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金融科(ke)技(ji)宏觀趨勢課程

課程背景：
在新一輪科技革命和產業變革的背景下，金融科技蓬勃發展，人工智能、大數據、云計
算、物聯網等信息技術與金融業務深度融合，為金融發展提供源源不斷的創新活力。20
23年11月17日，國家主席*在亞太經合組織第三十次領導人非正式會議上指出，“加
速數字化轉型，縮小數字鴻溝，支持大數據、云計算、人工智能、量子計算等新技術應
用，不斷塑造亞太發展新動能新優勢。”*金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色
金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。“數字金融”首次被寫入*文件，
其重要性日益凸顯。金融業正在經歷一場前所未有的變革，在大數據、區塊鏈、人工智
能等技術推動下，數字金融正在顛覆傳統金融形態。在《金融科技發展規劃2022-
2025》、《關于銀保業數字化轉型的指導意見》等政策背景下，銀行等金融機構的數字化轉
型進程加速。銀行數字化轉型需求更為迫切。金融科技的核心是利用現代科技成果優化
或創新金融產品、經營模式和業務流程。借助機器學習、數據挖掘、智能合約等技術，
金融科技能簡化供需雙方交易環節，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，
推動金融機構在盈利模式、業務形態、資產負債、信貸關系、渠道拓展等方面持續優化
，不斷增強核心競爭力，為金融業轉型升級持續賦能。
為此，本課程對金融科技宏觀趨勢與金融控股集團的金融科技場景及案例應用進行深入
分析和解讀，為金融控股集團的金融科技工作開展進一步指明方向。
授課老師近30年的經濟理論學習研究和金融實踐工作經驗，特別是在科技金融與數字金
融領域，有著較為深刻的理論積淀和實務理解，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的
理論(lun)與案例分析相結合，通俗易懂。

課程收益：
1、學習了知金融科技宏觀趨勢。
2、為金(jin)融控(kong)股(gu)集團(tuan)的金(jin)融科(ke)技指(zhi)明關鍵要(yao)素、方向和(he)發展路(lu)徑。

課程對象：
金融控股集團各(ge)層(ceng)級人(ren)員

課程方式：
主題講授+視頻(pin)欣賞+情景模擬+案例研討+學員分享+落地工具+頭腦風暴

課程大綱
一、金融科技宏觀趨勢解碼
（一）金融科技的發展與應用概覽
1科技引領金融：金融的科技化與數字化
2FinTech vs TechFin
3互聯網+金融vs金融+互聯網
4開放金融
5金融科技4.0時代
案例一：瑞銀交易廳的8年變遷
案例二：高盛交易員的銳減
案例三：黑石400人被AI替代
（二）區塊鏈技術的發展及其在金融領域的應用
1.區塊鏈技術起源與發展方向
2區塊鏈在金融中應用場景簡析
3從比特幣說起：改變世界的虛擬貨幣
4什么是區塊鏈：快速定位顛覆式技術
5區塊鏈可應用在哪些領域：把握趨勢，機會就在身邊
6區塊鏈應用案例：應用無處不在
7如何識別區塊鏈風險：助你正確投身創富圈
8區塊鏈產業的未來：重塑世界格局
（三）大數據的發展及其在金融領域的應用
1大數據分析可視化
2銀行數據挖掘以及基礎模型統計方法（數據建模）
3大數據用戶畫像應用
（1）社會屬性、生活習慣、行為特征
（2）人臉數據、金融數據、醫療數據、傳感器數據、手機APP數據、基因數據、聊天
數據、郵件數據、定位數據
（3）如何打通銀行內部與外部數據壁壘
（4）對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態/動態數據分析
4 銀行透過數據建立事實標簽預測標簽以及模型標簽建立
5銀行數據分析怎樣賦能業務（客群、年齡等）
6大數據在智能風控中的應用風控4. 0：大數據社交、電商、LBS
1）大數據智能風控8個維度
2）軌跡數據與客戶風險控制與管理
7數據可視化社會數據分析應用方法
8嵌入式金融解決方案
9銀行即服務（BaaS）
（四）云計算技術的發展及其在金融領域的應用
1存儲能力
2通訊能力
3計算能力
4云銀行
5金融建模和風險評估
6欺詐檢測
案例：亞馬遜的云服務
案例：阿里云的金融服務
（五）人工智能技術的發展及其在金融領域的應用
1讓機器替代人類重復運動的創新
2金融領域中的人工智能關鍵技術
3人工智能驅動的咨詢和資產管理
4金融科技中的生成式人工智能
5算法（通俗易懂的算法）
6科技技術組件（python、Java、spark、docker)
7 AI新數據源提供全新檢測手段
8 AI新型數據構建下風險管理系統
9手機加速傳感器第三方調取SDK
10基于大數據的智能營銷發展模式
11基于機器學習打造全方位的金融風控模型
12AI智能風控核心
案例：騰訊遙感衛星應用信貸及風險防范
案例：金融AI小程序調取SDK數據
案例：國內領先銀行AI算法信貸業務
（六）ChatGPT技術的發展及其在金融領域的應用
（七）數字人民幣的技術發展及場景應用
1數字貨幣發行背景與動機
2DC/EP 的概念與屬性
3央行數字貨幣與跨境理財通案例
4不同類型數字貨幣的技術與優劣勢比較
5區塊鏈基本組成和技術原理
6信任方式的轉變
7分布式存儲
8通訊安全視角
9業務維度
10數字簽名
11共識機制
12比特幣挖礦
13智能合約
14區塊鏈如何讓信任產生價值
15區塊鏈的價值點與另類（藝術品）投資
16C端場景
17B端場景
18G端場景
19跨境支付場景
20*監管場景
21宏觀調控場景
22人民幣國際化(hua)場景(jing)

