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數字金融解碼課程

課程背景：
2023年10月30日至31日*金融工作會議明確提出金融五大篇章，其中包括綠色金融與
數字金融。
在《京都議定書》、《赤道原則》等國際協議的指引下，*總書記在2020年9月22日第七
十五屆聯合國大會一般性辯論上鄭重宣布：“中國將提高國家自主貢獻力度，采取更加有
力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現碳中
和。”這意味著中國作為世界上*的發展中國家，將完成全球最高碳排放強度降幅，用
全球歷史上最短的時間實現從碳達峰到碳中和。在《綠色信貸指引》、《綠色信貸實施情況
關鍵評價指標》、《能效信貸指引》、《關于構建綠色金融體系的指導意見》等指引下，我國
綠色金融高速規模化增長。
2023年11月17日，國家主席*在亞太經合組織第三十次領導人非正式會議上指出，
“加速數字化轉型，縮小數字鴻溝，支持大數據、云計算、人工智能、量子計算等新技術
應用，不斷塑造亞太發展新動能新優勢。”*金融工作會議提出，“做好科技金融、綠
色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。“數字金融”首次被寫入*文件
，其重要性日益凸顯。金融業正在經歷一場前所未有的變革，在大數據、區塊鏈、人工
智能等技術推動下，數字金融正在顛覆傳統金融形態。
為此，本課程對綠色金融與數字金融進行深入分析和解讀，為綠色金融與數字金融工作
開展進一步指明方向。
授課老師近30年的經濟理論學習研究和金融實踐工作經驗，特別是在綠色金融與數字金
融領域，有著較為深刻的理論積淀和實務理解，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的
 理(li)論與(yu)案例分析(xi)相(xiang)結合，通俗(su)易(yi)懂(dong)。

課程收益：
1、學習了知全球化背景下的綠色金融與數字金融的技術和制度背景、發展現狀和態勢。
2、為各級政府、金融機構、企業、居民等各類主體在綠色金融與數字金融經營管理活動
指明關鍵要(yao)素、方向和發展路徑。

課程對象：
各級政府官員和公務人員；各類金融機構的各層級人員；企業董事會成員與高級管理人
員，包括董事長、總裁、首席執行官（總經理）、董事會秘書，首席運營官（COO）、首
席(xi)財務官（財務總(zong)監）等；財富精英和居(ju)民。

課程方式：
主題講授+視頻欣賞(shang)+情景模擬+案例研討+學員分(fen)享+落地工具+頭腦風(feng)暴

課程大綱
第一部分 綠色金融
一、基本理念：綠色金融的起源與內涵
（一）綠色金融的理論和應用概況
（二）綠色金融體系的重要意義
二、中國綠色金融政策發展歷程
（一）萌芽期：以環境治理為抓手
（二）探索期：以綠色金融為土壤
（三）加速期：以雙碳目標為引領
（四）以國際綠色金融共性指標為普適性框架
（五）中國特色綠色金融指標
三、中國綠色金融的主要相關行業與發展態勢
（一）醫療保健
（二）交通運輸
（三）新能源
（四）互聯網
（五）日常消費
（六）房地產
四、綠色金融的相關政策
（一）綠色金融
（二）綠色金融相關的若干國際協議
（三）《G20轉型金融框架》
（四）《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》
（五）《節能減排授信工作指導意見》
（六）《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》
（七）《綠色信貸指引》
（八）《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》
（九）《能效信貸指引》
（十）《關于構建綠色金融體系的指導意見》
1.構建支持綠色信貸的政策體系
2.推動銀行業自律組織逐步建立銀行綠色評價機制
3.推動綠色信貸資產證券化
4.研究明確貸款人環境法律責任
5.建立符合綠色企業和項目特點的信貸管理制度
6.將環境和社會風險作為壓力測試的重要影響因素
7.將環境信息納入金融信用信息基礎數據庫
（十一）《銀行業金融機構綠色金融評價方案》
五、綠色金融對商業銀行公司業務拓展的導向趨勢
（一）“商行+投行”模式，以綜合化融資切入綜合化金融服務體系
1.綠色信貸ABS
2.綠色按揭貸和消費貸
3.碳匯貸和林票質押貸
(二）以綜合化融資切入企業，持續推進綠色金融生態圈建設
案例：“綠色信貸+綠色債券+夾層+股權”的綜合化融資方案
（三）多維度參與碳市場建設，深度布局碳金融業務
案例：碳排放配額和碳匯質押融資
（四）深耕新能源各行業龍頭，打通上下游產業鏈條
（五）綠色金融綜合服務方案
1.環保貸
2.節水貸
3.排污權抵押融資
4.特許經營收費權質押融資
5.綠票通
6.綠創貸
（六）綠色債券
六、綠色金融對商業銀行公司業務拓展的保障
（一）統一理念
1.綠色金融已成為金融投資發展新趨勢
2.綠色金融提升銀行客戶財務表現的現實路徑
3.經濟高質量發展時期綠色金融理念促進商業銀行發展的實現方式
（二）前瞻性的頂層設計
（三）科學合理的組織架構
（四）健全完善的制度體系
（五）專業盡責的服務團隊
（六）“點綠成金”的科技賦能
七、商業銀行綠色金融公司業務審批重點
（一）構建綠色金融評審體系
1.綠色智能識別
2.環境效益測算
3.構建評價體系
4.數據獲取及評分
（二）踐行綠色金融評價體系
1.優化信貸管理流程
2.客戶分類管理及服務
3.貸款質量預測
（三）清晰授信評審政策
（四）明晰授信評審指標和流程
（五）提升評審效率
（六）適度評審放權

