国产极品粉嫩福利姬萌白酱_伊人WWW22综合色_久久精品a一国产成人免费网站_法国啄木乌AV片在线播放

銀行理財產品培訓

【課(ke)程受眾】銀行(xing)信用卡(ka)中心營銷(xiao)條線全(quan)體員工(gong)及相(xiang)關需求者

【課程大綱】
一、想做好理財業務，要了解的經濟現狀
1、全球經濟現狀分析
2、經濟周期對各行業的深遠影響
例：東風雪鐵龍C6到手價只要12萬，北汽BJ90直接降價70萬背后的原因
3、想做好理財業務，就要先了解錢的運轉邏輯
4、突如其來的疫情，加速各行各業的迭代升級
5、我國已進入經濟的快速復蘇期
6、當前我們是處于通縮還是通脹？
7、不同經濟周期對理財方式和產品選擇的變化
例：老(lao)師(shi)為郵(you)政理(li)財客戶調(diao)整的理(li)財產品選擇邏(luo)輯

二、當下國內理財市場現狀和趨勢
1、目前理財市場需求龐大
例：5月9號，德意志銀行國際私人銀行部發布5年新目標，實現亞太區營收利潤翻番
2、在金融理財產品眾多的當下機構爆雷事件頻發
例：e租寶、泛亞有色
（1）理財客戶為何頻頻踩雷：過于看重產品的收益率
（2）金融市場喪失信任就等于喪失一切
3、不談收益的理財都是耍流氓
（1）國債、銀行的存貸款利率持續下行
（2）年金保險、增額終身壽保險也已全面告別3.5%的時代
（3）股票、基金、凈值型理財都有不同程度上的波動
例：農行私行客戶購買了6只基金產品，最小的浮虧26%
4、客戶有大量的理財需求未被滿足
5、近期，客戶在購買理財產品時考慮的三大核心問題
（1）經濟下行期，基金如何選擇
（2）全面共同富裕對我有多大的影響
（3）后疫(yi)情時(shi)代(dai)，如何(he)讓(rang)我的財富能(neng)夠持續的保值(zhi)增(zeng)值(zhi)

三、我們為什么要做好理財營銷
1、面對經濟下行壓力，我們要做好全渠道營銷策略
2、開源和節流，兩手抓兩手都得硬
3、使用瓶頸突破5步法，實現精準營銷
4、增加客戶體驗感，從而獲得客戶忠誠度
5、通過客戶觸達，建立長期的客戶信賴感
6、增加整體利潤來源

四、我們將如何做好理財營銷
1、提升我們的營銷意識和營銷能力
2、提(ti)升(sheng)我們(men)的金融理財能力

五、理財規劃的核心
1、六大財務比率
結余比率、財務負擔比率、負債比率、清償比率、投資與凈資產比率、流動性比率
2、五大財務規劃
（1）現金規劃
信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現金管理
（2）支出規劃
（3）住房消費規劃、購車消費規劃
（4）教育規劃
（5）退休(xiu)養老規(gui)劃

六、投資規劃做好資產配置，實現金錢永不眠
1、明確什么是資產配置
（1）資產配置的定義
（2）資產配置策略的適用條件
（3）資產配置策略失效節點
（4）量化資產配置
案例：大類資產配置典范——耶魯捐贈基金
2、大類資產情況
（1）權益類（股票）：第一類可投資資產
股票市場回顧
A股市場量化分析
美股、港股市場量化分析
案例：以各個股票市場的指數型基金為研究對象，即通過研究基金看股票市場
（2）固收類（債券）：第二類可投資資產
債券市場分類、衡量指標
海外債券投資方式
案例：以債券型基金為研究對象
（3）大宗商品：第三類可投資資產
黃金
石油
案例：以大宗商品基金為研究對象
（4）另類固收產品：第四類可投資資產
固定收益類資產
資管計劃與信托計劃
（5）流動性資產：現金及流動資產
（6）其他大類資產
REITs：新型固收產品
未上市公司股權
實物資產（不動產）
3、資產配置模型
1、從后疫情時代家庭理財需求變化看我們常聽說的資產配置策略調整
（1）后疫情時代的理財需求更加強調確定性和實用性
（2）資產配置策略的金字塔原理
（3）家庭理財的帆船理論
（4）家庭理財的足球隊理論
（5）標普四象限法則
（6）動態調配的資產配置策略--資產配置4321法的全新應用
2、運用資產配置策略，讓客戶的每一分錢(qian)(qian)都(dou)在為他賺錢(qian)(qian)

銀行理財產品培訓