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小微企業金融服務與風控培訓

課程背景：
“小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)破題(ti)”，幾乎所(suo)有(you)在銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)工作的(de)人都曾經在各級監管、領導(dao)要求下(xia)做過(guo)多次不(bu)同(tong)角度的(de)研(yan)究，但結果往(wang)往(wang)差強人意(yi)。縱覽(lan)我(wo)國的(de)金融(rong)(rong)發展史(shi)，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金融(rong)(rong)長期以(yi)來都是(shi)(shi)一(yi)個服(fu)務痛(tong)點(dian)，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)難、貸(dai)款(kuan)貴、貸(dai)款(kuan)慢一(yi)直以(yi)來嚴重影響小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)經營(ying)，而我(wo)國金融(rong)(rong)環境決定(ding)了銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)仍然(ran)是(shi)(shi)提供融(rong)(rong)資(zi)服(fu)務的(de)中(zhong)(zhong)堅力量(liang)，商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，特別(bie)(bie)是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在這一(yi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務領域不(bu)僅大(da)有(you)可為(wei)，也不(bu)得不(bu)為(wei)。小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)，真的(de)無(wu)法破局(ju)么？是(shi)(shi)否只能是(shi)(shi)“盆(pen)景”一(yi)般存在？不(bu)然(ran)，在當前信息技(ji)術不(bu)斷(duan)發展的(de)背景下(xia)，利用大(da)數據、云計算等技(ji)術手段，結合銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)傳(chuan)統(tong)的(de)風險控制理念，是(shi)(shi)可以(yi)實(shi)現小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)(rong)服(fu)務模(mo)式創新(xin)的(de)，而這片“藍海”客(ke)戶(hu)，更(geng)是(shi)(shi)商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)后續很長的(de)歷(li)史(shi)時期內重點(dian)發展和挖掘的(de)客(ke)群。因此(ci)，識別(bie)(bie)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)客(ke)戶(hu)風險、創新(xin)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金融(rong)(rong)服(fu)務新(xin)產品，是(shi)(shi)決定(ding)一(yi)家商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)未來十(shi)年競爭力的(de)關鍵。

課程目(mu)標(biao)：
小微企(qi)業金(jin)融服務特別是(shi)(shi)融資服務是(shi)(shi)一個已經(jing)上(shang)升(sheng)到(dao)(dao)(dao)國家戰略(lve)層面的(de)重大課題，通過本次課程的(de)講授，針對不同的(de)學員(yuan)達(da)成如下目標(biao)。針對金(jin)融產品(pin)的(de)開發(fa)與設計人員(yuan)，達(da)到(dao)(dao)(dao)形成創新思路、指導創新實(shi)踐、掌握一般(ban)的(de)產品(pin)創新范式的(de)目的(de)。針對公司客戶經(jing)理，達(da)到(dao)(dao)(dao)理解產品(pin)創新、掌握專業服務、準確判斷客戶風險的(de)目的(de)。

課程(cheng)特(te)色：
課(ke)前(qian)深(shen)(shen)入研究學員單(dan)(dan)位的(de)(de)(de)(de)情況，會(hui)以(yi)問卷調查、郵件溝(gou)通等(deng)形式(shi)，挖(wa)掘授課(ke)單(dan)(dan)位的(de)(de)(de)(de)真實(shi)需(xu)求與意(yi)圖，結(jie)合主講老師多年的(de)(de)(de)(de)銀(yin)行從(cong)業經驗，為學員提供最詳實(shi)、可(ke)操(cao)作的(de)(de)(de)(de)案例(li);同時穿插(cha)課(ke)內討論的(de)(de)(de)(de)方(fang)式(shi)深(shen)(shen)度(du)掌握知(zhi)識(shi)，通過(guo)課(ke)堂(tang)演練的(de)(de)(de)(de)方(fang)式(shi)逐步帶領學員了解小(xiao)微企業金融服務中的(de)(de)(de)(de)要點與創(chuang)新范式(shi)，令學員在課(ke)上(shang)即可(ke)設計出市(shi)場前(qian)景好、客戶(hu)體驗佳、抄襲成本高的(de)(de)(de)(de)金融產品，特(te)別是信貸產品，并能夠完成與之匹配度(du)高、具(ju)備快速傳播可(ke)能性的(de)(de)(de)(de)創(chuang)意(yi)文案。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：商業銀行產品設計與開發人員、服務支持人員、公司客戶經理。
授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實操練習30%.

課程大(da)綱(gang)：
第一講：換個(ge)角度看(kan)世界(jie)：站(zhan)在(zai)銀行業看(kan)“新常態”
一、什么是宏(hong)觀經濟“新(xin)常態(tai)”
1.經(jing)濟“三期疊加”
2.行業“三進三出” 
二(er)、新常(chang)態與新銀行
1.銀行業新常態一(yi)：產品與服(fu)務同質化(hua)
2.銀行(xing)業新常態二：小微企業服務重點化
3.銀行業新(xin)常態三：客戶群體(ti)長尾化
三、新(xin)常(chang)態的新(xin)趨(qu)勢
1.小微金融大舞臺時代來臨
2.小微客戶爭(zheng)奪時代來臨

第二講：換個(ge)角(jiao)度看(kan)世(shi)界：從產(chan)品(pin)營銷看(kan)產(chan)品(pin)創新
一、產(chan)品營銷(xiao)秘訣與背(bei)后創新
1.把產品賣出(chu)不同
（1）從賣商品(pin)轉向(xiang)賣解(jie)決方案(an)（沃(wo)爾瑪、沃(wo)爾沃(wo)）
（2）從(cong)賣產品轉(zhuan)向賣體驗（叫(jiao)個鴨子）
（3）從賣(mai)產品轉(zhuan)向賣(mai)情懷（堅(jian)果手(shou)機）
2.深挖產品的價值(zhi)
（1）抓住本(ben)質“博眼球”（*某品牌食物粉碎(sui)機）
（2）緊握一端“去痛點”（Uber與(yu)UberDriver）
3.讓產品自己營銷(xiao)
（1）一語(yu)中的(de)，大眾化(hua)傳播（海底撈及(ji)其口號）
（2）找準基點，社會化(hua)營銷（工商(shang)銀行與金融游戲化(hua)）
二、案(an)例互動（微信支(zhi)付是如何殺(sha)出(chu)一條血路的(de)）