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逾期清收培訓

課題一、當前業務背景
一、宏觀經濟狀況
1、主要經濟數據
1)國際國內經濟及金融對信貸業務的影響
2）監管對信貸資產質量的要求
3）GDP等主要經濟風向標解讀
2、2025年經濟走勢
1）經濟走勢預測
2）對信貸業務的影響
二、后疫情時代不良清收工作挑戰
1、市場及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產質量控制難點
1）業務方面
2）管理方面

課題二、信貸業務實質及風險
一、信貸業務實質
1、金融的本質
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風險與服務實體經濟的關系
2、小微信貸業務的本質和特征
1）金融本質
2）業務本質
3）客戶本質
二、全流程風險控制概念
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
3、信貸業務主要風險
三、信用風險四大來源
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）

課題三、逾期客戶特征及貸后管理要求
一、逾期客戶特征
1、逾期客戶心態
2、逾期客戶類型
二、貸后管理要求
1、貸后管理內容
2、貸后預警信號
3、貸(dai)后(hou)管理報告(gao)

課題四、電話催收清收技巧
一、音量控制
二、語速語態
三、態度立場
四、時間控制
五、心理干預
案例分享
六、各帳齡客戶電催重點
1、M1
2、M2-M3
3、M3以上
情景演練/點評

課題五、上門催收技巧
一、上門催收準備工作
1、客戶背景
2、文件資料
3、催收人員/時間/路線等安排
4、催收思路
二、上門催收執行
1、催收對象
2、催收應變
3、催收技巧使用
三、上門催收的重點和難點
1、催收重點
1）談判話術
2）雙人配合
3）回款目標
2、催收難點
1）回避重點
2）拖延戰術
3）訴苦戰術
模擬演練/案例分析(xi)

課題六、合同管理實操及重點
一、合同的內涵及外延
1、合同的定義
2、合同的法律意涵
3、合同的外延
二、合同的訂立
1、合同訂立的原則
2、合同生效的條件及要求
三、合同的履行
1、合同生效的條件
2、合同的變更
3、合同風險防范
四、合同過程監督管理
1、紙質檔案原件
2、合同使用的規則
3、合同執行的風險
五、合同風險及案例分析
案例一、合同訂立的條件
案例二、合同變更出風險
案例三、交易對手變化

課題七、司法清收實操
一、法律函件催收
1、法律函件的準備
2、法律函件樣式展示
1）催收函
2）律師函
3）催收短信
4）催收微信
5）催收提前到期通知書等
3、法務催收執行要點
二、資產保全
1、資產保全的條件
2、資產保全的資料
3、資產保全操作流程
4、資產保全利弊分析
三、訴訟催收處置
1、律所/律師選擇
2、訴訟時機選擇
3、訴訟節奏把握
四、訴訟注意事項
1、法律關系
2、資料準備
3、維權方式
4、節點把握
典型案例分析

課題八、重點難點客戶處理
一、重點客戶或高風險客戶
1）金額大
2）時間長
3）配合度低
二、熟人客戶
1）親屬
2）老鄉
3）同學
三、復雜客戶
1）多種業務/產品
2）形成原因復雜
3）歷史因素

課題九、不良資產清收去化技巧
一、常規不良資產處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產重組
3、債股轉換
二、創新不良資產處置技法
1、引導法
2、關系法
3、隔山打牛法
三、典型特征群體處置技法
1、公務員
2、小企業主
3、工薪階層

課題十、股權工具在清收處置運用
一、市場化“債轉股”操作思路及實踐
1、“債轉股”的條件
2、“債轉股”實施及要點
二、增資擴股優化股權
1、增資擴股的條件
2、增資擴股實施
三、引入戰略投資者
1、引入股東的條件及要求
2、實戰(zhan)運用案例

課題十一、清收處置法律適應性
一、《民法典》解析
1、《民法典》有關信貸條款
2、《民法典》有關信貸前后差異
3、《民法典》在催收處置中的運用
二、《商業銀行金融資產風險分類管理辦法》
1、政策解讀
2、對貸后管理的影響
3、清收處置工作操作指引
三、清收操作及法律風險規避
1、合規的要求（語音、行為等）
2、合規的操作
三、催收處置體系建設
1、催收工作管理
2、催收報表體系
3、催收工具展示
分組總(zong)結/課(ke)后交(jiao)流

逾期清收培訓