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商業銀行不良資產處置與管理培訓

課程大綱:
㈠、不良貸款清收—現狀與對策
1、不良貸款的基本概念——商業銀行應按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。
2、清收的基本策略——“摸、排、分、交”，以我為主，縱橫捭闔
⑴、摸底——摸清對方的底牌
⑵、排查——排查對方的資產
⑶、分析——分析對方的弱點
⑷、交鋒——正面交鋒去幻想
3、清收的本質——是“服務”，銀行清收不是去為難他，而是在幫助債務人
4、不良貸款處置的原則
⑴、風險降解原則
⑵、綜合處置原則
⑶、及時處置原則
⑷、成本權衡原則
5、不良貸款清收現狀與對策㈠——銀行不良貸款清收難之一，抹不開面子
6、不良貸款清收現狀與對策㈡——銀行不良貸款清收難之二，放不下架子
7、不良貸款清收現狀與對策㈢——銀行不良貸款清收難之三，拿不出法子
8、不良(liang)貸(dai)款清收現狀與對策㈣——銀行不良(liang)貸(dai)款清收難之(zhi)四，公職(zhi)、“潑皮”成(cheng)釘(ding)子

㈡、不良貸款清收—心理的分析
1、還款意愿的心理解讀（一）——催收原則，通過施壓讓債務人權衡利弊，是還錢好，還是不還錢好
2、還款意愿的心理解讀（二）——兩種手段：“殲滅戰”、“消耗戰”
3、讀心術—面對壓力身體反應（招待、座位、眼睛、手部動作、雙臂動作、腿部動作、真假憤怒），根據債務人的身體反應，采取及調整清收策略
4、“失信”客戶的心理分析——“躲”、“騙”、“賴”
5、“失信”客戶的心理弱點分析
⑴、一怕政府動真格
⑵、二怕銀行動真格
⑶、三怕銀行(xing)職工動(dong)真格

㈢、不良貸款清收—基本的方法
1、常規（非訴訟）催收——包括電話催收、信函催收、上門催收、媒體公告催收、催收外包等，常規清收是銀行不良貸款清收的主要手段，具備成本低、操作技術難度不高的優勢
2、以物抵債——無論如何取得，抵債前均應抵債物進行資產評估，并根據評估價值合理確定抵債金額
3、破產清算——債務人喪失清償能力時，由法院強制執行其全部財產，公平清償全體債權人的法律制度
4、貸款重組——應遵循降解風險切實有效、依法合規謹慎操作、銀企合作力求雙贏、規范標準從嚴掌握的原則，否則只是風險延期暴露
5、債轉股——銀行與企業間的債權債務關系，轉變為控股與被控股的關系，債權轉為股權后，還本付息就轉變為按股分紅
6、不良貸款資產證券化（ABS）——發起人將其不良貸款轉讓給特殊目的載體（SPV），由該SPV以不良貸款資產池為抵押，以資產池未來產生的現金流作為償付來源而發行資產支持證券的過程
7、打包出售——將一定規模（10戶／項以上）的不良貸款進行組包，定向轉讓給資產管理公司，形式包括招標、競價、拍賣、協議轉讓等
8、訴訟清收——銀行向法院提交訴訟、仲裁、申請支付等，確立債權的合法性，依據判決書、裁定書、支付令、執行書等方式回收債權
9、核銷(xiao)——無(wu)法收回的貸款實行(xing)減值準備(bei)核銷(xiao)，不再(zai)進行(xing)會計確認和計量，但債權關(guan)系(xi)仍存在，即“帳銷(xiao)、案(an)存、權在“。

㈣、不良貸款清收—法律的運用
1、決勝“基本解決執行難”—法律法規及司法解釋
2、法律運用—被告的確定
3、法律運用—善意取得
4、財產保全——撤銷權、代位權、抵銷權
5、對收入的執行（支付令）
6、訴訟時效
7、執行程(cheng)序終結

商業銀行不良資產處置與管理培訓