課程描(miao)述INTRODUCTION
日程(cheng)安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
對公存款營銷課程
課程對象:
對(dui)公客戶(hu)經理、對(dui)公團隊主(zhu)管、網點負責人、公司業(ye)務部部門人員
課程背景:
存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)務是銀行(xing)最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)(de)業(ye)務之一(yi),也是最(zui)頭疼(teng)的(de)(de)難(nan)題。為(wei)了存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)增長,動(dong)(dong)用各種關系,千方(fang)百計,起早貪(tan)黑(hei),但每個人的(de)(de)關系是有限(xian)的(de)(de),僅僅靠關系營銷很難(nan)保(bao)證存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)持續增長。實際(ji)上公(gong)司存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)不是工地上的(de)(de)“磚頭”,被(bei)各家銀行(xing)搬來(lai)搬去。存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)更象(xiang)流動(dong)(dong)中的(de)(de)水,不停地在運動(dong)(dong)過(guo)程中,不停地在變換“形狀”與(yu)“容器”。商業(ye)銀行(xing)對公(gong)客戶(hu)經理(li)一(yi)定要(yao)研(yan)究公(gong)司存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)產(chan)生、運動(dong)(dong)、變化、靜止、創(chuang)造的(de)(de)規律,利用產(chan)品組合來(lai)攬存(cun)(cun)(cun)、留存(cun)(cun)(cun)甚至(zhi)創(chuang)造存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。
課程大綱/要點:
一.存款業務的重要性和面臨形勢
1對公存款的地位與以往常見策略
以貸引存與大戶拉動
2對公存款營銷面臨形勢
貸款利率市場化——大客戶存款下降
全國降杠桿、穩杠桿——去杠桿與信貸派生存款
特朗普的八(ba)個條件——*貿(mao)易(yi)爭端(duan)與產品創造存款
二.定位客戶
1客戶(基礎):
對公總戶數最多銀行是哪家?
討論:如果選擇一家企業提供短期授信1000萬元,從增加存款的角度,你會選擇什么樣的企業?
2授信(*):
討論:為什么銀承 貼現近年來引起監管高度重視
3結算(渠道):
都說金融民工在搬磚,存款是水還是磚:存款是水,結算是渠
4需求(支持企業發展)
支持企業發展是最好的(de)攬存
三.對公存款拓展策略
增存1.0模式:信貸攬存
房產開發與銷售全鏈條的存款營銷關鍵節點
案例:上海某租賃公司貸款項目
如何平衡信貸風險與存款收入
案例:某國企旅游景區信貸項目與投行發債業務
案例:A鋼貿公司票據業務項目
如何從他行手中奪取保證金存款
案例:X貿易公司票據業務項目
如何幫助客戶獲取更多利潤、節省資金
增存2.0模式:結算留存 截留流失
數據展示:招行、交行等通過對結算賬戶的維護實現存款持續上升
討論:如何維護客戶結算業務?
演練:有流水無留存客戶如何營銷
演練:一般戶中的潛力客戶如何營銷
演練:如何營銷客戶代發工資實現存款上升
演練:客戶流失如何挽留
增存3.0模式:產品創新
建行試點產品:通過結算評價對存量戶授信從而提升存款
存款理財產品:
歸檔計息類存款——貿易型企業
結構性存款——房地產企業
大額存單——政府機構
討論:從負債產品要素對照表(某行)看我行產品
案例:中信銀行昆明分行2億元區塊鏈“國內信用證 福費廷”貿易融資業務
討論:為什么人民幣升值趨勢下存款業務相對好做?
付款匯利達產品介紹
案例:汽車零配件公司“國內融信達”產品營銷
增存4.0模式:建渠引流 支持兩端
討論:公司客戶的資金來源有哪些?相應的資金入口是什么?
討論:公司降低采購成本,銀行都可以幫助什么
公司擴大銷售銀行都可以做什么?
增存5.0模式:企業財報調整
案例:某企業期望在當地股權流轉中心上市,財報中流動負債過高,如何調整
增存6.0模式:現金管理
零余額賬戶管理
“收支兩條線”
集團委托貸款
集團統一授信
增存7.0模式:跨界整合
認識法院機構,法院主要資金構成
法院營銷策略
一案一賬戶體系的建立快速獲客
案例:交通銀行案件管家系統營銷
增存8.0模式:尋找藍海行業
案例:上海XX科貿有(you)限公司(si)
對公存款營銷課程
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