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商業銀行的數字化轉型

課程背景:
中國(guo)特色社會(hui)主義(yi)進(jin)(jin)入了(le)(le)(le)新(xin)(xin)時(shi)代(dai)，我(wo)國(guo)社會(hui)的(de)(de)主要(yao)矛(mao)盾已(yi)經(jing)(jing)轉(zhuan)(zhuan)化(hua)為人民(min)日益增長的(de)(de)美(mei)(mei)好(hao)的(de)(de)生(sheng)活需(xu)要(yao)和(he)不(bu)(bu)平衡不(bu)(bu)充分的(de)(de)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)之(zhi)間(jian)的(de)(de)矛(mao)盾。人們已(yi)經(jing)(jing)由原來(lai)只需(xu)要(yao)滿足最(zui)基(ji)本的(de)(de)生(sheng)活需(xu)求變成(cheng)(cheng)了(le)(le)(le)對美(mei)(mei)好(hao)生(sheng)活更加向(xiang)往(wang)。我(wo)國(guo)經(jing)(jing)濟高速(su)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)，科技飛速(su)進(jin)(jin)步，*為我(wo)們繪(hui)制了(le)(le)(le)第三次(ci)消費體(ti)制升(sheng)級的(de)(de)“藍圖”，在(zai)這樣的(de)(de)浪潮下，金融(rong)服務(wu)(wu)(wu)方式、服務(wu)(wu)(wu)范圍都(dou)在(zai)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)生(sheng)深(shen)刻的(de)(de)變化(hua)。提升(sheng)整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)金融(rong)的(de)(de)服務(wu)(wu)(wu)質量已(yi)經(jing)(jing)成(cheng)(cheng)為了(le)(le)(le)很(hen)多(duo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)普遍的(de)(de)共識，要(yao)把人民(min)對美(mei)(mei)好(hao)生(sheng)活的(de)(de)期待變成(cheng)(cheng)金融(rong)人的(de)(de)自覺行(xing)動(dong)。民(min)之(zhi)所盼(pan)民(min)之(zhi)所需(xu)民(min)之(zhi)所急就是新(xin)(xin)時(shi)代(dai)金融(rong)改(gai)革發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)*方向(xiang)，危與(yu)機并(bing)存，我(wo)們銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)面(mian)臨著新(xin)(xin)的(de)(de)挑(tiao)戰。整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)動(dong)力(li)正(zheng)在(zai)逐漸的(de)(de)消退，銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)數(shu)字化(hua)轉(zhuan)(zhuan)型(xing)動(dong)能(neng)越(yue)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)突顯。招商(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)前行(xing)長馬慰(wei)華曾經(jing)(jing)說過，銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)不(bu)(bu)做(zuo)對公業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)今(jin)(jin)天(tian)沒(mei)飯吃，不(bu)(bu)做(zuo)零(ling)售(shou)業(ye)(ye)(ye)明天(tian)沒(mei)飯吃，這句話在(zai)今(jin)(jin)天(tian)已(yi)經(jing)(jing)成(cheng)(cheng)為整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)最(zui)真實(shi)的(de)(de)寫(xie)照。隨著經(jing)(jing)濟環境變得(de)(de)(de)越(yue)來(lai)越(yue)復雜，金融(rong)監管(guan)變得(de)(de)(de)越(yue)來(lai)越(yue)嚴，風(feng)險變得(de)(de)(de)越(yue)來(lai)越(yue)高，為了(le)(le)(le)在(zai)激烈(lie)的(de)(de)競爭環境當中取得(de)(de)(de)勝利(li)，很(hen)多(duo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)都(dou)開(kai)(kai)始(shi)將零(ling)售(shou)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)作為發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)和(he)轉(zhuan)(zhuan)型(xing)的(de)(de)重點，零(ling)售(shou)戰略在(zai)今(jin)(jin)天(tian)也上升(sheng)成(cheng)(cheng)為很(hen)多(duo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)核心戰略。以數(shu)據和(he)技術雙輪驅動(dong)實(shi)現商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)數(shu)字化(hua)轉(zhuan)(zhuan)型(xing)，增強銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)服務(wu)(wu)(wu)實(shi)體(ti)經(jing)(jing)濟的(de)(de)能(neng)力(li)，提升(sheng)客戶體(ti)驗(yan)是銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)未來(lai)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)必(bi)然趨勢。在(zai)此大背景(jing)之(zhi)下開(kai)(kai)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)此門(men)課程

