課程描述INTRODUCTION
農村消費金融業務拓展培訓
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
農村消費金融業務拓展培訓
課程大綱
第一部分:農村消費金融市場分析
第一章消費金融概述
第二章農戶消費貸款監管規定
第三章農村主要消費貸款業務
第四章農村教育助學貸款
第五章農村網上購物消費金融服務
第六章惠農支付金融服務
第二部分農村消費貸款發放模式
第一章農村信用卡綜合消費貸款模式
第二章農村線上網上消費貸款模式
第三部分農民進城消費貸款
第一章個人房屋按揭貸款
第二章二手房按揭貸款
第三章住房裝修貸款與車庫(位)貸款
第四章個人汽(qi)車按(an)揭貸款
第一部分:農村消費金融市場分析(主要講此部分)
第一章消費金融概述
一、什么是消費金融
二、發展消費金融的好處
(一)對國家好處
(二)對消費者好處
(三)對銀行的好處
案例:2017年全國住戶部門貸款分析
三、消費信貸分類
四、重點支持的消費對象
五、個人消費貸款主要風險點
案例:安祿山洗錢
六、我國三次消費升級
七、當前消費金融市場特點
八、農村消費市場發展趨勢
第二章農戶消費貸款監管規定
一、農戶綜合消費貸款監管規定
(一)貸款用途
(二)合同簽定
案例:某公司虛假按揭貸款款
(三)貸款支付
(三)還款方式
二、個人住房貸款監管政策
(一)貸款額度
(二)抵押擔保
(三)面談面簽
(四)個人首付及其他規定
案例:某市開發商去庫(ku)存
第三章農村主要消費貸款
一、農村消費貸款分類
二、農村區域購房、自建房貸款
案例:整村授信拆遷建房貸款
農商行貸款支持農民異地搬遷
三、農村健康疾病貸款
案例:老母親中風治病貸款
四、農村養老消費貸款
案例:農村養老保險貸款
養老住房(fang)倒(dao)按揭(jie)貸(dai)款
第四章農村網上購物消費金融服務
一、農村電商供應鏈融資
二、湖北農商“利農購”微商城融資
三、農村購物分期:互聯網平臺+銀行+商戶
案例:生活無壓力,購買大宗商品就用七星分期
四、手機銀行、網上銀行自助網上購物
案例:女子網購買(mai)大(da)衣(yi)被騙光卡里(li)9萬元積蓄(xu)
第五章農村教育助學貸款
一、教育助學貸款投向
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發放助學貸款利弊分析?
四、助學貸款相關規定
五、生源地助學貸款
第六章惠農支付金融服務
一、2017年農村地區支付業務發展總體情況分析
(2018-04-2912:08?來源:人民銀行網站)
(一)農村地區基本情況
(二)結算賬戶和非現金支付方式情況
(三)支付清算系統覆蓋情況
(四)銀行卡受理市場建設情況
(五)助農取款服務發展情況
(六(liu))非現金(jin)支付(fu)代(dai)理發放情況
二、銀行發展支付業務的好處
(一)吸存:吸收客戶支付間歇資金低成本存款。
案例:余額寶與支付寶
(二)放貸:利用信用卡、網貸平臺,貸款支付,拓展小額貸款市場。
(三)收取中間業務手續費(fei)
三、惠農支付的宏觀政策解讀
《*關于印發推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)的通知》(國發〔2015〕74號)
(一)電子支付渠道、固定網點和自助設備相互補充
(二)大力發展農村電子支付業務。
(三)擴大自助設備布設。
(四)提供無障礙金融服務。
(五)擴大代理支付結算業務。
(六)拓展電商金融服務。
(七)接入人民銀行支付系統。
(八)給予財政補貼。
(九)實施專項工程。
圍(wei)繞普惠金(jin)融發展(zhan)重點(dian)領域、重點(dian)人群,集合資(zi)源(yuan),大力推(tui)進(jin)金(jin)融知識(shi)掃盲工程(cheng)、移動金(jin)融工程(cheng)、就(jiu)業創業金(jin)融服務工程(cheng)、扶貧信(xin)貸(dai)工程(cheng)、大學生助學貸(dai)款工程(cheng)等專項工程(cheng),促進(jin)實(shi)現規劃(hua)目標。
四、惠農支付業務在農村市場的落地和營銷
(一)充分發揮各類支付工具的作用,拓展存貸及中間業務
(二)大力發展各類結算支付、代理支付業務
(三)加強與第(di)三方合(he)作(zuo),拓展支付(fu)業務(wu)空間
五、惠農支付可能涉及的風險點與防控
(一)主要風險點
1.農村客戶缺乏電子銀行安全防范知識,造成網上支付資金被騙風險.
