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銀行私行客戶營銷心法培訓

課程背景：
1. 手中的高凈值客戶實在太少，身邊的有錢人又不是太多，從哪里才能找到高凈值客戶？
2. 我行不是高凈值客戶的主辦銀行，如何策反其存款搬家到我行？
3. 高凈值客戶曲高和寡，多次聯系依然沒有接觸的機會，怎么辦？
4. 好不容易有機會與客戶見面了，往往不知道談些什么？從哪里入手能吸引客戶的溝通興趣呢？
5. 推薦產品時避免不了的行為，但開口講產品，不久就被客戶下逐客令了，到底為什么？
6. 大客戶只做儲蓄，好不容易在我的培養下開始購買理財了，結果后來發現他行比我行收益高，竟然準備叛逃，我該怎么辦？
7. 大客(ke)戶(hu)在兄弟行還(huan)有1000萬存(cun)款，行長(chang)命令我明(ming)天(tian)就要想辦(ban)法讓(rang)客(ke)戶(hu)把錢搬過來，結果我約客(ke)戶(hu)見(jian)面(mian)溝(gou)通下，客(ke)戶(hu)就是不(bu)愿意和我見(jian)面(mian)，怎么(me)辦(ban)？

課程收益：
效降低高凈值客戶過度營銷和服務而導致的客戶流失。
了解銀行高凈值客戶的心理特征與行為模式。了解客戶的核心訴求、產品期望、行為特征、思維方式等，融洽彼此相處。
學習接觸高凈值客戶的步驟與取得其信任的技巧。
加速營銷人員由傳統推銷向人性營銷的蛻變。
掌握實戰營(ying)銷技巧，提(ti)高銀行營(ying)銷人員的營(ying)銷產能。

課程時間：2天-4天，6小時/天（4天為輔導時教學項目）
課程對象：主管個金行長；支行長；私人銀行理財經理；財富管理中心客戶經理；理財經理；理財顧問；客戶經理；個貸經理；個人客戶經理；個人業務顧問等營銷職能人員。
課程方式：講授+研討(tao)+分析(xi)+模擬 

課程大綱
第一講：營銷思維篇
一、營銷道——金融營銷的四大本質
1. 銀行為什么營銷？
核心論點：起心動念利他，一切方法自來。
案例：招行營銷明星的經驗分享：每一個產品產生的緣起都是要解決難題。
2. 營銷人員該如何學習銀行營銷？
核心論點：大客戶營銷者應內外兼修，外練技能而內修心性。無形決定有形。
案例：南陽郵儲的窮追猛打導致1200萬的準客戶丟失。
核心論點：戰勝不復故行于無形，故營銷學習應三維一體，即營銷的道、法、術融會貫通。
案例：廣州銀行佛山分行學習了陌生拜訪依然被客戶拒絕。
3. 金融營銷四大本質
1）以幫助客戶為使命
2）以客戶需求為中心
3）以解決問題為目的
4）以(yi)金融產品為(wei)途徑(jing)

二、營銷劫——銀行營銷失敗揭秘與正知正見
1. 第四境界：無動于衷
案例：X商銀行面對有金條需求的客戶
論點：提升點-銷售意識
2. 第三境界：無孔不入
案例：浙江某國有銀行面對肥羊型客戶的基金、保險、金條、信用卡銷售
論點：提升點-顧問思維
3. 第二境界：無中生有
案例：深圳某商業銀行對貴賓客戶的信用卡營銷
論點：提升點-哲學思維
4. 第一境界：無住生心
案例：大學教授為什么忠心于寧夏銀行大堂經理何蘇雯
案例：農業銀行“垃圾哥”王德洋的無心插柳卻客戶云集
論點：提升點：人性思維
經典實戰案例：山(shan)西省中行營業部客戶(hu)經理(li)(li)王琦，有(you)一(yi)個(ge)千萬級客戶(hu)，以往(wang)只存定期活期，后(hou)來在王經理(li)(li)的(de)(de)輔導下(xia)，開始對(dui)人民幣理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)產(chan)生(sheng)了興趣，做了幾期后(hou)，發現(xian)交通銀行12月(yue)的(de)(de)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)收益(yi)高于中行，于是準備等中行產(chan)品(pin)到(dao)(dao)期后(hou)搬家(jia)到(dao)(dao)交行，面對(dui)一(yi)千萬的(de)(de)流失，王琦絞盡腦汁使用了各種方法，給(gei)客戶(hu)打了兩(liang)三(san)次(ci)電話(hua)，但客戶(hu)依然決定離開，無奈(nai)下(xia)王琦聯系(xi)了殷(yin)國輝(hui)老師(shi)，老師(shi)一(yi)針見血的(de)(de)指出(chu)了王琦大客戶(hu)營銷(xiao)中的(de)(de)致命問題，并提(ti)出(chu)下(xia)一(yi)步的(de)(de)營銷(xiao)思路，當晚王琦再次(ci)聯系(xi)殷(yin)國輝(hui)老師(shi)，高興地說：“后(hou)來一(yi)通電話(hua)，客戶(hu)決定不走了。”……

