課(ke)程描述(shu)INTRODUCTION
中小銀行信貸管理
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
中小銀行信貸管理
【課程背景】
2020年新冠肺炎疫情,8成以上中小微企業現金流撐不過三個月;為了應對新冠肺炎對經濟的壓力,截止2020年3月5日,24個省市區公布了未來的重點項目投資規劃,總投資額達48.6萬億元,其中2020年度計劃投資總規模近8萬億元。
不少建筑類企業可能因此受益,然而建筑行業所需貸款,如何評估?對于銀行,除了風控,還是風控,風控如何落地?除了以往的風控之外,還有哪些新的方向?
其實,風控還大有可為,例如(ru),企業(ye)的客(ke)戶(hu)(hu)是否足夠(gou)分散(一個客(ke)戶(hu)(hu)占大頭,必然“客(ke)大欺店”),結(jie)合應收賬款比率,進而(er)與(yu)上市公(gong)司情況對比(例如(ru),中(zhong)國建筑(zhu),2018年,前5名客(ke)戶(hu)(hu)營收,占總營收的1.9%),即可預測企業(ye)未來現金流(liu)情況。
【課程收益】
了解宏觀背景下行業特點
掌握企業風險的量化評價體系
能夠(gou)以具體案例評估其風險高低
【課程特色】案例,深入淺出聽得懂;科學,背后理論講得明;實戰,學之能用定方向;展望,以史為鑒看未來
【課程對象】銀行從業者及相關需求者
【課程時間】2-3小(xiao)時
【課程大綱】
一、先看行業:新基建背景下,建筑企業發展趨勢是什么?
1、簡述新基建
2、建筑行業整體趨勢
土地審批流程優化,對建筑類企業有利
農民工繼續快速回流,加速建筑工地產能恢復
3、建筑行業細分
短期:園林企業快速回升
中長期:鋼結構及房建裝飾
案例(li):以上市公(gong)司--中國建筑等(deng)企業示(shi)例(li)
二、再看企業:建筑企業貸款風控,有什么新的方向?
1、回顧傳統財務數據分析
標準財務報表:資產負債表、利潤表、現金流量表
與上市公司對比率分析:償債能力分析應用、營運能力分析應用、獲利能力分析應用、發展能力分析應用
2、邁克波特五力模型量化分析
與客戶議價能力量化:應收票據與賬款
與供應商議價能力量化:應付賬款與票據
同行業集中度:HHI指數,及對應策略
新進入競爭者量化:Z-Score
替代品量化:ROE分解
案例:以上市建筑類行業為例示范
3、風控新方向
利用資產負債表、利潤表,還原現金流
可持續模型:預測未來企業經營情況
企業破產概率:Z-score分析應用
企業財務操縱概率:M-score分析應用
企業最重要的現金流:企業自由現金流折現模型(FCFF)、權益自由現金流折現模型(FCFE)
4、常見的財務操縱手法?
銷售相關的“操縱”
成本及費用相關的“操縱”
資產相關的“操縱”
關聯交易
案例(li):長(chang)生生物(wu)、康(kang)美藥業、獐子島、樂(le)視網
【課程背景】
2020年新冠肺炎疫情,8成以上中小微企業現金流撐不過三個月;為了應對新冠肺炎對經濟的壓力,截止2020年3月5日,24個省市區公布了未來的重點項目投資規劃,總投資額達48.6萬億元,其中2020年度計劃投資總規模近8萬億元。
不少建筑類企業可能因此受益,然而建筑行業所需貸款,如何評估?對于銀行,除了風控,還是風控,風控如何落地?除了以往的風控之外,還有哪些新的方向?
其實,風(feng)控(kong)還大(da)(da)有可(ke)為(wei),例(li)如,企(qi)(qi)業(ye)的客(ke)戶(hu)是否足(zu)夠分散(san)(一個客(ke)戶(hu)占大(da)(da)頭(tou),必然“客(ke)大(da)(da)欺店”),結合應(ying)收賬款(kuan)比率,進而與上市公(gong)司情況對(dui)比(例(li)如,中國建(jian)筑,2018年,前(qian)5名(ming)客(ke)戶(hu)營(ying)收,占總營(ying)收的1.9%),即(ji)可(ke)預測企(qi)(qi)業(ye)未來現金流情況。
【課程收益】
了解宏觀背景下行業特點
掌握企業風險的量化評價體系
能夠以具體案例評估其風險高(gao)低
【課程特色】案例,深入淺出聽得懂;科學,背后理論講得明;實戰,學之能用定方向;展望,以史為鑒看未來
【課程對象】銀行從業者及相關需求者
【課程時(shi)間】2-3小時(shi)
【課程大綱】
一、先看行業:新基建背景下,建筑企業發展趨勢是什么?
1、簡述新基建
2、建筑行業整體趨勢
土地審批流程優化,對建筑類企業有利
農民工繼續快速回流,加速建筑工地產能恢復
3、建筑行業細分
短期:園林企業快速回升
中長期:鋼結構及房建裝飾
案例:以上市(shi)公司(si)--中國建筑等企業示例
二、再看企業:建筑企業貸款風控,有什么新的方向?
1、回顧傳統財務數據分析
標準財務報表:資產負債表、利潤表、現金流量表
與上市公司對比率分析:償債能力分析應用、營運能力分析應用、獲利能力分析應用、發展能力分析應用
2、邁克波特五力模型量化分析
與客戶議價能力量化:應收票據與賬款
與供應商議價能力量化:應付賬款與票據
同行業集中度:HHI指數,及對應策略
新進入競爭者量化:Z-Score
替代品量化:ROE分解
案例:以上市建筑類行業為例示范
3、風控新方向
利用資產負債表、利潤表,還原現金流
可持續模型:預測未來企業經營情況
企業破產概率:Z-score分析應用
企業財務操縱概率:M-score分析應用
企業最重要的現金流:企業自由現金流折現模型(FCFF)、權益自由現金流折現模型(FCFE)
4、常見的財務操縱手法?
銷售相關的“操縱”
成本及費用相關的“操縱”
資產相關的“操縱”
關聯交易
案例:長生生物、康美(mei)藥業、獐子島、樂視網
中小銀行信貸管理
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