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中國企業培訓講師
商業銀行對公業務全流程管理
 
講師:賈宏波 瀏覽次(ci)數(shu):2557

課(ke)程描述INTRODUCTION

商業銀行對公業務全流程

· 財務總監· 理財經理· 大客戶經理· 招商經理

培訓講師:賈宏波    課程價格:¥元/人    培訓天數:1天   

日程(cheng)安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

商業銀行對公業務全流程
 
課程大綱
第一章 對公信貸業務貸前調查與分析要點
1、當前環境下,做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2、當前重點支持行業和重點投放行業
3、貸前調查,客戶營銷與理解客戶: 
-客戶準入與如何選擇客戶
-信貸客戶準入需要考慮的問題
-客戶策略與客戶拜訪
-客戶策略與計劃的制定
-什么是控制力
-貸前調查應該如何去做
-貸前調查注意事項要點
-貸前調查的要點
-大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
-理解關鍵控制人
-理解客戶戰略與策略
-理解客戶的價值和銀行的價值
-其他要點
4、好客戶不一定是好選擇:如何判斷客戶的的”好“與”壞“
5、如何分析大型企業
-一般思考要點
-關注集團架構
-關注現金流
-關注內部控制
6、對于“壘大戶”的思考
7、行業分析與客戶理解
-行業分析的主要方法
-理解企業生命周期
-生命周期不同階段的現金流呈現
-周期性,非周期性和反周期性行業
-總結:如何分析一個行業
-其他分享
8、對授信額度的理解:
-授信額度是不是越大越好
-如何看減少授信額度
-如何看分期還本或者提前部分還本
9、授信產品的設計及其思考
-商業銀行主要的授信產品
-大型企業常見授信產品
-中小企業常見授信產品
-客戶的需求
-客戶的資金用途
-現金流與還款期
-從產品上控制風險
-從合同上控制風險
10、理解客戶的第二還款來源 
11、進階:商業銀行的其他還款來源 
12、保證人的擔保能力思考與衡量
13、母子公司結構下的擔保如何思考
14、理解股權質押與母公司對子公司的控制力
15、關聯方如何看,如何識別,如何理解
16、如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
-如何識別過度負債與融資
-如何判斷客戶的償債能力
-相關案例
17、如何看隱形負債和隱形債務
-什么是隱形債務和隱形債務的風險
-如何識別隱形債務
-如何處理隱形債務
18、理解交叉分析:大型企業與中小型企業
-交叉分析財務與經營數據
-驗證合理性
-理解三流合一
-銀行流水和各類費用如何看
-如何看客戶的應收
-如何看客戶的存貨
-如何驗證銷售收入
-理解客戶經營的周期性
-周期性下如何思考融資產品
-其他分享
19、如何分析一些典型的行業
-行業特點
-經營方式與風險點
20、其他分享
 
第二章 如何進行信用分析 
1、常用的財務與信用分析方法:周轉能力,杠杠水平,盈利水平,成長能力,收益質量,償債能力,*分析
2、現金流分析的主要內容和主要財務比率
3、企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
-三張財務報告之間的邏輯關系:基本理解
-資產負債表:重點科目與注意事項;資產負債表分析與企業經營策略判斷;資金來源與運用平衡;
-損益表:重點科目與注意事項;如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量;
-現金流量表:重點科目與注意事項;現金流量表的使用與分析要點;理解企業的現金流轉圖。
4、償債能力與風險分析的進一步提升
-今年來財務會計準則變化總結
-如何衡量權益的質量和成色
-如何理解資產減值的影響
-如何理解公允價值變動的影響
-如何理解非經常損益的影響
-如何理解投資性房地產的影響
-如何理解金融工具與投資的影響
-理解在建工程與固定資產的影響
-理解無形資產和生物資產
-其他
5、現金流分析的進階:如何從更高維度分析現金流及償債能力
6、如何進行財務預測:
-財務預測怎么做
-什么是一個好的財務預測
-財務預測的作用是什么
7、中國注冊會計師協會中國證監會關于識別企業欺詐風險的提示
8、其他分享
 
第三章 信貸調查報告撰寫與審批要點分享
1、撰寫信貸調查報告前的工作
2、如何撰寫信貸調查報告
3、信貸調查報告的一般結構
4、信貸調查報告各部分的注意事項
5、不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
6、實踐分享:什么是一份好的調查報告
7、實例:一些常見的調查報告撰寫問題
8、審查報告撰寫的一般要點
 
第四章 放款,預警與貸后管理要點 
1、放款時的注意事項
2、參考:大型銀行的放款流程
3、如何理解貸后管理的重要性
4、貸后管理的主要工作
5、貸后管理中我們應該如何去做
6、貸后管理的兩種模式
7、客戶策略調整與退出
-客戶策略調整的注意事項
-關于客戶退出的一般考慮要點
8、如何看客戶的賬戶
9、如何看客戶價值
10、貸后檢查
-一般做法和要點
-貸后檢查報告的撰寫
-參考:如何做好貸款檢查-大行的實踐
-其他分享
11、貸后追蹤的主要工作
12、貸后檢查
-貸后檢查要點
-參考:國內銀行業常見貸后管理與檢查方法
13、早期預警信號
-中國企業一般的違約/信用風險發展演化路徑
-內部預警信號
-外部預警信號
-如何應對與處理預警信號
-如何應對預警信號:*做法
-中小民營企業預警的常見信號何注意事項
-其他分享
14、不良管理與催收
-主要的清收方式
-判斷客戶的還款能力與意愿
-不良貸款管理要點
-參考:大型銀行的標準不良貸款貸后管理流程
15、總結
 
商業銀行對公業務全流程

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