三、營銷禪—金融營銷的哲學智慧
1. 金融營銷者的金字塔營銷藍圖
1）愛為根基術為輔助
2. 營銷中的哲學智慧
1）營銷者*的障礙是營銷
2）營銷的精進與隨緣
3）營銷者的抓錢與抓心
3. 營銷工作與人生智慧
1）營銷者的核心不是做事而是做人
2）營銷者的第一修煉是去功利心
3）營銷者的第一(yi)改變(bian)是(shi)消目(mu)的性(xing)

第二講：客戶鎖定篇
一、鎖定——望聞問切找客戶
1. 找到高凈值客戶的五大渠道
論點：親朋好友；大客轉介；興趣社群；培訓學習；存量開發
案例：私行客戶經理吐露機密，如何從《家族排列》班中挖出了八個大客戶
2. 存量挖掘的望聞問切——客戶識別的4招24式
1）四望：視覺識別
2）三聽：聽覺識別
3）三問：發問識別
4）六切：數據識別
案例：某建行非本行貴賓卡的禮遇
案(an)例：中(zhong)國銀(yin)行(xing)潮州支行(xing)最年輕的客戶(hu)經理成功(gong)之道——鉛筆會秘書長(chang)。

第三講：客戶接觸篇
一、高凈值客戶的金融消費五大特征
1. 輕關系重隱私
2. 輕收益重安全
3. 輕產品重體驗
4. 輕冗長重高效
5. 輕單項重組合
案例：湖北某交行礦業老板—我選擇交行就是因為我不認識你們。
二、客戶關系建立：轉變角色取信任
1. 客戶經理的營銷思維的四大轉變
1）從甲方角色到乙方角色
2）從銀行的客戶經理變成客戶的理財顧問
3）從藥店賣藥的變成醫院看病的
4）從薅羊毛思維變成養殖場思維
2. 與大客戶的溝通的六大切入點選擇技巧
1）寒暄贊美切入技巧
2）家具字畫切入技巧
3）奢侈物品切入技巧
4）興趣愛好切入技巧
5）疑難問題切入技巧
6）行業趨勢切入技巧
案例：河南某地是建行拜訪交警支隊支隊長的溝通案例
3. 建立好感：激勵保健雙因子理論在銀行服務中的運用
案例：廣州XX銀行活用激勵因素提高客戶忠誠度
經(jing)典實戰案例：廣西某地市(shi)中(zhong)行(xing)的(de)(de)某支行(xing)孫(sun)經(jing)理(li)(li)，接待了(le)(le)一(yi)名客(ke)(ke)(ke)戶(hu)，通過言談(tan)舉(ju)止判斷該客(ke)(ke)(ke)戶(hu)應該為高凈值客(ke)(ke)(ke)戶(hu)，在其耐(nai)心細致的(de)(de)為其提供服務后，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)受到(dao)感染，遂轉(zhuan)入到(dao)我網(wang)(wang)點800萬(wan)(wan)活期存(cun)款(kuan)，為感激客(ke)(ke)(ke)戶(hu)，次日(ri)與客(ke)(ke)(ke)戶(hu)通電(dian)(dian)話(hua)(hua)，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)提到(dao)他(ta)長期一(yi)直在另一(yi)個中(zhong)行(xing)的(de)(de)網(wang)(wang)點幫業務，此(ci)(ci)網(wang)(wang)點離公(gong)司比較近，昨天該主(zhu)辦(ban)網(wang)(wang)點客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理(li)(li)可能是看到(dao)了(le)(le)他(ta)昨日(ri)的(de)(de)賬戶(hu)信息，給他(ta)打(da)了(le)(le)電(dian)(dian)話(hua)(hua)說月底了(le)(le)希(xi)望能夠幫幫忙，把800萬(wan)(wan)轉(zhuan)回去。他(ta)說我在這(zhe)(zhe)個新網(wang)(wang)點體驗也挺(ting)好(hao)，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理(li)(li)服務也是盡(jin)心盡(jin)力，走了(le)(le)也不(bu)好(hao)意思，要不(bu)然(ran)這(zhe)(zhe)樣吧，再從他(ta)行(xing)轉(zhuan)1000萬(wan)(wan)到(dao)主(zhu)辦(ban)網(wang)(wang)點吧。孫(sun)經(jing)理(li)(li)掛完電(dian)(dian)話(hua)(hua)后向行(xing)長匯(hui)報了(le)(le)此(ci)(ci)事，行(xing)長命令孫(sun)經(jing)理(li)(li)竭盡(jin)全力要把這(zhe)(zhe)1000萬(wan)(wan)從主(zhu)辦(ban)網(wang)(wang)點挖到(dao)我網(wang)(wang)點。孫(sun)經(jing)理(li)(li)立(li)馬給客(ke)(ke)(ke)戶(hu)電(dian)(dian)話(hua)(hua)約(yue)其見面，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)問她(ta)(ta)原因，她(ta)(ta)如實說出了(le)(le)目的(de)(de)，那邊客(ke)(ke)(ke)戶(hu)一(yi)聲(sheng)嘆息，說看來這(zhe)(zhe)八(ba)百萬(wan)(wan)不(bu)應該存(cun)到(dao)這(zhe)(zhe)里呀(ya)……

