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消費信貸營銷4.0培訓

課程簡介：
扎根消費信貸，踐行普惠金融，緊扣當地產業發展與客戶季節性融資特性。鞏固農村金融在固有市場優勢下，如何做深作精，深挖農村金融的發展潛力，以創新思維和多元服務，滿足客戶金融服務，同時提供超越客戶期待的金融體驗需求，做大做強消費信貸市場，保有市場占有率。深化自身銀行發展戰略，建立標準化的管理制度與創新產品及營銷。如何做好這些群體的營銷工作，怎樣更好的選擇客戶，涉及到違法犯罪的風險點如何把控，面對競爭對手，如何更好的爭取客戶。從老百姓身邊的銀行蛻變成為與老百姓一起實現財富倍增的全方位金融管家。
助力中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)與(yu)(yu)扶植消費信貸(dai)，做大做強綠色信貸(dai)的(de)(de)(de)(de)全方位金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)。以(yi)在地金(jin)融(rong)主體機構為載體，延伸差異(yi)化服(fu)務(wu)策略，勇闖農村(cun)金(jin)融(rong)翻轉(zhuan)之路。在經濟新常態的(de)(de)(de)(de)趨勢下(xia)，縣域經濟將是(shi)(shi)當前(qian)中(zhong)國大陸的(de)(de)(de)(de)下(xia)一波(bo)經濟發(fa)(fa)(fa)展(zhan)重心。中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)是(shi)(shi)未(wei)來金(jin)融(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)富礦，中(zhong)國內地目前(qian)擁有接近8000萬家(jia)中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)。如何運用科技的(de)(de)(de)(de)力量與(yu)(yu)風控(kong)的(de)(de)(de)(de)技術去(qu)防范(fan)風險是(shi)(shi)銀行(xing)(xing)決戰(zhan)下(xia)一波(bo)金(jin)融(rong)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)割喉戰(zhan)。農村(cun)金(jin)融(rong)未(wei)來的(de)(de)(de)(de)兩條路，一條是(shi)(shi)兼并別(bie)人，另一條是(shi)(shi)被兼并。課程透過豐富的(de)(de)(de)(de)案例分析(xi)，拆解財(cai)務(wu)交叉檢驗的(de)(de)(de)(de)應用技巧。從量化與(yu)(yu)非量化因(yin)素檢驗貸(dai)款(kuan)風險之趨避。同時有效開發(fa)(fa)(fa)業(ye)務(wu)，兼顧風險與(yu)(yu)績效，確保銀行(xing)(xing)債權與(yu)(yu)永續經營之決勝(sheng)關鍵。

課程效益：
充分了解客戶特性與營銷之道
網格化營銷之應用
產業金融地圖的營銷與應用
把握交叉檢驗之應用技巧
了解業務發展與風險把空的平衡策略
加強貸后管理的思路與技巧
課程對象：中高(gao)層干部(bu) 高(gao)管 未來領(ling)袖儲(chu)備人員 優秀青年員工

課程大綱/要點：
模塊一 信貸客戶洞察與市場搶奪之道
一、消費信貸客戶的特性與風險分析
1.融資難，資金短缺，流動性不足
2.缺乏分析造成的投資錯誤
3.成本費用核算不到位
4.農業經營的風險性
5.多數的小微企業靠自有的資金渡日
6.因為經營成本高，獲利衰退。
7.因(yin)為財(cai)務(wu)管理欠(qian)缺，資(zi)金預(yu)判失(shi)誤。

二、客戶新需求洞察與滿足
1)讓你的客戶愛上你!
Character Lab角色行銷研究室：發傳單實驗 (視屏分享)
腳色讓銷售更有味道(視屏分享)
2)提供有〝人〞味的金融服務
會講方言的ATM(案例研討)
16年稱霸日本溫泉酒店的加賀屋(案例研討)
3)以數據為支撐的市場調研
4)深度理解和服務小微客戶；
5)客戶分層，精準營銷，
6)交叉銷售與客戶體驗