二、金融控股集團的金融科技場景及案例應用
（一）我國金融科技政策支持
1《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃指導意見（征求意見稿）》    
2《十三五國家科技創新規劃》
3中國人民銀行成立金融科技委員會
4《新一代人工智能發展規劃》
5《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》
（二）數字化轉型的主要背景
1數字化是時代發展新革命
2數字化是客戶需求新趨勢
3 數字化是銀行變革新動力
（三）數字化轉型的主要趨勢
1“開放+場景”，重構完整生態。
2“效率+個性”，塑造*體驗。
3“畫像+方案”，助力精準營銷。
4“模型+預警”，構建智能風控。
5網點功能多元化
6業務聯結線上化
7金融服務開放化
8金融產品定制化
9交互情感化
10開放與場景結合的完整生態
11效率與個性結合的*體驗
12畫像與方案結合的精準營銷
13模型與預警結合的智能風控
（四）租賃的金融科技場景及案例應用
 1租賃公司數字化轉型案例剖析
 2租賃公司數字化轉型定位與目標
 3租賃公司數字化轉型的三種模式
 4租賃公司數字化轉型的三種路徑選擇
5租賃公司數字化轉型核心能力建設框架
6租賃公司數據能力建設框架與案例
7租賃公司流程能力建設框架與案例
8租賃公司業務能力建設框架與案例
9租賃公司科技能力建設框架與案例
（五）保理的金融科技場景及案例應用
1數字化作業
2數字化交易
3數字化風控
4數字化運營
5數字化辦公
6數字化推進體系建設
7數字化管控體系建設
8數字化人才體系建設
9數字化人才培養行動路徑
（六）保險的金融科技場景及案例應用
1以客戶為中心到成就客戶
2保險客戶特征變化、客戶需求變化、客戶痛點
3某保險企業客戶需求捕捉
4銀行企業客戶分層、分群、微客群大數據
5客戶經營數字化平臺的核心要求
6全渠道一致的客戶體驗
7數字化客戶經營的三個轉變
8案例：APP客戶經營
9案例：客戶經營的千人前面
10案例：APP+會話AI
11案例：AI客戶畫像
12案例：銷售助手系統
13智能投顧模式
14基于傳統金融投資顧問機構的智能化升級產品
15基于互聯網的智能投顧平臺
16智能交互
17智能機器人：斷點、外呼、理財、客服機器人
18NLP模塊“意圖識別、情緒分析、閱讀理解、文本摘要
19系統支持：實時觸達、多輪對話、智能電銷系統
20 5G技術的核心優勢及其在金融領域的應用
21 5G+智能客服升級模式
案例：中國平安智能保險云“智能閃賠”
案例：新華保險智能核保系統
案例：螞蟻金服“車險分”
案例：泰康在線
（七）小貸的金融科技場景及案例應用
1線下小微信貸產品
2半線上的中小微信貸產品模式
3互聯網小微信貸產品與數據賦能模式
4小微信貸IPC技術與實踐
5小微信貸工廠技術與實踐
6小微信貸大數據技術與實踐
7加強跨領域數據共享
8加強數字風控建設
9提升授信的精準性和金融風險識別能力
10提升信貸業務的風控決策能力和服務質效
11用數字化方式全面整合多源風險信息
12數據智能如何驅動數據事件理解及風險挖掘 
13與專家智識相結合的業務風險便捷監控
14如何實現授信客戶全流程智能管控
15客戶監控指標要做到自定義靈活配置
案例：雅安農村商業銀行打造基于大數據技術的智慧菜市金融服務提升金融服務質效
（八）不良資產處置的金融科技場景及案例應用
1  企業風險畫像
（1） 深度識別（專家經驗+數據驅動）
（2） 廣度識別（企業關系+事件圖譜）
（3） 企業風險識別、分析與傳導
2  多維風險畫像
（1） 財務分析
（2） 動產抵押
（3） 股權質押
（4） 輿情事件
（5） 關聯風險傳導
（6） 行業專項分析
3  構建分析體系
（1） 風險評估模型
（2） 指標事件分析
（3） 風險事件標簽
（4） 綜合風險分數計算
（九）擔保的金融科技場景及案例應用
1深度識別（專家經驗+數據驅動）
2廣度識別（企業關系+事件圖譜）
3企業風(feng)險識別、分析與傳(chuan)導

金融科技宏(hong)觀趨勢(shi)課(ke)程