課程收益:
本課程以商業銀行面臨的新挑戰作為切入點，把握數字化轉型的新機遇和新動能，使學員能夠創新思維，把握銀行發展脈搏，以迎接未來的新機遇。課程圍繞一條主線，解決三個問題展開。一條主線金融要想走的更好，走的更遠我們銀行必須要突出重重包圍，急中火力明確突圍的方向和重點。三個問題：第一個為什么要數字化轉型，時事變遷，解決的是正心路問題；第二個是數字化轉型到底是什么，給大家揭示它的頂層設計和底層邏輯，解決的是思路問題。第三個怎么做，解決的是套路問題，給大家方法、工具、實踐借鑒等。
通過本課程的學習使學員能夠
1.了解商業銀行發展的歷程
2.正視新時代商業銀行面臨的新挑戰
3. 掌握零售業務數字化轉型思路和方法
4. 學會打造場景化、生態化金融產品
5. 用好智能化和移動化的服務渠道
6. 提升客戶數字化洞察和體驗
7. 掌握場景(jing)化資產配置與銷售的工具和方(fang)法

課程對象:銀行從業人員

授課方式:講授  案例分(fen)析  沙盤模(mo)擬   互動環(huan)節

課程大綱
第一部分 新時代新金融對銀行業的新挑戰
1、 中國銀行業發展的歷程
(1) 中國銀行業轉型的十五年
(2) 中國銀行業裂變十年
(3) 中國銀行業繁榮十年
(4) 銀行業焦慮至今
2、 中國銀行業大周期的轉折點
(1) 銀行業的三重挑戰
■ 不良周期開啟
■ 金融科技顛覆
■ 金融供給失衡
3、 銀行業紅利消失
4、 客戶行為線上化，消費者主權崛起
5、 銀行業潛在危機加大

第二部分 新時代商業銀行轉型新動能
1、 中國政府對數字經濟的態度
(1) 從大眾創新萬眾創業到兩新一重
(2) 從2014年政府工作報告到2020年政府工作報告
(3) 數據首度成為生產要素
2、 中國數字經濟發展的潛力
(1) 中國是數字創新企業的樂土
(2) 中國有強大的互聯網網民
(3) 中國消費者個性化需求崛起
3、 技術與數據雙輪的驅動
(1) ABCDMIX
(2) 技術+數據

第三部分 新時代商業銀行業數字化轉型
1、打造場景化生態化的金融服務
(1) 場景化金融
(2) 場景打造的兩種方式
■ 融入場景(工商銀行)—引流
■ 自建場景(招商銀行)—截流
■ 渠道轉型(建設銀行)—分流
(3)打造場景化金融存在的問題
■ 場景不豐富
■ 場景不深入人心
■ 場景獲客能力不強
2、 金融場景四維分析
(1) 低頻輕度
(2) 低頻重度
(3) 高頻輕度
(4) 高頻重度
3、場景化打造金融產品的五維方法論(場景化金融產品銷售)
(1) 產品即場景-功能屬性(三點)、連接屬性(360度畫像)
(2) 技術即體驗-客戶評價服務的標準
(3) 分享即獲取-客戶裂變
(4) 跨界即連接-打破客群壁壘
(5) 終端即感知-精準識別客戶
大型案例沙盤模擬
A以產品為切入點搭建生態圈
B以客戶為切入點搭建生態圈
C以非金融服務為切入點搭建生態圈
D總結和啟示

第四部分 打造智能化移動化的服務渠道
1、 銀行渠道的發展與演變
(1) 銀行渠道1.0-2.0-3.0時代
(2) 數字化轉型驅動渠道轉型
2、 銀行四維渠道體系
(1)線上互聯網渠道
 (2)線下物理渠道
 (3)線下商戶渠道
(4)物聯網渠道
3、 加快網點分類建設，精細化配置網點資源
（1） 依據客群打造場景，支撐網點批量獲客
（2） 深耕三公里生態圈，推進網點生態化發展
（3） 差異化針對性配置，精細化適配分類分區
（4） 搭建線上線下場景，實現用戶進階價值創造
（5） 打造生態網點的四張網，打造共生共贏的生態圈
案例：先進分行生態化網點打造案例借鑒
A.文旅生態主題銀行的打造
B.汽車主題銀行打造(zao)

第五部分 提升客戶數字化洞察與體驗
1、 認知客戶的泛在化化驗
(1) 功能化驗
(2) 情感化驗
2、 數據+觸點提升客戶體驗
(1) 線上平臺場景
(2) 線下物理場景
(3) 直接數據+間接信息
3、 打造關鍵觸點，提升客戶體驗
(1) 峰終定律
(2) 客戶體驗地圖繪制
案例 客戶體驗打造

第六部分 場景化資產配置與銷售（線下）

第七部分 回顧與總結
1、 各組終結PK賽
2、 填寫行動學習表(biao)

商業銀行的數字化轉型