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零售信貸業(ye)務營銷外拓

課程收益：
1、如何進一步挖掘存量客戶，營銷存量客戶，創造新的價值并能夠增加存量客戶的粘性與忠誠度；
2、關注新客戶的開發，不僅耕耘好存量，新客戶的開發與成交是銀行積累競爭中的最重要的工程；這其中包含太多的方面；
3、零(ling)(ling)售(shou)信貸客戶的零(ling)(ling)散性(xing)，要求能從批(pi)量營銷角度去開展客戶營銷和(he)業務拓展。

課程(cheng)對象(xiang)：銀行客戶(hu)經理

課程綱要：
第一部分  關于銀行零售信貸業務營銷之思維方式轉變
一、疫情形勢下商業銀行如何更好的服務個人零售客戶
（一）疫情下與疫情后，銀行零售個人客戶服務依然是重中之重
1、疫情作為突發事件：對銀行零售業務的沖擊如何
2、疫情作為突發事件：零售個人客戶的消費與金融需求習慣改變是什么
3、銀行零售個人信貸業務的發展：被革命與主動更新
（二）陸續新出臺的銀行業政策解讀
1、2019年11月：消金牌照再次放開閘口
2、2018年11月《商業銀行互聯網貸款管理（征求意見稿）》
3、2020年1月20日《商業銀行互聯網貸款管理暫行管理辦法（內部征求意見稿）》來看下一步商業銀行小微信貸業務發展的趨勢
經營區域的松綁；
線上便捷性趨勢；
更多依賴科技手段
42020年5月9日《商業銀行互聯網貸款管理暫行管理辦法（公開征求意見稿）》
（三）應對策略：
1、什么樣的個人消費信貸客戶值得我們長相廝（思）守：
-極限式降低成本
-學會與各種不確定性共處（應變能力）
-學會做減法（減負能力）
-也要學會做加法（發現機遇能力）
2、應對此種形勢策略：
2.1商業銀行主動改革與被動革命的區別
-疫情加速了商業銀行的改革：這次疫情是好事
-服務中小微企業自己改革：被迫、任務、考核、應付
-銀行機構：疫情是風險測試劑
-商業銀行粗放式個人信貸業務亟須革命：中國商業銀行的風險經營能力較弱
2.2以招商銀行為例子，看看接下來服務個人消費信貸客戶的策略導向
-銀行業務的龐雜性：需要我們分析業務時既要全面又要深入
-7S角度分析：戰略（Srategy）、結構(Structure)、制度(System)；風格(Style)、員工(Staff)、技能(Skills)；共同價值觀(Shared Vision)
-招商銀行的“零售*”怎樣來的
-波特五(wu)力模型(xing)：本質(zhi)作為企業的(de)(de)商業銀行未(wei)來的(de)(de)發展應對策略(lve)

二、銀行零售信貸客戶經理業務營銷拓展的思維方式轉變非常重要
1、變營銷為合作
2、看似危，實則有機
-與客戶繼續加溫
-正是營銷獲客的好機會
-正視每一(yi)次事(shi)件(jian)發生所帶來的(de)機遇：

第二部分  關于零售信貸業務存量客戶的維護與挖掘：
一、存量客戶分類及應對策略
1、核心客戶
——緊抓不放客情至上
2、重點客戶
——牢牢把握重點關注
3、待提升客戶
——優化效率全面覆蓋
4、潛在客戶
——擇時營銷精準出擊
5、偽客戶
——辨別真偽果斷處理

二、需求特征
1、客戶需求的對象性
2、客戶需求的多重性
3、客戶需求的層次性
4、客戶需求的可變性
5、客戶需求的發展性
三、需求分類
1、天然型需要和社會性需要
2、物質需要和精神需要
3、現實需要和潛在需要
四、客戶具體的購買動機
1、求實動機、求美動機
2、求廉動機、模仿動機
3、求奇動機、求新動機
4、求名動機、求便動機
5、求速動機、求癖動機
課堂互動：舉出三個例子說明客戶需求的動機
五、客群需求分析及營銷策略
1、按照客戶質量的分類方式
1）高端客戶群體
2）高收入客戶群體
3）中低收入客戶群體
2、按照成長時間周期分類
1）白領單身客戶群體
2）成長期客戶群體（剛結婚有子女）
3）成熟期客戶群體（中年）
4）老年客戶群體
3、按照風險承受能力方式分類
1）高風險承受能力客戶群體
2）一定風險承受能力客戶群體（有經驗和無經驗）
3）低風險承受能力客戶群體

第三部分  對于零售個人消費信貸業務新客戶的開拓
一、營銷前的調研工作（以下列舉了一部分客戶，來說明為甄選優質的客戶做準備）
（一）調研當地客戶類型以及所占的比例和數量（不同從業類別、年齡等）
 1、個人客戶的準入政策：（共12類）
2、公務員（1-4類）
3、國企事業單位（5-8類）
4、上市公司、股份制（9-11類）
5、民營企業（其他類）
（二）涉及個人經營類各種零售客戶類型的數量和占比分別：個人消費信貸貸額貸款用途不僅僅是用來消費，也有可能用來投資做生意（這里涉及一個個人客戶經理容易忽略的事項：不關注銀行其他信貸業務和個人消費信貸業務聯動營銷，保險公司都有壽險產險聯動營銷，為什么我們不呢？）
1、調研信貸客戶：便于進行客戶交叉營銷分析（基本可分為批發零售、生產加工、餐飲服務、其他服務、涉農生產加工等等）
2、樹立聯動營銷意識
3、整合銷售渠道，可以考慮個貸客戶經理兼職聯動營銷人員
4、整合營銷產品：符合零售個貸客戶綜合金融服務需求的滿足
5、具備制定個性化的聯動營銷服務方案
6、確保聯動營銷的售后服務
7、建立聯動營銷激勵措施，培養復合型的聯動營銷骨干人才團隊
8、持續的個人消費信貸業務產品和服務的創新
（三）營銷前調研同業競爭機構：
1、營(ying)銷前調研同業競(jing)爭(zheng)機構(gou)的(de)個仁信貸(dai)產品類型和特(te)點