第四講：產品銷售篇
一、商機需求挖掘：三入戰術挖需求
1. 提問對駕馭客戶的重要性
2. *營銷的四大步驟及要點
3. 案例分析—如何設計營銷語術
4. 從視頻體會*在營銷中的實際運用
案例：水泥廠老板的太太如何營銷保險、基金、貴金屬等
演練：定投、保險、黃金、貸記卡等銷售引導語術設計與指導
二、目標產品介紹：三步成詩說產品
1. 第一步：賣點發掘
1）造句法
演練：信用卡、網銀、定投等賣點發掘
2. 第二步：產客適配
1）連線法
2）塔式排序法
演練：常見客戶類型的產品賣點匹配與排序
3. 第三步：SCBC語術
1）模板講解與使用
案例：小老板與小白領的銷售語術
演練：保險、基金、貴金屬等語術設計
三、客戶異議處理：一辯二化三促成
1. 一辯：異議三大類型與應對
案例：一波三折終成交的保險銷售
2. 二化：太極公式與四大化解策略
案例：人民幣理財收益低于他行時的三大策略六大技巧
案例：黃金高于他行時如何處理
3. 三促成：不成交四大類型及促成方式
案例：小富婆保險成交關頭的“我回去和老公商量下”
演(yan)練：我考慮下……、我沒(mei)錢……等銀(yin)行常見異議的處理語術

第五講：資產配置篇
一、電子類產品
1. 網上銀行
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
2. 短信通
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
3. 手機銀行
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
4. 貸記卡
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
二、理財類產品
1. 人民幣理財
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
2. 銀保通
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
3. 證券
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
三、投資類產品
1. 黃金
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
2. 基金
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
3. 定投
1）產品原理與特點
2）目標客戶群體
3）不同類型客戶的一句話營銷
4）常見異議與處理
四、產品組合營銷
1. 家庭理財的足球場原則
2. 客戶風險偏好及承受能力分析
1）保守型
2）穩健性
3）激進型
3. 理財目標及財務需求分析
4. 家庭理財規劃及投資建議
5. 家庭收入增長規劃
6. 目標預測及風險控制
7. 產品組合及推薦技巧

第六講：關系維護篇
一、客戶關系維護：用金不如巧用心
1. 銀行客戶的分層分級管理
論點：不同層級客戶采用不同維護策略
論點：多用批量維護方式提高維護效率
2. 大客戶的四個反感
1）以物質為基礎
2）以資源為紐帶
3）以權力為要挾
4）以交換為手段
3. 客戶關系升級路徑：銀行客戶關系升級模型的解讀與使用
模型：客戶關系維護升級的HEAL模型的解讀與運用
常見問題：銀行客戶關系維護的三大核心盲區
4. 日常維護：銀行大客戶五種情境下的維護技巧
研討(tao)：大客戶結婚、生孩子、考(kao)學、升(sheng)遷(qian)、喬(qiao)遷(qian)、車(che)禍(huo)等維護(hu)技巧

銀行私行客戶營銷心法