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信貸全流程風險防控實務

課程背景：
近幾年隨著中國經濟的快速發展，居民的財富也得到了逐步的積累。客戶對自身財富的管理方式更趨于多元化，個人財富管理理念日漸成熟，財富管理業務也得到了迅猛的發展，第三方財富公司、證券、信托等機構在個人財富管理業務模塊的快速發展，也促使銀行零售業務的競爭加劇。該局面也對銀行快速打造專業化理財師團隊，提升人才這一核心競爭力提出了挑戰。
本課程主要通過對財富管理前景的分析，對理財經理工作各環節工作技巧進行全面的總結和闡述，以幫助參訓學員能夠提升整體水平。
課程收益：
1.通過對當前中國經濟發展，對比臺灣、日本等國家的經濟發展規律，結合中國居民與經濟與金融業發達國家的居民對財富管理需求的對比，使理財經理明確中國財富管理才處于發展初期，增強理財經理的工作信心和以期未來美好的工作前景。
2.分別對如何開好晨會和夕會、如何提升工作效率、如何邀約客戶、如何了解客戶需求、如何進行資產配置建議，以及如何處理客戶異議、策劃客戶活動均做了經驗的總結與分享，以提升理財經理整體工作水平。
3.通過對學員實際工作中遇到的問題和困惑配合課程進行現場剖析，能夠更好的發現工作中存在的不足并深入領會課程所講內容。
課程對象：銀行客戶經理
授課方式: 課堂互(hu)動 分(fen)組討論(lun) 成果分(fen)享

課程大綱/要點：
一、風險的定義
1.波動
2.標準偏差
3.相對與*
4.機率

二、對風險認知的一些誤區
1.風險大報酬大
2.風險與不確定
3.雞蛋不要放在一個籃子里
4.*的風險是?
5.風險管理與危機管理
6.風險管理與(yu)稽(ji)核

三、風險管理的歷史演進
1.風險管理與創新的循環
2.天然風險
3.人力風險
4.腦力風險
5.預測
6.適應

四、銀行經營的七種風險
1.利率風險：
2.信用風險：
3.流動性風險
4.通貨膨脹風險：
5.匯率風險：
6.作業風險：
7.財(cai)產(chan)損(sun)失風險：

五、消費信貸（信用卡）風險預估
1.經濟周期性波動：宏觀信用風險；
2.產業生命周期及其波動（產業變遷與升級）： 
3.產業結構特征與信用風險的差異性(與消費者關系小)；
4.區域發展前景與信用風險的差異性；
5.企業客戶的經營與投資績效的水平及穩定性： 
1)企業經營風險→消費者職業收入的風險；
6.企業客戶的資金鏈穩定性與機構及個人客戶現金流水平及穩定性——財務風險；
7.債務人的關聯性特征與信用風險
8.銀行信(xin)貸調查、決(jue)策、投放管理，合同(tong)管理、貸后管理等方面(mian)的問題(ti)——操作風險。 

六、個體(債務人)風險的規避與控制
1.信用評價
2.風險規避
3.風險轉嫁
4.風險抑(yi)制 

七、組合風險的管理與控制
1.組合風險度量
2.預期損失的管理
3.非預期損失的管理
4.極(ji)值損失的防范 

八、消費信貸（信用卡）評分卡模型開發模式
1.專家型評分卡 
2.計量型評分卡 
3.混和型評分卡 

九、消費信貸（信用卡）風險防控實務
1.核貸前風險管理
1)量化授信對象之風險程度
2)訂定單一授信戶限額，以控管限額風險
3)征信或票據信用顯示異常紀錄者控管機制
4)整體貸放成數控制
2.核貸后風險管理
1)行為評分卡藉以觀察授信資產變化
2)對已核發之信用卡至少每半年定期辦理覆審
3)高風險客戶予以控卡、降額及取消預借現金功能
4)針對逾期(qi)放款案件(jian)設有債權(quan)管(guan)理單位

信貸全流程風險防控實務