国产极品粉嫩福利姬萌白酱_伊人WWW22综合色_久久精品a一国产成人免费网站_法国啄木乌AV片在线播放

商業銀行風險控制與管理培訓

課程背景：
近(jin)年來,銀(yin)(yin)(yin)(yin)保監(jian)會對銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)機構(gou)掀起了最(zui)強監(jian)管風(feng)(feng)暴，從(cong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)監(jian)會披(pi)露的(de)(de)(de)(de)(de)(de)案(an)件(jian)(jian)當中(zhong)可以看(kan)出,大部(bu)分(fen)(fen)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)生是(shi)(shi)(shi)由于操(cao)作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)引發(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。操(cao)作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)分(fen)(fen)布最(zui)為(wei)廣泛的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian),也是(shi)(shi)(shi)損(sun)失(shi)*的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian),數量龐大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)層網(wang)點(dian)是(shi)(shi)(shi)各家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)石(shi),.也是(shi)(shi)(shi)操(cao)作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范(fan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)前(qian)沿陣地，目前(qian)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)普遍存在部(bu)分(fen)(fen)員工(gong)在辦理(li)業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)(de)(de)(de)(de)過程(cheng)中(zhong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)把(ba)控不嚴,管理(li)缺失(shi),甚至面臨著法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，因此,如(ru)何正確認識(shi)(shi)與防(fang)(fang)范(fan)操(cao)作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)與法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)頭(tou)戲。本課程(cheng)從(cong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)實際(ji)出發(fa),重(zhong)點(dian)講授(shou)柜面業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)(de)(de)(de)(de)操(cao)作(zuo)規(gui)程(cheng)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)點(dian)以及(ji)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范(fan)措施,旨在提高營業(ye)(ye)(ye)網(wang)點(dian)員工(gong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范(fan)能力,并構(gou)建起案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)三(san)道防(fang)(fang)線(xian)(xian):思想防(fang)(fang)線(xian)(xian)、制度防(fang)(fang)線(xian)(xian)、監(jian)督防(fang)(fang)線(xian)(xian),使(shi)之明白”勿以善小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)而不為(wei),勿以惡小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)而為(wei)之”,違(wei)(wei)規(gui)、違(wei)(wei)法行(xing)為(wei)往往都是(shi)(shi)(shi)從(cong)操(cao)作(zuo).上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)-些(xie)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)違(wei)(wei)規(gui),小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)問(wen)題開始的(de)(de)(de)(de)(de)(de),要充分(fen)(fen)認識(shi)(shi)到(dao)就是(shi)(shi)(shi)這(zhe)些(xie)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)問(wen)題,小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)違(wei)(wei)規(gui)給不法分(fen)(fen)子留下可乘之機,從(cong)致了案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)生,給自(zi)己和單位(wei)造成了不可挽回失(shi),為(wei)此要警鐘長鳴(ming),防(fang)(fang)范(fan)于未(wei)然(ran)。

課程收益：
1.了解操作風險的成因及防范對策,提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
2.掌握個人及對公存款業務的開戶規程、辦理業務環節的風險點及防范措施;掌握對賬業務、掛失業務、抹賬業務、查詢凍結扣劃業務等操作規程以及法律風險防范措施
3.通過大量的案例分析,總結經驗教訓,提高員工的工作責任心,增強防范風險的能力,避免同類風險事件的再次發生。
課程對象：銀行信貸人員、對公客戶經理
授課方式： 分析、課堂演練、案例討(tao)論等教(jiao)學方(fang)法

課程大綱/要點：
一、商業銀行風險發生的主要特點
1.合規風險發生的業務條線
2.合規風險發生的區域
3.合規風險發生的崗位
4.合規風(feng)險發生的主要(yao)成因

二、商業銀行風險行為控制與管理
1.輿情風險
1)泄露客戶信息案例
.蝴蝶效應
.惡魔效應
.違規行為心理分析
2.違規借款
1)銀行員工疑被利用洗錢案例
.五個“嚴禁(jin)”

3.私辦貼現
1)私自為企業代辦貼現案例
.五個“嚴禁”
4.違規擔保
1)行長假章民間違規擔保
2)違規分析
.提供場所協助犯罪
.提供假章參與詐騙
.對外擔保違反底線
.借(jie)款發生不正(zheng)常資金往來

5.非正常資金往來
1)借用賬戶完成基金營銷、黃金銷售業績
.監管風險
.道德風險
.法律風險
6.集合理財
1)某分行員工歸集資金購買信托產品案例
.聲譽風險
.攜款潛逃風險
7.代辦業務
1)代辦客戶業務參與民間借貸案例
.重視“能人違規”現象
.引導抵制代辦(ban)業務現象

