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不良貸款管理的課程

[課程背景]
近年來隨著經濟下行壓力不斷加大，以及互聯網沖擊下傳統商業模式的巨大轉變等因素，導致商業銀行信貸業務風險不斷積聚。然而，在商業銀行信貸實務中，不良貸款的清收策略與清收實戰均存在一定的盲目性，缺乏有效戰術指導，導致不能及時采取風險控制措施或采取恰當的清收策略而形成實質風險。
本課程系(xi)通過(guo)不(bu)良貸款(kuan)清收(shou)策略制定、清收(shou)實戰技(ji)巧及(ji)有(you)關典型案(an)例，為商業銀行不(bu)良貸款(kuan)管理(li)與(yu)清收(shou)工(gong)作提供有(you)效(xiao)指導。

[課程目標]
1.為商業銀行提供信貸風險識別和防控的有效工具和方法；
2.針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應的清收策略；
3.闡釋不良清(qing)收與(yu)資產(chan)保(bao)全(quan)的應用情(qing)景和實戰方法。

[授課對象]商(shang)業銀行風險條線中高級管(guan)理(li)(li)人員、骨(gu)干(gan)管(guan)理(li)(li)人員、有培養(yang)價值客戶經理(li)(li)。

[課程目錄]
前言及課程導論
第一部分  不良貸款的成因及表現
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、貸款拖欠的六大方式
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
5.拉
6.推
六、企業逃、賴、廢貸款的方法
1.以交易方式來逃廢貸款
2.以改制方式來逃廢貸款
3.以訴訟等方式來逃廢貸款
4.以違規退市方式逃廢債
七、高風(feng)險客戶的(de)特征

第二部分  不良貸款清收策略
一、兩個維度分析及動態調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、風險控制原則
1.輿情風險控制
2.道德風險控制
3.客戶風險控制
4.成效風險控制
三、收益*化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風險化解原則
1.現金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
七、不良資產處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范

第三部分  不良貸款清收的相關法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據
二、訴訟策略
三、關于管轄問題
1.如何選擇管轄法院
2.擔保糾紛的管轄
四、訴訟時效問題
1.法律規定
2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項
3.超訴訟時效問題
①超訴訟時效的催收方式
②保證責任滅失的情形
③抵消權的運用
五、財產保全
1.法律規定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復保全措施
六、行使擔保權力
1.法律規定
2.保證方式及擔保責任
3.保證期間與訴訟時效
4.擔保人的控辯權
七、行使抵押權
1.法律規定
2.出租財產上設定的抵押
3.抵押權實現的法律風險
4.住宅抵押的特殊處理
八、協議處置的運用
1.法律規定
2.協議處置的特點
3.變賣方式的風險控制
九、關于借新還舊
十、關于執行的問題
1.法律規定
2.查封、扣押、凍結(jie)財產的規定

第四部分  不良清收實戰及注意事項
一、催收必備態度
1.切忌過度的寒暄
2.氣場決定成敗
3.提高自己的責任心
4.每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
二、催收心法培養
1.兩個角度看問題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收戰術
1.粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2.勤→突破時空的高頻率催收
3.逼→對客戶的弱點直接施壓
4.快→對特殊事情的反應要快
四、催收流程
1.噓寒問暖
2.了解原因
3.協商解決
4.簽收單據，保留證據
5.建立臺賬，跟蹤
五、有關注意事項
1.催收函的使用
2.律師函的使用
3.擔保合同的使用
4.影像(xiang)資料的保(bao)存

第五部分  不良清收與資產保全的其他模式
一、資產重組
1.不良貸款重組的類型
2.借新還舊的作用與類別
3.抵押物的更換與解除
4.擔保方式的調整與免除
5.新增貸款的條件與保障
二、多樣化出售
1.公開拍賣
2.協議轉讓
3.招標轉讓
4.競價轉讓
5.打包處置

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