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授信盡職調查實務和風險防范培訓

培訓對象
授信風控人員、業務人員
課程時間長度
2天

課程大綱
（大綱案僅供參考，實際授課時案例將予以不斷更新）
第一單元授信業務全流程風險概述
1、授信調查
產業研究+調查深入+報表真實+資料完整
2、授信審查+審批
行業投向+客戶評級+準入條件
3、授信發放
核保規范+審核嚴謹+批復落實+檔案合規
4、授信后管理
檢查深入+預警及時+分類準確
5、債權回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元授信調查準備及實務要點（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、授信調查準備
搜集客戶的相關資料
列明調查要點及確定貸前調查行程
填寫調研提綱等相關資料
2、授信調查技術及風險防范
.查背景
.查業務
.查信用
.查報表
.查貸款用途及還款來源
.查擔保
.貸(dai)款調(diao)查的交叉驗(yan)證技術

3、企業現場調查重點：
“現場調查+實物統計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產品？
2）、主要產品的市場競爭力如何？
3）、公司同類企業或競爭對手有哪些？
4）、如何評估競爭對手？
5）、如何判斷公司產品前景？
6）、融資用途？
7）、如何歸還？
8）、公司主要風險是什么？
9）、公司對風險有何應對措施？
10）、*設備等(deng)于*產品嗎？

4、授信盡職調查要點及交叉檢驗
1、銷售循環：如何核實主營業務收入、判斷收入質量.
2、采購循環：如何核實采購真實性、判斷供應鏈競爭優勢
3、成本和費用：如何核實成本費用真實性、判斷成本費用完整性
4、資產篇：如何核實主要資產、判斷資產質量
5、負債：如何防止隱藏負債？.
6、股東權益（凈資產）：如何核實股東投入？
7、貸款調查若干案例解讀
5、授信調查的財務分析與財務造假識別
1）財務報表粉飾動機及原理
2）財務報表粉飾方法
案例：典型報表粉飾手法舉例及講解
3）財務報表粉飾識別方法
利用財務報表之間的內在邏輯關系識別粉飾
利用財務報表的外在表現識別粉飾
利用非財務數據與財務數據之間印證來識別粉飾
4）識別財務造假(jia)超強預警系(xi)統：財務造假(jia)識別之“五十五條”要點

6、授信盡職調查中法律事項調查
.客戶經理法律基礎
（一）借款合同法律關系分析
（二）主要擔保方式法律知識：保證、抵押、質押、留置和定金
（三）與信貸人員相關的物權法和和婚姻法相關法律知識
（四）與信貸人員相關的民法和破產法相關法律知識
.貸款主體的法律風險防范與盡職調查要點
.信貸業務合同簽約和管理的法律風險(xian)風險(xian)防范(fan)與盡職調查要(yao)點(dian)

.擔保業務的法律風險防范與盡職調查要點
（一）授信業務中保證擔保風險及防范
1、實務操作中常見的保證無效的情形
2、公司提供擔保應當注意的問題
3、保證無效的法律后果
4、人保和物保并存情形處理原則
（二）授信業務中不動產抵押及其他抵押質押的風險
1、不動產擔保物權的善意取得
2、在建工程抵押中銀行的權利保障
3、不動產抵押登記中銀行應當注意的問題
4、銀行行使不動產抵押權時對租賃權的處理
5、其他抵(di)押(ya)(ya)質押(ya)(ya)的風險防范

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