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財富傳承方案課程

【課程背景】
稅法或制度和財稅政策具有引導經濟發展、重新分配財富的功能。經濟的高速發展中我國經歷了四次財稅改革，每次稅改都改變了我國財富的格局，有的人財富快速翻倍增長、有的人財富大幅縮水。為適應經濟的發展，財稅、產業、金融等政策都做出相應調整。這導致中高端客戶的經營、投資環境都發生了巨大的變化、產生了新的風險，也使客戶對專業的資產配置和事務性服務產生了更迫切的需求。
經(jing)濟的調整“換擋”、財(cai)富(fu)再(zai)分配(pei)給市場業務帶(dai)來(lai)新的機會。課程定(ding)位(wei)中(zhong)高端客(ke)戶群(qun)體，以(yi)稅(shui)法為依據對客(ke)戶的影(ying)響、解讀未來(lai)經(jing)濟發展的方向、剖(pou)析財(cai)富(fu)管理目標(biao)客(ke)戶的特(te)點，正(zheng)確認知(zhi)中(zhong)高端客(ke)戶需求、和客(ke)戶平等(deng)交(jiao)流(liu)，具備與市場匹配(pei)的專業服(fu)務能力。

【課程收益】
視角：提升思維和認知，觀念的引導
實戰：專業的解讀，法律依據為基礎
案例：法院判決案例剖析
場景：基模擬場景，實操方案

【課程對(dui)象】理財顧問、理財經(jing)理

【課程大綱】
第一講：共同富裕下的金稅四期實施與財富分配的影響
一、稅法制度在財富管理中的影響
1、稅收或制度給企業主的創富機遇
市場經濟改革，稅法制度剖析
法律之下，鄉鎮企業發展機會
市場經濟，涌現的“高凈值人士”
2、分稅制改革迎來的經濟支柱變化
財權上交，事權下移，市場機會
商業化運作，創業者的機會
人口紅利，移動的打工者助力民企創富
3、法治時代制度推動的“黃金時代”
金融混合，多少動力
債權驅動，金融產品
人口遷移的工業化VS城市化
二、共同富裕下的金稅四期或者制度對市場經濟財富的影響
1、產能周期：產能出清、產能擴張相疊加
2、金融周期：去/加杠桿，強監管，促轉型
3、機遇周期：人口、土地和貨幣政策調整
4、財政周期(qi)：控收(shou)支(zhi)、調(diao)結構，助(zhu)發展(zhan)?

第二講：透過金稅四期的影響認識財富新趨勢
一、金稅四期的大數據下財富“殺手”知多少
1、高凈值群體的忐忑心情
高凈值人群稅務意識和稅法觀念的不足
從稅法角度剖析高凈值人群的擔心
2、高凈值群體的資產“透明化”，從“效率”到“公平”
政府的財稅困局——后土地財政時代
依法納稅，合法減負
資產“透明化”，先富帶動后富；
共同富裕的試點
3、中高凈值人群之困：稅務稽查系統與稅法制度的完善
金稅四期：從以票為核心到數據為抓手
個稅法實施：稅務博弈
高凈值人群的法律框架風險認知
身份信息的統一歸集
二、市場經濟下從現行經濟發展角度看企業主經營現狀
1、稅法及制度的調整：“地區優惠”到“行業優惠”
2、社保：從人設端口到稅務端口的意義
3、個稅改革引發的企業稅務風險
4、企業經營周期VS稅法調整周期
三、金融：強監管，直接融資，風險自擔
1、二十大：第三次收入分配
擴大中等收入群體，增加低收入者收入
調節過高收入，取締非法收入
2、從法律稅收政策看財富管理時代的監管邏輯
打破剛兌，凈值化產品
機(ji)會(hui)認知(zhi)打破影響階層?

第三講：金稅四期下開啟財富管理新時代
一、中國進入財富管理新階段
1、財富管理新時代下的金融從業者
真正的客戶在哪里
現在市場情形下如何深度經營高凈值客戶
從認知提升到人設挖掘經營
2、金融維系中高端客戶經營的瓶頸與專業
專業與認知對高客的經營
專業對高客服務的影響
從家庭財富到家族財富管理
二、財富管理新時代高端客戶分析
1、中高端客戶自我認知偏差
中高端客戶對財富認知的偏差
中高端客戶對稅務、法律認知的偏差
中高端客戶對傳承安排認知的偏差
2、中高端客戶常見風險分析
資產配置失衡風險（案例解析）
流動性失衡風險（案例解析）
稅務和法律風險（案例解析）
人身風險（案例解析）
喪失財產控制權風險（案例解析）
3、中高端客戶真實需求梳理
生命周期需求
資產配置檢視
家庭成員結
4、中高端客(ke)戶從金融產品需(xu)求(qiu)到財富(fu)管理服務需(xu)求(qiu)

第四講：以法律依據的財富管理服務為核心
一、中高端客戶需求分析框架
1、中高端客戶真實需求繪制邏輯
客戶的需求目標
風險承受能力
風險承受的偏好
如何改變現有客戶的認知
生命周期資產負債表
2、中高端客戶財富管理需求KYC
案例：真實的客戶需求
二、財富管理金融工具法律工具分析
1、金融工具分析及對比
保險
銀行理財
公募基金
股票
信托
2、法律工具分析及對比
贈與合同
遺囑
法律委托
另類工具：資產代持
三、財富管理方案專業化方案呈現
1、財富管理與資產配置 
確定財富管理目標
建立需求、風險分析框架
投資者資產配置周期
資產配置方法
資產配置再平衡
2、專業化法律依據對財富管理的助推作用?
中高端客戶經營案例訓練
案例：中小企業主財富管理案例
案例：創業者的財富管理管理案例
案例：個體工商戶的財富管理案例
案例：高凈(jing)值家庭的財富(fu)管理案例

財富傳承方案課程