2.沒有堅持誰的錢進誰的賬、銀行不墊款原則,造成代理收付資金挪用風險.
(二)風險防范對策
1.銀行人員熟練掌握電子銀行產品知識。
2.向客戶宣傳使用電子銀行產品的好處。方便、快捷、增值。
3.向客戶傳授電子銀行產品運用操作方法。
4.做好科技系統風險防范工作,確保銀行及客戶資金安全。
5.嚴格執(zhi)行(xing)支付結算業(ye)務規(gui)定(ding),防范支付風險。
第二部分農村消費貸款發放模式
農村消費貸款三種模式
1.線下一筆一貸:在總授信期限、總額度內,逐筆申請、逐筆立據貸款”。
2.信用卡貸款:核定信用卡授信額度,農戶在授信總期限、總額度內,周轉使用,自主貸還。
3.線上網(wang)貸(dai):在(zai)總授信期(qi)限、總額度內,農戶通過(guo)自(zi)助網(wang)絡設備,逐筆網(wang)上申請,網(wang)上貸(dai)還。
第一章農村信用卡綜合消費貸款模式
一、銀行信用卡分類
(一)按業務性質不同,分為發卡業務和收單業務。
(二)按照發行對象不同,分為個人卡和單位卡。
案例:主卡副卡未離身,遭盜刷,銀行被判擔全責
二、信用卡的特點
案例:警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發行信用卡利弊分析
(一)發行信用卡對銀行的好處。
案例:惡意透支信用卡自首也被判刑
(二)發行信用卡對持卡人的好處。
(三)信用卡的風險點。
案例:網上跨國販賣信用卡灰色產業鏈被“連鍋端”
四、經營信用卡業務總體要求
案例:信用卡遺失,有密碼,仍被盜刷銀行被判賠償
五、信用(yong)卡發卡優(you)先營(ying)銷(xiao)對象
六、信用卡貸款產品
(一)信用卡循環授信(貸了還,還了貸)
(二)購物分期(單筆購物,一次貸款,分期還款)
(三)賬單分期(多筆購物,一次貸款,分期還款)
(四)現金分期(一次貸款,提現使用,分期還款)
(五)商戶分期(分期付款,分期貸款,分次或集中還貸)
(六)中行推出“中銀E貸”(工資賬戶質押信用卡貸款)
(七)交通銀行推出“好享貸”(分類分期還貸)
(八)個人房屋抵押+信用卡授信
(九)招商銀行推出房貸“消費易”(房屋按揭貸款+信用卡授信)
(十)湖北(bei)農商升(sheng)易興、升(sheng)易隆、小(xiao)康卡、小(xiao)微卡
第二章農村線上網上消費貸款模式
一、線上申請,線下調查審查審批
(一)基本流程。
(二)風險控制措施。
(三)三種模式。
(四)線下業務外包貸
案例:電商村淘點與螞蟻小貸
二、全流程網上自助辦理
(一)特邀優質客戶全流網貸模式
(二)大數據全流程網貸模式
案例:某縣農(nong)商行經理(li)網貸融(rong)資351萬元炒股虧損
第三部分農民進城消費貸款(購房購車)
(根據時間安排,作補充)
第一章個人房屋按揭貸款
一、個人住房按揭貸款利弊
二、房屋按揭貸款分類
三、一手房按揭貸款
第二章二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請二手個人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調查
四、個人二手住房貸款資金劃轉授權委托書
五、購房資金銀行第三方托管業務
第三章住房裝修貸款與車庫(位)貸款
第四章個人汽車按揭貸款
一、個人汽車按揭貸款操作流程
二、銀行發放汽車按揭貸款利弊
三、個人汽車按揭貸款分類
四、汽車經銷商準入
五、貸(dai)款基(ji)本要素
農村消費金融業務拓展培訓
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