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私人財富規劃邏輯

課程背景：
我國的(de)高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)士大多是隨著近(jin)二十年的(de)市(shi)場經濟發(fa)展而完成了私人(ren)(ren)(ren)財(cai)富的(de)積(ji)累，但由于資產本(ben)身具有商業(ye)風險(xian)(xian)和市(shi)場風險(xian)(xian)，加上法(fa)律制度、稅收制度等都處(chu)于不(bu)斷變革中(zhong)，因此高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)士私人(ren)(ren)(ren)財(cai)富的(de)安(an)(an)全(quan)性(xing)面臨(lin)各(ge)種問(wen)題。高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)士的(de)私人(ren)(ren)(ren)財(cai)富安(an)(an)全(quan)需(xu)要(yao)從現(xian)實(shi)環境出發(fa)，并在財(cai)富傳承、資產配置、安(an)(an)全(quan)保障(zhang)等方面，以防范(fan)風險(xian)(xian)、規避風險(xian)(xian)為主導，通(tong)過選擇(ze)、組(zu)合傳承工具來(lai)實(shi)現(xian)高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)士的(de)家業(ye)長青、永(yong)續發(fa)展。

課程大綱：
一、共同富裕、三次分配的核心含義、底層邏輯與理解誤區
1、共同富裕概念的發展歷程與*財經委員會會議對共同富裕表述的繼承與創新
2、當前對共同富裕存在的擔憂：一刀切的“均平富”、只講公平不講效率、僅是分配改革
3、收入分配改革是共同富裕的重要抓手：提低、擴中、調高
4、基于三次(ci)分配(pei)邏輯下的稅收新職能定位：收入調節(jie)的現(xian)狀與(yu)未來(lai)方向

二、我國稅制改革的脈絡影響與實施進展
1、稅制改革的背景：經濟增長與財政收入壓力增大，企業與高凈值人士逃避稅現象存在
2、稅制改革的核心脈絡：逐步增加直接稅的比重，所得稅和財產稅的考量
3、稅制改革的可靠依托：金稅系統、個稅改革、房地產稅、信息交換等稅收征管的基礎
4、對企(qi)(qi)(qi)業(ye)及企(qi)(qi)(qi)業(ye)主(zhu)的(de)影響：當前企(qi)(qi)(qi)業(ye)面(mian)臨(lin)的(de)*的(de)稅務(wu)(wu)風險，企(qi)(qi)(qi)業(ye)主(zhu)未來的(de)稅務(wu)(wu)風險

三、具有法律風險的資產并非真正意義上的財富
1、人身風險，主觀意愿不情愿改變不了客觀現實的殘酷，問題是對家人的責任如何延續？
2、婚姻風險，婚姻是美好的但人性是多變的，理性的思考和安排更是真摯情感的基礎保障。
3、二代揮霍，年輕一代的不成熟已是大概率的常態，但如何規避卻是對上一代的智慧考驗。
4、傳承風險，財富創造者的財富，能夠按照他的意愿給到他想給的人嗎？
5、代持風險，用一種本身就有風險的方式去規避另一種風險，其結果是更加放大風險。
6、家(jia)企混同(tong)，企業(ye)經營中的“有限(xian)責任(ren)”為(wei)什么會演(yan)變為(wei)連(lian)累家(jia)庭的“無限(xian)責任(ren)”？

四、財富管理的正確思路與規劃重點
1、理解資產體現形式與財富管理工具的本質區別（權益VS權屬）
2、各類財富管理工具的功用與比較：遺囑、贈與、家事協議、保單、家族信托、基金會
3、案例解讀：一位(wei)企業(ye)家的自身養老、家人(ren)保障、財富傳(chuan)承(cheng)的綜合規劃（終身壽險(xian)+年(nian)金(jin)險(xian)+家族(zu)信托+遺囑(zhu)+私募股權基(ji)金(jin)配置+公司治理(li)舉措）

私人財富規劃邏輯