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中國企業培訓講師
《小微企業信貸貸前技術調查實務操作》
 
講師(shi):張志強 瀏覽次數:2558

課程描述INTRODUCTION

信貸技術調查

· 高層管理者· 中層領導· 其他人員

培訓講師:張(zhang)志(zhi)強    課程價格:¥元(yuan)/人(ren)    培訓天數:1天   

日程安排SCHEDULE



課(ke)程(cheng)大綱Syllabus

信貸技術調查

調查操作規范1.0
一、調查前預處理規范

人法網
(1)8位身份證號查詢一次、15位身份證號查詢一次;
(2)選定城市中院按姓名查詢一次(客戶姓名過于常見,如:“劉軍”,可以不查詢姓名;)
(3)經營主體名稱查詢一次;
(4)有營業執照的按照公司名稱或組織機構代碼號碼查詢一次;
人法網/工商局網站/全國企業信用信息公示系統
各地紅盾工商網查詢經營主體已注銷、吊銷、法人姓名與營業執照不一致的,拒絕申請;
全國企業信用信息公示系統/百度
(1)查詢客戶手機號、身份證號,有欺詐信息、同行業信息、重大不良信息的,拒絕申請;
我行信息
(1)申請人、配偶及共借人在個貸有借款歷史的,需關注還款情況; 
(2)申請人、配偶及共借人在個貸有申請歷史的,需關注申請時資料,如產品類別是否符合邏輯,工作單位與了解到的情況是否符合邏輯,聯系人是否真實等; 
(3)申請人、配偶及(ji)共借人在個貸有查重信息的,需逐一點開查看其內在邏輯(ji)是(shi)否涉(she)及(ji)欺(qi)詐;

二、財務數據核實規范
1、流動資產
資產項
核實方式
證明資料
現金
清點
提供清點現場照片,畫面包含客戶、現金,并能反應調查環境
銀行存款
ATM機查詢
須提供查詢憑條
銀行流水核實(通過網銀、電話銀行、柜臺或手機銀行核實)
提供相應截圖、憑條等
存單/存折(必須銀行柜臺核實)
相關憑條照片
第三方支付平臺
——
相關截圖
待攤房租
租房合同、付款收據/發票
資料拍照
預付貨款
購銷合同、與上游轉賬記錄
資料拍照
2、固定資產
資產項
核實方式
證明資料
設備
購買合同+發票、銘牌、網絡詢價、設備清單
資料照片、截圖等
車輛
行駛證、登記證
資料照片
廠房
土地證、房產證
資料照片
3、其他資產
資產項
核實方式
證明資料
加盟費/轉讓費
轉讓合同
資料照片
待攤房租(3年以內)
裝修合同
資料照片
4、經營數據
應收帳款
欠條、帳本、出貨單、財務軟件等
資料照片
固定費用
房租(租賃合同)、水電費等
資料照片
存貨
清點、進出貨單等
資料照片
5、財務信息及獲取
銷售額
口述、帳本、銀行流水、當日現金清點、員工工資提成、水電費、物流費、購銷合同、生產耗材損耗、應收帳款、電腦系統掌、進出貨單、產能/生產時間等
毛利率
進出貨單、成本拆分、同行業對比
固定費用
水電費(高耗能行業)
水電費繳納單
工資
銀行流水、帳本、員工口述
房租
租賃協議

三、實地征信影像資料規范
1、經營場所——外部環境
所有經營場所
需使用百度地圖,以整個城市(縣城、鄉鎮)為全景,標注出經營場所所處位置;
商場內的店鋪
至少有商場樓宇外觀一張、商場正門一張、樓梯口等人流最密集處圖像一張、店鋪門臉一張(包括左右相鄰店鋪);
路邊店鋪
至少有所在建筑全景一張、門前路況一張、店鋪門臉一張(包括左右相鄰店鋪);
其他
其他外部環境圖片視情況自行上傳;
經營場所——內景
餐飲類
大廳、包廂、收銀臺、裝飲料的冷柜、魚缸
生產加工類
廠房全景、主要設備運轉中的圖像(如停產狀態需在報告中特殊說明)一張、設備銘牌一張、成品包裝前一張、包裝后一張
存貨
每種主要存貨,需有全景一張,體現主要存貨的總體數量(或所有存貨全景一張);特寫一張,體現存貨狀態
其他主要經營性資產
視情況自行上傳
2、書面材料
餐飲類
上傳菜單一張
生產加工類
上傳最近繳納電費單據一張
計件算工資的企業
上傳工資條
上游伙伴為強勢品牌或者下游銷路單一
上傳代理/購銷合同
賬本
上傳整個本的側面外觀一張,(翻頁處是否陳舊是判別賬本真偽的重要依據)
直接提取客戶財務軟件內數據的
摘取至少兩條明細記錄與單據對比驗證數據可靠性,或選取存貨明細與實物盤點相比對,圖片上傳系統
銷售額檢驗所依據的單據
淡旺季各選至少3張拍照上傳
其他書面材料
視情況自行上傳
3、家庭住所
地理位置
距離客戶住址最近的公交站牌一張、小區門口一張、樓號一張、單元門一張、入戶門一張、臥室床一張
生活狀態
如晾曬的衣服、鍋灶、衛生間的牙刷、鞋架等,視情況上傳,至少一張;
財力、家庭穩定性及子女教育重視程度
如合照、樂器、收藏品、酒柜、佛龕、小學生拼音表等,自行酌情上傳;
注(zhu):對于申請額度(du)在5萬(wan)元(yuan)(含)以下的客(ke)戶,以上(shang)關于財務數據核實調(diao)查、家訪調(diao)查規范結合(he)實際(ji)情(qing)況酌情(qing)放(fang)寬(kuan)。

信貸技術調查


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