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銀行小微業務培訓

一、課程背景
在數字化、場景化、智能化趨勢下，尤其是在“平臺＋生態”模式的沖擊下，眾多商業銀行開始借助人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等前沿技術賦能，推動商業銀行普惠小微金融數字化轉型。
憑借數字化轉型，銀行機構可以優化普惠小微業務流程、提高運營效率和降低運營成本。
數字化小微(wei)金融是現(xian)在(zai)很多商(shang)業(ye)重點工(gong)作之(zhi)一，可(ke)以(yi)有(you)效(xiao)提(ti)升小微(wei)企業(ye)征信、信用體系以(yi)及智能風(feng)險(xian)等方面的創(chuang)新發展路徑(jing)，推動商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)普惠小微(wei)業(ye)務規模實現(xian)規模化突破(po)。

二、核心收益
【核心收益】1：銀行以數字化來驅動小微業務，分析用戶具體行為和用戶畫像，如何提升客戶體驗。
【核心收益】2：普惠小微信貸技術，IPC+信貸工廠+大數字風控。
【核心收益】3：分析國內幾家銀行普惠小微創新和實踐。
【核心收益】4：普惠小微數字化風險技術和實踐。
【核心收益】5：普惠小微業務數字化轉型實踐
【核心收益】6：普惠小微業務營銷數據化實踐
【核心收益】7：普(pu)惠小微業(ye)務(wu)精(jing)細化運營實踐

三、面向客群
課程面向商業銀行各層級團隊，可以大家清晰小微業務數字化轉型、互聯網貸款和各家銀行案例。
總行個貸部、零售主管行長
分支行行長、高級經理
小微產品經理項目經理、風險團隊
網點客戶經理

四、課程大綱
第一節 普惠小微金融技術與業務模式
一、普惠小微生態和信貸技術
1、小微企業現狀和線下小微信貸生態
2、小微信貸IPC技術與實踐
3、小微信貸信貸工廠技術與實踐
4、案例：常熟農商行信貸工廠實踐
二、小微金融線下到線上演進
1、小微金融參與主體特點分析(競爭對手分析)
2、普惠小微獲客渠道分析(自營渠道和合作渠道分析)
3、案例：網商銀行的如何使用技術能力推進小微業務
4、中小微企業融資產業生態
三、小微金融模式和盈利模型
1、如何推進普惠小微業務數字化
2、普惠小微業務盈利模型
重點：產品盈利性測算模型
3、普惠小微業務和產品創新
4、線上、信用小微產品(pin)是風口

第二節 銀行小微業務場景創新和實踐
一、拍拍貸小微業務創新：數字化風控技術
1、小微貸款業務穩定增長，違約率低。
2、客戶質量高，數字化風控技術先進。
二、寧波銀行小微業務創新：小微核心競爭力
1、寧波銀行專注小微企業貸款
2、寧波銀行211工程和 123 客戶覆蓋率計劃
三、瑞豐銀行小微業務創新：農商行“小麻雀”，省內小微標桿銀行
1、多年深耕小微市場，前中后臺分工明確。
2、差異化審批機制有效減少了審批鏈條
四、內蒙古銀行小微業務創新：互聯網貸款平臺
1、利用互聯網貸款平臺營銷獲客
2、智能決策引擎平臺
3、互聯網貸(dai)款平臺風險數據分析

第三節 普惠小微產品設計和風險管理
一、小微業務和產品創新
1、銀行小微業務發展和創新
2、小微特色6大創新力
3、數字化能力是核心競爭力
重點：營銷數字化和風險數字化能力
4、互聯網貸款數字化流程(線上和線下流程融合)
二、小微業務數字化風險技術和實踐
1、小微信貸的本質是風控能力
重點：傳統的金融反欺詐和風控方法難以有效應對
2、全生命周期風控管理(完整的風控管理業務架構)
3、反欺詐能力(覆蓋貸前、貸中和貸后流程)
4、基于海量多維度數據(ju)提供風(feng)控(kong)能(neng)力

第四節 互聯網貸款數字化轉型
一、數字化轉型
1、小微業務數字化轉型是必經之路
2、國內商業銀行的數字化層次
3、案例：某城商行普惠小微營銷痛點
4、案例：某城商行小微業務數字化
二、互聯網貸款用戶體驗
1、客戶體驗是數字化轉型的核心關鍵
2、通過用戶旅程來管理客戶體驗
3、一個典型的銀行借款用戶體驗地圖
三、小微業務營銷數字化
1、整個營銷環節都需要數字化、平臺化、自動化
2、用戶畫像分析推動小微貸款精準化營銷
3、實現“千人千面”精準畫像，提升數字化營銷能力
4、銀行小微貸款營銷數字化+線下資源優化獲客
5、某銀行通過A/B測試，推動小微信貸準確化營銷
重點：每輪迭代營銷轉化率能提高2-5%的百分點
6、某城商行電銷流程營銷貸款用戶
重點：申請響應率從1‰上升到5%
四、小微業務精細化運營3板斧
1、數字化的方式來精細化運營
2、留存是衡量銀行用戶質量關鍵指標之一
3、小微貸款用戶流失原因
4、很多銀(yin)行只關注(zhu)了用戶增(zeng)長，卻常(chang)常(chang)忽略了用戶轉化(hua)

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