戶資金需求和貸(dai)款(kuan)用途情(qing)況
2.7擔保情況
2.8貸(dai)款的潛在(zai)收(shou)益和風險(xian)
第四(si)節 貸(dai)款審查、審批
1、合規性審查
2、完整(zheng)性審查(cha)
3、貸款審批(pi)——滾動批(pi)
第五節 貸(dai)款發放(fang)
1、核對身份
2、簽訂合同及借據
3、貸款回(hui)訪
4、貸(dai)款檔案整理(li)
第六節 貸后管(guan)理
1、貸后管理(li)方式(shi)
1.1隨(sui)訪法
1.2電話常規檢查
1.3定(ding)期登(deng)門檢查
1.4預警信號監(jian)測
1.5拖欠貸款管理
2、貸后管(guan)理程序
2.1第(di)一步(bu) 非(fei)現場檢查
2.2第二部 現場檢查
2.3完成貸后檢查報告(gao)，根據檢查結果(guo)采取相(xiang)應的措施
第七(qi)節(jie) 貸款收(shou)回
小微企業貸款產品設計課程培訓
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