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不良貸款管理培訓

課程大綱：
一、不良貸款管理的內涵與理念
（一）新常態下商業銀行不良貸款管理的新挑戰
（二）經濟新常態下的金融新常態之特點
（三）客戶信用風險日益加大
（四）風險管理的兩個基本理念
（五）不良貸款管理中的盡職調查與盡職追索
1、不良貸款管理的基本原則
2、不良貸款的盡職調查
3、不良貸款清收處置預案的設計
4、做(zuo)好不良貸款盡職追索——全力(li)維(wei)護銀行合法權益——債權

二、預期前兆分析與識別
（一）經營管理者身上的異常征兆
1、經營管理者道德觀念出現問題
2、主要股東、董事發生變化
3、主要股東不愿意以私人名義擔保
4、企業經營決策者、高級管理人員變動
5、經營管理者長期滯留國外
6、經營管理者沉醉于不良嗜好
7、經營管理者過著過分的奢華生活
8、企業所有者或大股東健康欠佳
9、企業所有者或大股東有家庭糾紛或重大變故
10、經營管理者有不務實的工作作風
11、企業所有者交班，后輩家庭成員接班
（二）企業管理制度方面發生的異常征兆
1、缺乏健全的管理制度
2、員工出勤情況不佳，人員離職率高，團隊士氣低落
3、裁員、減薪或拖欠工資
4、中層以上經理人員兼營副業，業務人員收取回扣
5、企業及負責人官司纏身
6、企業及負責人有欺騙行為
7、企業有購買發票和欠稅行為
（三）生產方面發生的異常征兆
1、高價購進原料
2、主要原料價格巨幅上揚
3、產品不合格率高
4、存貨積壓嚴重
（四）經營方面發生的異常征兆
1、企業剛成立就大做廣告
2、企業擴充過快或擴充時機不當
3、重大投資失敗或延誤
4、貿然進入毫無經驗的行業
5、經營風險過于集中
6、主要客戶財務狀況惡化
7、企業另建公司且意圖不明
（五）財務方面發生的異常征兆
1、現金流出現問題的病因
2、資金使用方面：自有資金比例偏低、以短支長、應收賬款額大賬期長
3、收支方面：企業出現虧損、非營業比例增加、老板出售不動產
4、支付方面：付款拖延、變更付款方式
5、銀行賬戶方面：企業規模不大但往來銀行特別多、不斷變更基本賬戶
（六）市場方面發生的異常征兆
1、市場上出現不利于企業的傳言
2、同行業惡性競爭
3、企業產品在市場上低價傾銷
4、大訂單突然取消
5、主要市場所在地發生重大災害
（七）宏觀環境方面發生的異常征兆
1、行業不景氣
2、出現比較嚴重的勞資糾紛
3、環保要求提高
4、政府出臺新的行業政策
5、銀行緊縮(suo)銀根(gen)

三、現金清收不良貸款的風險防控
（一）現金清收的含義
（二）不良貸款催收的法律風險規避
（三）行使抵銷權注意規避的法律風險
1、從借款人銀行賬戶扣收貸款本息應該注意的問題
2、債權銀行能否通過法院凍結扣劃債務人在他行貸款賬戶的資金償債？
3、通過扣劃抵押物拆遷補償款清收不良貸款的案例分析
4、通過他人代償轉化不良貸款的案例分析
5、以非訴訟假道第三人代償不良貸款的案例分析
6、通過增加抵押擔保轉化不良貸款的案例分析
7、以(yi)服務為本訴訟與(yu)和解相結合收回不良貸款的案(an)例(li)分析(xi)

四、削債型債務重組處置不良貸款的風險防控
（一）削債型債務重組的操作思路
（二）還款免息處置不良貸款
（三）案例分析：
1、適度調整合同還款期限化解不良貸款
2、通過債權轉讓(rang)方式快(kuai)速收回(hui)不(bu)良貸款

五、以物抵債處置不良貸款的風險防控
（一）以物抵債的定義
（二）以物抵債——資產所有權轉移的風險規避
（三）其他以物抵債方式
1、通過房地產開發商收回房屋快速清收不良貸款
2、由借款人自行處置抵押物償還債務
3、化整為零處置大額不良貸款

不良貸款管理培訓