第二部分 科技金融
一、金融科技的發展與應用概覽
二、區塊鏈技術的發展及其在金融領域的應用
1區塊鏈的概念及其發展沿革
2區塊鏈技術的特點
3區塊鏈技術在金融領域的應用
三、大數據的發展及其在金融領域的應用
1大數據的概念及其發展沿革
2大數據技術的特點
3大數據技術在金融領域的應用
四、云計算技術的發展及其在金融領域的應用
1云計算的概念及其發展沿革
2云計算技術的特點
3云計算技術在金融領域的應用
五、人工智能技術的發展及其在金融領域的應用
1人工智能的概念及其發展沿革
2人工智能技術的特點
3人工智能技術在金融領域的應用
六、ChatGPT技術的發展及其在金融領域的應用
1ChatGPT的概念及其發展沿革
2ChatGPT技術的特點
3ChatGPT技術在金融領域的應用
七、數字人民幣的關鍵技術應用
（一）數字人民幣APP
（二）數字人民幣軟硬錢包
（三）數字人民幣體系的密鑰對與私鑰
（四）數字人民幣加載智能合約
（五）數字人民幣對現有支付行業格局的影響
八、區塊鏈+信貸
（一）分布式數據庫，解決信息缺失和信息不對稱難題
（二）降低運營成本，提高運營效率
（三）基于區塊鏈技術的智能型信貸風控體系有效提升貸款不良清收率
案例1：民生銀行
案例2：招商銀行
案例3：光大銀行
（四）區塊鏈技術賦能普惠金融的技術邏輯特征
（五）智能合約的法律屬性
1去中心化
2共識信任
3共享共管
（六）區塊鏈技術在供應鏈業務中的應用
（七）邊緣物聯
案例1：網商銀行
案例2：平安銀行
九、大數據與互聯網信貸
（一）全過程滲透
1貸款審批
2貸款額度和利率定價
3風險管理
4查詢
5信貸文檔
（二）體驗式審批
1. 實時審批
案例：實時審批中的大數據應用
2. 審批前置
案例：“獲客＋審批”的一體化
3. 零感知審批
4. 移動審批
（三）信貸風控
1. 欺詐監測
2. 信用風險評估
3. 風險預警
4. 逾期客戶管理
5. 征信服務
十、人工智與信貸
（一）銀行信貸模型常用的AI算法
1邏輯回歸（Logistic Regression）
2決策樹（Decision Tree）
3支持向量機（Support Vector Machine，SVM）
4隨機森林（Random Forest）
5神經網絡（Neural Networks）
6遺傳算法（Genetic Algorithms）
7自然語言處理（Natural Language Processing，NLP）
（二）智能顧問、智能客服、智能坐席、智能外呼、智能催收以及服務型機器人
案例：
1說明：
2浦發銀行
3交通銀行
（三）融資授信
1貸前場景分析
2貸中審批
（1）合規性審查
（2）企業財務分析
（3）銀行同業授信比較
（4）審批初步結論
3貸后風險的自動化監控
（四）金融預測與反欺詐
（五）安全監控預警
（六）優勢
十一、ChatGPT與信貸
十二、金融科技在信貸業務中應用的收益
1.提高風險控制能力
2.優化用戶體驗
3.減少行內資產損失
4.提高全行營銷效率
5.提(ti)高風險監管合規性(xing)

數字金融解碼課程