二、零售信貸客戶的外拓營銷工作開展
（一）外拓營銷實戰技能
1、突破心理——陌生客戶營銷技能
1）陌生客戶營銷心理過關
2）讓陌生不再難——陌生客戶營銷流程
3）七步成詩——陌生客戶營銷技能
一步：寒暄贊美；
二步：表明身份；
三步：道明來意；
四步：了解需求；
五步：產品介紹；
六步：成交及問題處理；
七步：成交轉介客戶
現場演練：陌生客戶營銷
2、宣傳活動營銷——關乎目標客群利益的營銷
1）宣傳活動的定位和價值
2）宣傳活動的整體策劃
3）活動的現場實施階段
4）活動的后續跟進技巧
案例分析：銀行一箭三雕無功利心的營銷，取得*的功利：營銷結果、客群數據、客群粘性；
3、深耕五區——各類客群營銷方式
（1）、深耕商區的技巧
1）商區客戶的分類及一般共性需求分析
2）商區客戶的特性
3）商戶老板的溝通策略技巧
4）如何向商戶推薦我行優勢產品：POS，信貸等業務
演練：走訪服裝店案例
（2）、深耕農區的技巧
1）農村客戶的特點及需求分析
2）農區客戶開發的技巧
案例分析：借助渠道有效開發
3）農區客戶的溝通技巧
4）農村客戶建檔的重點
演練：走訪種養殖大戶案例
（3）、深耕企業技巧
1）企業客戶的開發模式
案例分析：借助渠道活動深入
2）企業金融需求分析：信貸類切入，代發工資切入，商業聯盟切入等
3）公私聯動營銷的技巧
案例分析：某農商行公私聯動
（4）、深耕學校醫院事業單位技巧
1）學校醫院營銷合作機會點分析
2）學校醫院批量營銷法：一對多營銷活動
3）學校學生金融需求分析：生活費，學費，自助取款，外地讀書
4）事業單位的關系營銷：中國人情社會
演練：一對多介紹我行產品
（5）、深耕社區技巧
1）深耕社區的常見問題分析
2）社區開拓的方法（借助渠道，提升價值）
3）社區營銷四步曲
4）社區活動的實施的技巧
（二）外拓營銷流程
1、策劃準備
1）活動策劃、活動組織、客戶服務
2）區域拓展營銷的人員分工
案例分析：某農商行外拓常態化工作
3）物料準備：工具、禮品、產品宣傳頁、客戶信息表等
2、區域客戶分析
1）劃分區域——采用“井田制”方式，以街道為責任區域
2）市場清查——網點為中心，2公里范圍內市場排查
3）生態圖譜——客群分布圖（商戶、企業、社區、醫院、學校）
4）制定網點周邊市場開發計劃
3、外拓行動力
1）團隊行動，規模影響
案例分析：農商行外拓場景
2）規范統一，形成效應
每日外拓目標客群及活動量
3）總結強化，升級成果
每日總(zong)結(jie)分享(xiang)，安排下步行動

三、零售個人信貸客戶群數據積累以保證持續跟進以及客戶升級
（一）、建立零售個人信貸客群大數據的重要性
1、建立個人信貸客戶詳細營銷檔案
1）客戶建檔的重要性
2）客戶建檔細微處體現溫暖
3）個人信貸客戶群數據積累的重要性，要積累哪些數據：
數據一：個人消費風險收益對比數據
數據二：個人投融資行為數據
數據三：個人家庭消費行為數據
數據四：個人職業穩定性和行業風險數據
數據五：個人生產生活成本結構數據
數據六：個人軟信息數據
數據七：其他數據
（二）、保持持續跟進以及客戶升級
1、電話跟進
1）電話跟進的流程
2）電話跟進的心態
3）打電話細微之處傳遞感覺
4）電話跟進的步驟及客戶問題處理
2、如何運用微信和抖音
1）微信抖音營銷之面面觀
2）破除微信抖音營銷的兩大障礙：瀏覽量和內容
3）群發微信之利弊分析
4）微信群使用技巧及注意事項
5）微信公眾號可以帶來的幫助
6）使用微信“三板斧”——微信群、公眾號關注、朋友圈
7）發送一條朋友圈應注意的三件事
8）利用朋友圈與好友互動
3、聊聊新的一種社交平臺：抖音（學會擁抱時代）
1）抖音使用現狀分析：網紅時代的紅利
2）可以嘗試拍一些內容有趣味有營銷意義的抖音
3）巧妙使用抖音私信增加客戶粘性
練習：微信朋友圈發送和抖音錄制
4、客戶的分層管理和維護：持續增加粘性的重要性
1）客戶分類管理
2）讓客戶形象更清晰，需求更明確
5、客戶分層升級
1）讓客戶維護跟進有標準，客戶發展有目標
6、客戶雙重價值
1）老客戶轉介的意義
2）轉介紹重點及話術
現場演練：轉介紹實戰
（三）、習慣決定成就
案例分析：某銀行客戶經理每日工作安排：521工程
行動：營銷行動規劃
（四(si)）課程總結及研(yan)討

零售(shou)信貸業務營(ying)銷外拓