8.抽屜協議
1)增加中間業務收入私辦行外信托案例
.代償風險
.聲譽風險
9.保險飛單
1)墊付客戶退保資金保險飛單賠聲譽
.道德風險
.聲譽風險
10.虛列費用
1)虛開購物發票進行營銷獎勵案例
.道德風險

三、商業銀行信貸風險控制與管理
1.虛假資料違規放款案例
1)違規即風險
2)借款人經營現狀
2.資金抽逃案例
1)風險意識缺失
2)貸后管理不作為
3.押品監管疏漏案例
1)貸后管理缺失
2)喪失主動權
3)喪失抵押權

4.固定資產貸款風險案例
1)建設條件的可行性
2)新建項目的盈利性
5.老板品行不端涉案案例
1)個人貸款貸前調查
2)貸后管理
3)柜面業務宣傳
6.調查失職風險案例
1)主觀原因：業務經理失職
2)客觀原因：業務量大
3)管理漏洞

四、信貸風險控制
1.客戶隱形負債的判斷
1)1.隱形負債的來源
2)2.如何規避隱形負債風險
2.銀行流水中的分析
1)銀行流水的構成
2)銀行流水的作用
3.企業真假財務報表的識別
1)欺詐性虛假編制
2)欺騙性虛假報表編制
3)利用財務制度進行技術性調整
4)利用關聯企業進行虛假調整
5)債務(wu)懸空，避(bi)重就輕

4.企業授信的實地考察
1)現場調查的四維考察要點
5.高風險客戶的判別
1)十二類高風險客戶特征分析
6.小微貸款操作風險
1)十三類操作風險特征分析
7.小微貸款風險退出
1)風險退出的目標
2)風險退出的方法

五、商業銀行運營風險控制與管理
1.賬戶管理
1)瀘州老窖內外勾結丟失存款案例
.違規行為心理
.海恩法則
.銀行賬戶管理存在現狀
.違規依據
.防控措施
2.票據業務
1)銀行未仔細核對企業質押貸款造成損失
.“本行簽發、真偽自辨。”
.“無掛失止付凍結(jie)，票據要(yao)素一(yi)致，承兌行(xing)曾簽，但均有他行(xing)查詢。”

3.自助設備管理
1)管理員對現金隨意放置
2)當家主任實施盜竊
.風險：
.現金放置不規范
.盜用自助設備現金
.防控措施
4.代發工資業務
1)柜員篡改上傳清單挪用資金進行證券交易案例
2)柜員借批量開卡之機重新開卡，修改賬號盜用資金
.代發工資路徑方法
.犯罪路徑
.代發工資業務
.風險防范措施

5.操作錯誤
1)抹賬處理未收回錯誤存單引官司
.柜員操作疏忽
.授權、監督不到位
6.掛失業務
1)使用身份證鑒別儀縱使他人借假身份辦理掛失
2)未仔細閱讀公證書辦理掛失導致遺產糾紛案例
.法律風險
.輿情風險

7.查詢、凍結與扣劃業務
1)凍結操作失誤法律糾紛案例
2)柜員逆程序出具回執案例
3)誤延誤凍結資金被支取案例      
4)第二凍結人劃款法律糾紛案例
5)審查凍結期失誤案例
.專業素質、業務行為
.操作流程
.操作辦理問題

8.柜員現金箱管理
1)他人冒充押運人員未經身份審核導致箱包冒領
.柜員現金箱包交接流程
.對現金箱包的監管檢查
.現金箱包的“碰箱”和“查庫”制度
9.印章、重要空白憑證管理
1)丟失業務印章事件
2)丟失重要空白憑證事件
3)某支行虛假對賬交易明細加蓋印章被訴索賠事件
.常用印章分類解析
.印章保管、交接手續、使用
.印章刻制、領用、停用、作廢環節
.賬實核對、真偽核對
.查庫驗章行為
.特(te)殊(shu)發票、錢幣處理

10.聯網核查管理
1)多功能身份證核查終端核對身份查獲在逃人員
.杜絕“熟人文化”
.強化監督檢查力度，提高風險防控能力
11.代客辦業務
1)記卡賬戶銷戶轉主賬戶交易
.風險意識
.工作習慣
.業務知識
.制度執行力
.不法分子目標性

12.電子銀行
1)假冒他人身份證件辦卡案例
.貸記卡
.收單業務
.電子銀行渠道交易
2)貸記卡套現案例
.“嚴禁參與做生意”
.“嚴禁貸記卡套現”

13.安全保衛
1)假“設備維修人員”盜取現金
.嚴重違規
.員工的防范意識淡薄
14.銀行合規管理控制要點
1)銀行內控合規基本概念
2)銀行內控合規基本原則
3)銀行內控合規基本內容
4)內部控制五要素的相互關系
5)銀行內控合規基本要求
6)營業網點合規管理(li)控制要點

商業銀行風險控制與管理培訓