三、消費信貸營銷新策略
1.差異化的服務 讓客戶愛上你
2.標準化的作業流程
3.消費信貸市場趨勢與同業調研
4.目標市場的設定 先易后難
5.產業金融地圖(分組討論實戰)
6.金融產品推廣與聯動營銷
7.顛覆傳統(tong)銀行的大數據營銷新4P

四、聚焦消費信貸客戶經營與服務創新
1.客群經營：消費信貸融客群經營的路線圖
2.洞察需求：發現商業機會
3.解決痛點：結合自身條件及目標模式，確定消費信貸融市場的主攻向
4.固化流程：通過制度、系統、模型等系列段，固化消費信貸融業務流程
5.獲客布局：匹配內外渠道，獲取、服務、維護小微客戶
6.營銷策劃：結合分層，以數據式驅動小微客戶營銷活動
7.對標富國銀：以客戶細分為業務起點，交叉銷售見長的客群經營模式
五、微貸營銷思路與實踐
1、信貸產品專業化
2、微貸人(ren)員專業化銷售(shou)精神

六、精準獲客：一圈兩鏈三會四集群
1、商圈
2、產業鏈 供應鏈
3、商會 協會 展會
4、園區 市場 產業群聚 商業中心
七、大數據下的營銷新4P
1、人（people）
2、成效（performance）
3、步驟（process）
4、預測（prediction）
八、打造消費信貸營銷新思路
1.跨足異業聯盟
2.發揮自有品牌策略綜效
3.跟上潮流，走向全通路零售
4.優(you)質服務(wu)持續(xu)深入小(xiao)區版圖(tu)

九、消費信貸營銷策略的三個層次
1.財務性結合
運用“價格”的魅力
“團 購”
“獨賣”
2.社交性結合
區隔化營銷
社團活動
陌生拜訪
交叉銷售
專業服務
個人魅力
老客戶轉介紹
熟人拜訪
CRM系統支持
3.結構性結合
理財服務
產學合作
專屬卡發行
交叉銷售
向上銷售
互惠采購
品牌忠誠度
附加價值

十、面對競爭對手，如何更好的爭取客戶
1.「吸 引」（Attracting）
2.「建立」（Building）
3.「維 持」（Maintaining）
4.「提升」（Enhancing）

模塊二 消費信貸客戶風險防控
一、全球化下的風控技巧分析
1、德國郵儲銀行IPC
2、臺灣微貸技術
3、泰隆銀行模式(三品 三表)
二、消費信貸客戶信用分析貸前思維
4、偵探思維
5、客戶七分選三分管
6、貸前冤家(jia) 貸后(hou)親家(jia)

三、消費信貸客戶信用分析
1、申請人基本情況
2、股權及關聯情況
3、法定代表人及實際控制人情況
4、產品與市場情況
5、銷售情況
6、財務情況
7、申請人對外擔保及融資情況
8、與企業有關的其它信息
9、融資用途及還款來源分析
10、擔保情況
11、其它信息

四、何謂交叉檢驗
1、交叉檢驗的前提
2、交叉檢驗解決的問題
3、交叉檢驗的目的
五、量化因數的風險要素說明
1、財務量化因子的風險要素
2、中小企業財務風險量化程序
3、常見的量化分析
4、量化分析的方法
比較分析
趨勢分析
結構分析
比率分析

六、消費信貸客戶非量化因數的風險要素說明
1、經營管理非量化因子的風險要素
經營管理情況因子
財務管理情況因子
產業前景情況因子
七、風險因數的權益交叉檢驗
1、權益交叉檢驗之目的
可檢驗客戶是否有其它隱藏負債
可分析營業收入及損益的正確性
可分析資產負債表中數字之正確性
2、權益檢驗種類
短期間的權益檢驗
長期間的權益檢驗
長短期(qi)的(de)權益檢驗

八、如何交叉檢驗因數的關聯性
1、權益檢驗
2、其他交叉檢驗因數的關聯性
存貨分析
應收賬款分析
營業周期分析
營業收入檢驗方法
毛利率檢驗方法
九、貸后管理案例的教訓與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項
2、中X集團倉庫管理騙貸案
3、現場調查資料內容的核實
4、透過內容與(yu)分(fen)析，并進行各種(zhong)資訊及材料的交叉(cha)檢驗

消費信貸營銷4.0培訓